[无征信贷款]【最新！央行上线二代个人征信！贷款严查】

新版征信时代，不良记录会被保持5年！假离婚买房行不通了！炒房客将被彻底杜绝！买房会变得更难！

最新！征信中心于2020年1月17日启动二代征信系统切换上线工作。

自2020年1月19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代个人信用报告查询服务，不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。

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新版征信的变化

其一，作为共同借款人，夫妻双方征信均体现负债。“上午离婚、下午买房”的玩法行不通了。

根据报道，征信的“共同借款”信息采集内容，体现夫妻双方的负债情况。即便离婚，非主贷人再次买房也属于有房有贷，无法享受首套房的各种优惠。

其二，还款信息或将保留5年，即使销户，相关信息也会继续保留。

在过去，征信报告只要记录过年2年的还款情况，只有不良信息才会保留5年，未来所有信息都将保留5年。

注意，不良信息记录保留时间依旧是5年，而所有还款情况记录将由2年提高到5年。

同时，征信报告还将增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。这意味着，许多人通过销卡来“洗白”个人征信的玩法，也将行不通。

还款情况记录5年，不良信息记录5年，再一次强化了良好信用记录的重要性。

其三，新版征信将实现实时更新，利用时间差钻空子的投机玩法同样行不通了。

在过去，征信信息采集，需要一个月乃至更久才能得到更新。未来，相关征信信息需要在T＋1时点报送征信中心。

换言之，无论是贷款还款，无论是大笔的住房按揭贷款，还是小笔的信用贷款，乃至花呗这种看似日常的玩法，都会被及时纳入征信。

过去许多人通过刷信用卡买房，信用卡信息延迟一个月或更久才反映到征信报告上。如今，相关信息一旦实时更新，这种玩法同样行不通。

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“假离婚买房”等投机行为将行不通

去年4月市场就曾流传，二代征信系统将上线，对应的新版信用报告新增纳入多方面信息，包括共同借款人、信用卡大额专项分期、个人为企业担保、逾期后还款等。业内人士分析称，若照此执行，想通过假离婚享受首套房优惠贷款政策、通过销户洗白征信等做法都将行不通。

在旧版征信报告中，谁来贷款，负债就体现在谁的身上。离婚之后，只要一方“净身出户”，没有房子也没有贷款记录，仍可享受首套房贷的政策福利。

如果新版征信落地，未来夫妻双方均体现负债，那么离婚之后，夫妻双方都有了贷款记录。

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新旧版征信六大变化，你必须知道

01

旧版征信：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

新版征信：作为共同借款人，双方征信均体现负债。

产生影响：今后夫妻双方所购房屋，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80％，离婚后无法低首付购房。

02

旧版征信：征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信：要求各机构在采集时点T＋1向征信中心报送数据。

产生影响：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

03

旧版征信：车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

新版征信：新版征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

产生影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

04

旧版征信：个人信息记录较少且完整度差。

新版征信：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

产生影响：一网打尽个人信息，仿佛是求职简历。

05

旧版征信：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版征信：不良信息（例如：逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）、逾期信息。

产生影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。

06

旧版征信：征信记录少量信息，房贷、银行卡等。

新版征信：除借贷信息之外的更多信息纳入征信，如：电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

产生影响：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。

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结语

征信主要涉及经济信用，而经济信用对于每一个人都至关重要。在日常生活中，不要随便留下不良信息记录，虽然不良信息记录5年后就会清零。不要滥借网贷，大多是网络贷款，都已接入征信系统，而这将成为银行发放大额贷款的重要参考。随着征信信息全面覆盖和征信记录实时更新，以及监管强化禁止资金违规进入房地产，刷信用卡凑首付买房，挪用消费贷来买房，都必须要谨慎。