[正规小额贷款]京小槌普法 ｜ 共同战疫，请收下这份网络借款避“坑”指南

疫情逐渐在好转，治愈人数已经超过现存确诊人数，所有方舱医院已休舱，企业也在逐渐复工。回顾过去的四十多天，企业效益受损、裁员、降薪屡见不鲜，各行各业的从业人员都面临着巨大的经济压力。为解燃眉之急，很多人选择了网络借款，但殊不知网络借款要避“坑”，操作更要擦亮眼！

什么是网络借款？

我国《合同法》第196条规定，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

网络借款，通常是指订立和履行都在互联网上完成的借款合同，这种形式下贷款人和借款人在整个交易流程中都不必见面，虽然简化了交易成本，但是对于借款“小白”来说却意味着更多的风险。

如何识别网络借款那些“坑”？

1.向谁借款要看清！虽然急需用钱，但一定要擦亮双眼。现实生活中，许多网络犯罪行为通过短信链接或网络广告，以“速度快”“利率低”等词语，吸引公众点击，一不小心就会坠入套路贷陷阱。

在网络借款时，应当选择正规的金融机构或贷款公司。金融机构需要中国银行保险监督管理委员会依法颁发金融许可证，才能经营金融业务。金融机构在金融监管下从事贷款业务，交易流程违规风险小，对借款人权利保障更充分。在中国银行保险监督管理委员会的官网中，就可以查询金融机构的金融许可证信息，明辨真假。

许多小额贷款业务由小额贷款公司经营。一般额度较小，利率较低，期限、发放和还款方式方面的约定更加灵活、便捷，比较适合短期周转。网络小额贷款公司，目前是由地方金融监管部门负责牌照发放和监管事宜。如果通过APP或网站进行贷款，借款前最好在当地的地方金融监管部门网站查询小额贷款公司名录，确认小额贷款公司的真实性。

2.借款合同要看清！借款合同的主要内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。其中特别要注意：

第一，“禁止砍头息”！我国《合同法》第200条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

第二，年利率不得超过36%！依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

第三，特殊字体看三遍！电子合同中加粗加黑加下划线的字体，对借款人权利义务影响最大，既要看清也要看懂。根据相关法律规定，合同中特别标识的字体通常是免除或限制贷款人责任的条款，对方责任的减轻意味着己方将负有更重的注意义务，一些理所当然的事儿稍不留神就变成了负担。

疫情期间，贷款到期怎么办？

受疫情影响，小微企业和农户等可能存在贷款逾期等风险，到期的贷款需要展期的情况，国家给予了特定借款人一定期限的临时性延期还本付息安排。银保监会等多部门联合发布的《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》规定，还本付息日期最长可延至2020年6月30日，免收罚息。对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好的中小微企业，银行等金融机构可根据实际情况与企业协商确定另外的延期安排。

法官说法

一旦因为借款合同产生纠纷，协商不成时，可以起诉至法院，来维护自己的权利。那么如何选择有管辖权的法院呢？

根据我国《民事诉讼法》的相关规定，被告住所地，或者借款合同履行地的人民法院可以行使管辖权。如果电子合同中有协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地人民法院管辖，那么被选择的法院就拥有了相应的管辖权。但是该约定不得违反法律对级别管辖和专属管辖的规定。

根据《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》第二条第（三）款规定，北京、广州、杭州互联网法院集中管辖所在市的辖区内应当由基层人民法院受理的下列第一审案件：(三)签订、履行行为均在互联网上完成的金融借款合同纠纷、小额借款合同纠纷。

所以，当网上订立、履行的金融借款、小额借款合同，被告住所地、借款合同履行地在北京的；或者合同约定由被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地人民法院管辖，其中属于北京地区的，在不违反级别管辖和专属管辖的情况下，由北京互联网法院管辖。

法官提示

在疫情期间，办理网络贷款，切莫图多贪快。应正确识别正规的金融机构、贷款公司，拒绝不加审核发放贷款的机构，天上没有掉馅饼的美事，同时也要警惕贷款人要求提前支付费用的不合理要求，切记银行、正规贷款公司不会要求借款人在申请贷款之前就支付手续费等各类费用。

因为疫情

延长假期和推迟开工

对经济有一定的影响

但国家的各项扶持政策

已经开始逐项落地

让我们一起加油打气

期待一元复始

万象更新的日子早日到来

北京市高级人民法院

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