[贷款信息]有钱花回应用户隐私诉讼：贷款时核实信息是必要风控

一点资讯金融频道 甘沺

京东金融涉嫌侵犯用户隐私一事尚未完全平息，又一起金融平台涉嫌侵犯个人隐私的起诉出现在人们眼前。

因认为百度“有钱花”收集了其个人信息却未提供借款服务的行为侵犯隐私权及肖像权等，用户韩先生将北京百度网讯科技有限公司、北京百付宝科技有限公司、温州银行股份有限公司诉至法院，要求判令百度公司删除服务器中有关其个人的一切资料和信息，百度公司、百付宝公司、温州银行删除储存在公司电脑及其它储存媒介中涉及其个人的一切资料和信息。日前，海淀法院受理了此案。

据海淀法院官网起诉信息显示，原告韩先生诉称，其于2018年2月11号在手机上通过自己的注册账户登陆了百度网讯公司名下的“百度”APP应用程序后，进入了该应用程序的产品目录。随后在点击进入“金融专栏”后看到百度金融旗下消费金融品牌“有钱花”。在“借现金”一栏里，看到主页上清晰的显示：“恭喜您，成为借现金特邀用户—可借额度9,000（元），额度有效期至2018∕03∕13，剩余30天”。同时，此内容下显示有“我要借款”的网页按钮。之后，韩先生在点击进入“我要借款”的页面后，在可借金额一栏中填入了被明确授予的可借金额“9,000”，随后按要求填入了下方有关还款的“借多久；怎么还；怎么用”等内容。在“下一步”中，又依次上传了联系人信息（包含有2165个电话号码）、身份证正反面照片，同时也通过了手机短信验证。后被告方以保障资金安全为由，获得了韩先生的正面脸型照，最后给出“抱歉，暂时不能提供借款服务”的结果。

原告韩先生认为，其在登陆百度APP后，看到自己成为了某金融产品的特邀用户，并清晰地向其承诺：“可贷款9000元”。在按要求提交了借款所需的全部个人信息和资料后，并没有得到被承诺的贷款金额。韩先生在借款过程中，通过点击页面中“下一步”按钮， “默认同意”了被刻意隐藏在最下面一排，字体最小且最不明显的“借款等相关协议”。再点击“相关协议”后才能打开的其中一份《百度有钱花借现金服务借款协议》。在此借款过程中，韩先生在几乎毫不知情的情况下就被赋予了某些“不可撤销的，说不清道不明的授权”。被告方在向韩先生提供贷款的过程中，以一种虚构的事实，来诱惑韩先生以及其他经济状况较差的公民向其提交个人身份信息，以此来达到“骗取、收集和保存借款人以及其他公民等同于商品或财物的个人身份信息”这一目的，从而获知了韩先生的财务状况，也获得了其身份证件信息、联系方式、手机联系人信息、身份证正反面照片信息、清晰的正面脸部容貌、银行账号等等。韩先生目前无法得知，今后其个人信息和授权会不会被被告方或者是被告方公司中的某些工作人员用来谋取不当之利，而受到未知的或财产上的损失。同时，被告方也很可能在今后的任何时候任何情况下都随心所欲的解锁韩先生的任何个人秘密及个人隐私。韩先生认为，被告方的这一行为，严重且恶意的侵犯了其隐私权、财产权、所有权和肖像权。

目前，海淀法院受理了此案。

实际上，互联网巨头因手握海量用户数据，是否存在非法获取或使用用户个人信息的行为一直都是关注的焦点。近日，京东金融APP疑似非法获取用户的敏感图片并上传一事沸沸扬扬，尽管京东金融紧急进行技术排查，发文承认存在技术失误，保证未曾上传用户截屏和照片，向客户致歉等一系列动作，也未能获得客户谅解。

实际上，早在2018年初，支付宝就因为存在“侵犯用户隐私”而备受诟病。2018年1月3日，支付宝发布的2017年账单首页左下角，有一行特别小的字——我同意《芝麻服务协议》，并已经提前勾选了‘同意’。根据协议内容，同意《芝麻服务协议》的用户已经授权芝麻信用管理有限公司采集信息，同时默认同意第三方查询非贷款类及其他非涉及商业秘密信息时，芝麻信用管理有限公司可以直接向第三方提供相关信息。不仅侵犯了用户隐私更不给用户选择权。尽管随后支付宝马上就做出了道歉，但仍有不少用户“不买账”。

也因此，在2018年支付宝账单出炉时，支付宝做出了隐私保护的改进。不仅只有主动搜索查找才能看到年账单，查看还需核身确认本人，同时，账单取消分享按钮，还多了一些隐藏数据的开关。或受此影响，推出2018年年度数据报告时也明确声明所有数据均已匿名及脱敏化处理。

事实上，APP侵犯用户隐私的事件屡见不鲜，据《2018网络隐私及网络欺诈行为分析报告》显示，安卓手机APP100%会不同程度获取手机隐私权限，iOS手机APP获取用户隐私权限的比例为90%。用户被泄露的隐私，很可能成为网络欺诈及网络黑产的诈骗数据。

值得注意的是，百度“有钱花”涉嫌侵犯个人隐私一事，尽管用户是受到广告吸引提交借款申请，但个人信息实为自主提交，是否违规仍无法界定。

对于此事，度小满金融向一点资讯金融频道表示，未放款是因为审核未通过。“在贷款申请中，借款人提交申请后，最终是否放款取决于贷款审批结果。”度小满表示，经核实，投诉用户韩先生2018年通过百度APP发现有“可借额度9000（元）”后，分别于2月、3月两次提交借款申请，但两次均因不满足贷款审批条件，未通过审批。

对方负责人表示，“依照国家相关法律法规要求，“有钱花”在审批贷款申请时，需核实借款人身份信息及信用情况，以便确认用户是否是本人申请，核查用户信用情况及还款能力等。这些贷款的风控审查手段均符合法律法规要求且获得了用户许可。在借款过程中，用户也勾选同意了用户协议及征信查询授权书。同时，用户协议中也已经明确，相关信息只会用于特定用途。”

而华沛德权律师事务所的魏广林律师则认为，“恭喜您，成为特邀用户—可借额度9,000”的宣传明确表示表明了客户的可借额度，并未表明需要符合其他附加条件，app主体在客户填写信息后无法通过审批，存在虚假宣传、误导用户的嫌疑，违反广告法的规定。 但目前我国对除以窃取等违法手段外获取个人信息缺少相应的规定，若app不存在非法收集、倒卖、泄露个人信息的行为，尚难以就其收集信息的行为要求其承担法律责任。

据了解，今年春节联欢晚会上，百度继、支付宝之后成为第三个冠名春晚红包的巨头。度小满金融（原百度金融），度小满钱包（原百度钱包）则是承担了这次百度春晚红包活动，2019年春晚直播期间，百度APP红包互动活动次数达208亿次，总共邀请全球观众参与共同瓜分了9亿现金红包大奖。数据显示，今年1月百度APP日活达到了1.6亿。