[企业信用贷款]半小时获65万纯信用贷款！深圳打造中小微企业搏“疫”的融资“秒级通道”

深圳享行国际旅行社总经理毕丽华没想到，仅用半小时，她就获得65万元无抵押贷款。“这笔钱真是救急！”

旅游业受疫情影响首当其冲。春节以来，享行国际成本及利润损失已超过200万元。一方面业务停滞，工资和租金成本不断增加，另一方面，和深圳大多旅行社一样，享行国际出境游业务占比一半以上，何时恢复尚难预期。

就在毕丽华一筹莫展时，她在深圳旅游行业协会群上看到信息：深圳信易贷平台上线战疫绿色通道。登录平台后，她很快与深圳农业银行进行对接。只需提交企业基本信息，半小时内，农行就为其批复65万元税金贷。“全程无手续费，比过去申贷利率更低！”

享行国际不是个例。

去年11月，深圳“信易贷”平台上线，这是在深圳市发改委大力支持下，由深圳微众信用科技股份有限公司负责平台开发建设、运营运维，助力破解中小微企业融资难融资贵的综合信用服务公益性平台。

29家金融机构已为超过提供融资服务，平均贷款额度45万元，平均申报时间仅5分钟，企业融资需求最快秒级响应。

今年3月，深圳市发改委联合30余家行业协会、五家国有大行深圳分行，微众信科配合开启深圳信易贷平台“战’役’必胜 金融服务绿色通道”，以市场化方式帮扶企业融资。

10多天来，专项渠道已接到778家企业申请，首批已有23家企业获授信2000余万元，户均贷款约87万元。

中小微企业贷款“秒批”背后，以大数据解读企业“信用画像”，助力银行为优质中小企业提供高效且高质服务，成为一种重要能力。深圳以前沿政府治理和政府服务能力，搭建信用科技平台，助力金融支持实体经济的创新探索，成为城市战疫复产中的关键力量。

银行服务“上线”

十多万户中小微企业体验“秒贷”

无需准备大量资料，无需银行前期人工调查，只要登录小程序，中小企业数天内就可获得来自五大行的授信，这是深圳信易贷平台在战“疫”期间的创新探索。

深圳信易贷由深圳市发改委支持建设，是目前广东省内首个面向中小微企业融资需求、基于信用信息运用实现的纯信用、无抵押、智能化的线上融资服务平台。

战“疫”期间，平台开设绿色通道，深圳市发改委与深圳中行、深圳交行、深圳工行、深圳建行、深圳农行、微众信科，30个服务业行业协会对接，协商服务企业融资。

上述渠道融合领先的公益征信服务、金融科技服务和人工服务，有效降低企业融资成本，提高银行审批效率。

企业登录深圳信易贷官网或“深圳信易+”小程序，提交简单信息，登记融资需求，即可在后台免费形成信用评价报告，供五家国有大型银行深圳市分行参考，并为符合条件的企业提供战疫“定制产品”。

中国银行深圳市分行普惠金融事业部主任级高级客户经理张明就告诉记者，该行在平台上设计专属利率的贷款产品，符合普惠标准的小微企业对公贷款，当前一年期最低利率可至3.75%/年。

“我行在信易贷对接的金融产品涵盖普惠型小微企业及非普惠型中小微企业金融产品，企业可根据实际情况申请信用贷、抵押贷及担保贷款，普惠型小微企业最高可获批1000万元额度，非普惠型中小微企业最高可获批4000万元额度，最长期限10年。”张明说，该行还针对信易贷平台客户开通了绿色审批通道，资料齐备的情况下最快1天内完成审批。

记者还了解到，通过上述绿色通道，深圳农行信贷产品最高可批复500万额度，固定利率为4.55%。深圳建行信贷产品利率达4.1%。也就是说，根据今年2月深圳发布的惠企政策，获贷小微企业若获得贷款贴息50%，最低贷款成本可达1.87%。

除了高效的线上服务，企业还可就绿色通道进行人工咨询，申请提交约10天若没有获批，人工客服会主动进行贷款指导和协助，设法帮助企业获得通贷率更高的产品。

绿色通道为信用状况良好、有未来发展前景的企业，提供高效高质的金融支持。微众信科战略发展部总经理周璇告诉记者，10多天来，上述渠道已接到778家企业申请，首批已有18家企业获授信2000余万元，户均贷款87万元。

