[最新公积金贷款利率]2019年你不知道的公积金贷款最新政策！都在这里了！

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“全款的往里走，按揭的不要堵在门口，公积金的把小黄车挪走。”

前两年，武汉“购房鄙视链”一度让处在“最底层”的公积金贷款购房者奔溃。如今，武汉各大楼盘均能接受公积金贷款了，“底层”购房者腰杆子终于挺起来了。谁都知道比起商贷，公积金贷款利率低，利息少，月供压力能小不少，能用公积金买房是相当幸福的一件事儿！

关注公积金贷款的都知道，今年7月1日开始，2019年武汉住房公积金缴存基数开始调整！最低缴存基数也做了上调！

相信很多宝宝公积金账户的缴存基数和月缴现在都已经有调整了，那么距离公积金贷款买房又跨近一大步，想想都好激动呢！

今天主要说说关于住房公积金贷款买房的一系列问题，内容有点长，主要包括：

1、最新的缴存基数政策；

2、贷款额度如何试算？

3、申请公积金贷款需要满足哪些条件？

4、公积金贷款利率到底有多低？

5、购买新房、二手房用公积金贷款流程

6、商业贷款转公积金贷款的流程及注意事项

7、异地缴存办理武汉公积金贷款

8、公积金贷款提前还款流程及注意事项

9、关于公积金贷款的常见问题及解答
01 最新缴存基数政策，7月1日已开始实施
今年的基数怎么个调法？什么时候开始调的？这次的调整会带来什么影响？别急，小课堂开讲啦。

1

缴存基数如何确定

缴存基数按职工本人2018年度月平均工资收入（包括计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资等）核定，具体口径按照国家统计局现行关于工资总额组成的规定执行。
举例说明

2019年增加的工资不影响2019年7月份开始的缴存额，到2020年7月份才可以调整。

那基数调整后，什么时候能用新基数进行额度计算和贷款呢？

需要同时满足以下两个条件：

（1）职工公积金账户以调整后的缴存基数正常连续缴存满6个月；

（2）距离缴存基数调整的时间满6个月。

什么意思呢？我来给你解释一下：

假设2019年7月15日，你的单位调整了缴存基数，从7月开始以新的技术给你缴存公积金；

到2019年12月汇缴完成好，你的公积金账户以新基数缴存了6个月。你以为你12月就可以用新的基数进行贷款额度计算了吗？不，你只是满足了第一个要求，需要两个要求同时满足才可以用新的基数进行贷款额度计算；

也就是说，到2020年1月15日时，你的缴存基数调整已经达到6个月了。此时你已经符合了两个条件，可以用新的基数进行贷款额度计算，开始贷款吧！

最低缴存基数

请各单位不要一味的看最低缴存基数，如实申报，足额缴存！

缴存比例是多少

单位缴纳部分=2018年度月平均工资×公积金缴存比例（保留小数点后两位）

个人缴纳部分=2018年度月平均工资×公积金缴存比例（保留小数点后两位）

举例说明

王某在2017年公积金月缴存基数为8000元，缴存比例10%，他的公积金月缴存额=8000*10%*2=1600元；

2018年月平均工资降为7000元，2019年7月基数调整后，王某的公积金月缴存额=7000*10%*2=1400元。

2019年7月1日以前，已经按照2018年度的工资总额为职工调整了住房公积金缴存额度的单位，无需再次调整。
02 贷款额度自己如何计算？
自己公积金账户余额每月都在增加，就是不知道到底能贷多少，有没有计算公式算出相应的贷款额度？当然有！

理论上公积金交的越多，贷款就越多，但也是有额度限制的哦。目前根据政策，2019年下半年我市住房公积金个人住房贷款的最高贷款额度为：

缴存职工家庭购买首套普通自住住房的，最高贷款额度为70万元；购买第二套改善性自住住房的，最高贷款额度为50万元。

当然啦，最终可贷额度会申请人的个人账户缴存比例、月缴存额、缴存余额、缴存时间、贷款年限、工资流水、个人征信等因素来综合审核，不能单单从账户余额这一项因素来计算和最终认定可贷额度。
03
申请公积金贷款需要满足哪些条件？