“从行业看，上述获贷企业中，批发、商务服务、零售企业占比超51%，切实帮助到复工复产和融资需求最快最强烈的实体企业。”周璇说。

融资对象“下沉”

信用画像帮助银行“读懂”中小微

除了绿色通道，信易贷主平台上企业用户正呈指数级增长。周璇告诉记者，去年11月上线以来，信易贷平台已有29家金融机构、4家征信机构接入融资服务，服务企业达144684户，平均贷款额度45万元。

上述融资平均申报时间仅5分钟，企业融资需求最快秒级响应。企业只需完成“登录平台-提交信息-系统认证-数据授权”4步，再选择申请产品，后台将企业数据进行整理、清理并结构化输入银行业务系统，系统做出信贷决定，可做到秒级回应。

“信易贷平台直接对接了银行机构的业务系统，多数银行对50万以内贷款秒批秒贷，50万以上贷款视情况增加线下走访或客户上门，但也只需客户经理通知企业推进流程，总体来说相当便捷。”周璇说。

征信科技力量，帮助银行“下沉”，“秒读”中小微。信易贷平台正是运用金融大数据技术获取企业外部经营信息，多维度还原客户“画像”，以达到辅助银行贷前获客、贷中审批的效果，间接提升了银行服务企业的效率和效果。

平台运行的核心能力，在于将公共信用信息叠加市场信用信息，发挥信用服务机构作用，开展综合信用评价，对不同信用等级主体实施差别化的贷款利率和贷款额度。

过去，不少企业在贷款时与银行的理解存在偏差。例如，有企业主认为，“我企业收入几千万，为什么银行不愿意借100万？”其实，银行放款的并不仅根据某年度静态的经营收入，而是综合考量企业的经营稳定性、可持续性、偿还能力、偿还意愿等等。除了营业收入规模，同时也会根据企业营收的年度及季度稳定性和增长性，是否存在过度偏差、成立年限、是否有良好的纳税记录，经营范畴、注册地址、企业法人等信息变化频率和状态、信用行为等数百项指标算出企业的“信用画像”，最终做出审批决策。

对于中小微企业来说，通过平台可得到一站式线上融资服务，包括信用及征信服务、资信评估服务、贷款申请发起、贷后资信跟踪服务，系统自动实现线上化征信服务，让企业征信释放价值。

张明认为，和传统渠道相比，信易贷平台不仅为银行与中小微企业提供了融资对接的新渠道，同时还向银行推送了与企业经营相关的涉税数据及模型预授信评级结果，通过“银税互动”多维度向银行展示企业经营信息，验证企业资质情况，增强银企间信息透明度，辅助银行对企业整体情况进行分析，有利于银行提供更快捷、更及时、更贴合企业需求的普惠金融服务。

“大多数银行懂得怎么去解读一个大型企业，而微众信科多年积累了众多行业和区域的中小企业画像，我们知道怎么去解读一个中小企业。所以，银行会和我们充分研究如何根据行业目标去设计针对中小微的产品，对过往审批决策某些维度上的权重进行调整，从而实现高效且高质的服务。”周璇说。

持续拓展信用服务

信用科技对实体经济支持空间巨大

在此次疫情冲击下，有两个重要问题值得思考：后疫情修复期，金融服务还可以做什么？信用信息行业对实体经济如何给予更多的支持？

通过信易贷及绿色通道的探索，以信用信息科技为前提，促进信用良好企业获得更便利的贷款支持，已优势凸显，但未来不仅于此。在周璇看来，信用的应用范畴和场景非常宽泛，企业信用信息构成的“信用画像”对企业的发展将起到越来越广泛的作用。

首先，在线金融服务必将多元化。信易贷平台作为一个重要的在线金融服务渠道，以信用机构提供的企业 “信用画像”为基础，协同更多金融机构，为企业提供除贷款外，还有租赁、保险、资产管理等多元金融服务。

其次，除了金融业外，企业“信用画像”还将作为重要的信息，为政府审批、项目招标、商事合作提供准确、及时的决策参考，提高审批效率，持续推动经济的健康发展。

此外，以中小企业为对象的企业评价系统也计划于今年在深圳信易贷平台上线。该系统针对不同业务场景，为企业和机构客户提供信用风险诊断、信用风险评估、信用管理流程设计、风控体系建设等全面、有效的信用管理咨询服务。

【记者】戴晓晓

【作者】 戴晓晓

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端