一算自己大概能贷50万，是不是迫不及待想去贷款了？先别急。

办理公积金的条件有多项，以下精简地为大家说说申请公积金贷款需要符合的五个方面：房屋套数、房屋性质、公积金贷款次数、公积金缴存基数、个人信用。

咱们一一来看：

（1）房屋套数要求：

（2）贷款次数要求：

（3）房屋性质要求：

（4）公积金缴存情况要求：

（5）个人信用要求：

附加条件：

个人住房商业贷款转公积金贷款的信用审核标准，在遵循以上信用审核标准的同时，还应符合该笔原商业贷款最近24个月还款记录最长逾期≤2期，且累计逾期次数在≤5次。
04 公积金贷款利率到底有多低？

这么看起来可能不太直观，

为了更直观体现，

我们可以简单计算出日利率，

以年利率3.25%来计算，

日利率大约为0.9028?，

1万元本金一天的利息大约为0.9元（仅作为参考），

这么一看是不是很少呢！

尽管公积金贷款利率低，但所产生的利息还是可能造成还款压力，如果有能力提前还款，不妨考虑提前归还公积金贷款。

1、从您公积金贷款发放的次月起，您就可以到贷款银行所属公积金业务经办网点用自有资金办理柜面提前还款，每次提前还款的金额要大于100元。

2、使用逐年委托扣划提前还款必须得开通委托扣划，您从还款的银行卡中归还过一次及以上月供以后，就可以到公积金缴存银行开通委托扣划业务了。
05
确认自己符合公积金贷款条件，那么购买新房、二手房申请公积金贷款分别是什么流程？

购买新房公积金贷款流程：

购买二手房公积金贷款流程：

06
商业贷款转公积金贷款的流程及注意事项

在实际情况中，很多人因为一些客观因素，不符合办理公积金贷款的要求，办理了商业贷款。后来一旦有了条件，便立马想要“商转公”了，那应该怎么办理呢？

0 1 商业贷款转公积金贷款需提供哪些资料？
1．转贷人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件。

2．原商贷所购房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》原件及复印件。

3．办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件；

4．原商贷银行出具的转贷人原商业贷款的还款记录和截止转公积金贷款申请日的原商贷余额及剩余期限的证明；

5．由管理中心认可的房屋评估机构出具二手房商贷转公积金贷款《房屋估价报告书》；

6．房屋产权共有权人出具经公证的同意抵押的具结书；

7．原商贷银行提供的原商贷所购房屋抵押权证（期房抵押证明或房屋他项权证）的复印件并加盖银行公章；

8．管理中心或受托银行要求出具的其他资料。

首先职工在申请办理“商转公”业务时，公积金中心是不收取任何费用的，但因“商转公”业务涉及担保公司对公积金贷款抵押债权的阶段性担保，担保公司会收取一定费用，其收费金额一般在1000-1400元之间。

另外，对二手房的“商转公”业务，可能还会涉及房产评估费用，收费标准略低于市场标准。
07 异地缴存办理武汉公积金贷款
已经回来工作的朋友，如果在外地有公积金账户，又不知道怎么转回武汉，下面的内容能帮助您迅速了解转移流程！

当您在武汉的工作单位为您设立了个人公积金账户，并连续正常缴存半年以上，可向武汉公积金管理中心申请将在外省市缴存的住房公积金转入武汉的公积金账户。请携带以下资料去任意分中心办理：

1

申请人有效身份证件原件及复印件；

2

《武汉住房公积金异地转移接续申请表》（以下简称《申请表》)一式两份。

同一单位多名职工同时办理住房公积金异地转移的，可委托单位经办人代为申请，并提供以下材料：
（1）《武汉住房公积金集中办理异地转移接续申请委托书》； （2）《申请表》一式两份； （3）申请职工有效身份证件复印件； （4）单位经办人有效身份证件原件及复印件。
注意事项：

08
公积金贷款提前还款流程及注意事项

09
关于公积金贷款的常见问题和解答

家庭名下有一套公积金贷款未结清，是否可以再购买第二套房申请公积金贷款？

若家庭名下有公积金贷款未结清，是不能同时申请第二套住房的公积金贷款的哦！若您首套房的公积金贷款已结清，再购房仍符合公积金贷款的条件，可以按照新的贷款额度来申请二套房公积金贷款。

购买家庭二套房，公积金贷款最高额度是50万元，贷款比例是否还是房屋总价的40%？

从2018年5月1日起执行贷款新政，二套房贷款的最高额度为50万元，不需要扣减首次使用公积金贷款的额度；但仍需要满足贷款的最高比例不超过房屋总价的40%；同时需要依据个人账户缴存的情况，通过两个可贷额度计算公式进行计算的结果，这四项取低值作为可贷款额度的参考值。

公积金贷款的利率是如何计算？

1、公积金贷款利率按照人民银行规定的利率标准及相应档次利率执行。

2、自2015年8月26日起，五年以下（含五年）首套个人住房公积金贷款年利率为 2.75%；五年以上首套个人住房公积金贷款年利率为3.25%；二套个人住房公积金贷款年利率按同期首套公积金贷款利率的1.1倍执行。

3、 贷款期限内如遇国家调整利率，贷款期限在1年（含1年）以内的实行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，其利率当年内不作调整，具体调整时间为下年度的1月1日，按相应利率档次进行调整。

家庭名下从未申请过公积金贷款，在武汉仅有一套商贷房屋，办理商转公需要符合哪些条件呢？

1、个人公积金账户需满足以下条件：

①公积金账户开户时间距贷款申请时间满180天；

②公积金账户状态正常；

③公积金账户申请贷款前六个月连续正常汇缴，不能断缴或补缴；

④公积金账户余额大于6倍的月汇缴额（例：单位和个人每月汇缴额共计2000元，公积金账户余额就要大于6*2000=12000元）。

2、需原商贷银行同意将原商贷转为公积金贷款。

3、商业贷款已还款满6个月及以上。

4、已办理房产两证或不动产证。

若您同时满足以上这些基本条件，可以找原商贷银行申请办理商转公业务。

注意：只能将纯商贷转纯公积金贷款，不能转组合贷哦！

家庭名下购买一套房屋申请了组合贷款，现在公积金贷款部分已结清，是否可以将剩余的商业贷款部分转为公积金贷款？

目前武汉的商转公仅支持纯商贷转为纯公积金贷款；不支持组合贷款中的商贷部分转为公积金贷款。

我在上海缴存住房公积金，是否可以在武汉购房申请公积金贷款？

不可以哦，因为只有与武汉住房公积金管理中心开展异地贷款合作，并签订异地贷款合作协议的城市才能办理外地缴存，武汉贷款业务。目前与武汉开展住房公积金异地贷款合作的城市有长沙、合肥、南昌及湖北省内各城市。

开发商拒绝、拖延使用公积金贷款怎么办？

住建部要求，房地产开发企业在销售商品房时，要提供不拒绝购房人使用住房公积金贷款的书面承诺，并在楼盘销售现场予以公示。房地产开发企业要认真履行承诺，不得以提高住房销售价格、减少价格折扣等方式，限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款，不得要求或变相要求购房人签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件。

但如果我们遇到某些无良开发商，拒绝、限制或是拖延我们办理公积金贷款的话，我们应该怎么办呢？

在2017年12月26日，住建部等四部门联合发文，要求各地监管部门和开发商都要履行职责。并在《通知》中明确，如果遇到这种情况，可以拨打12329全国住房公积金热线或者12345市民热线咨询或者投诉。

相信大家都已经对这次的政策变动以及办理公积金的相关问题有所了解，小编也祝愿每个人都能买到心仪的房子，有贷款的朋友能够早日还清贷款，生活顺利！

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