[贷款买下了男朋友]他2万买下皮包公司，骗洛阳银行1.26亿贷款，七旬老母欠款8亿

骗贷单家银行金额之高，实属罕见，让人不禁疑惑，究竟是骗子骗术高深？还是银行审批疏漏？

财经天下周刊（ID：cjtxzk）

文｜张艺璇

编辑｜梁夜

2万元收购来的公司，凭着伪造的七国出口贸易合同，拿下了银行1.26亿元的贷款。这让人大跌眼镜的一幕，出现在7月23日裁判文书网公布的河南洛阳一起骗贷案判决书中。

判决书显示，2014年7月至12月，艾友泽等人以艾友泽实际控制的河南哈迪进出口有限公司（下称“河南哈迪”）名义，伪造虚假出口贸易合同、报关材料、财务报表、审计报告等材料，骗取洛阳银行贷款1.26亿元。在洛阳银行要求追加抵押物期间，艾友泽、洪某刚等人又隐瞒真相，以借款融资为诱饵，骗取福建竹天下公司提供抵押物（评估价值为人民币2亿元）为贷款提供担保。

此次骗贷单家银行金额之高，实属罕见，让人不禁疑惑，究竟是骗子骗术高深？还是银行审批疏漏？

行骗的皮包公司：与四家银行存在纠纷

行骗的皮包公司河南哈迪，名字里带“进出口”，但实则从未开展过进出口贸易业务。

据判决书披露，河南哈迪由艾友泽于2012年7月份左右，出资2万元通过代办公司的中介所收购。该公司的具体工作就是贷款平台。

《财经天下》周刊在裁判文书网检索发现，除了向洛阳银行骗贷外，河南哈迪还与广发银行、兴业银行、浦东银行三家银行存在合同纠纷。河南哈迪实控人艾友泽名下的河南省宏基进出口贸易有限公司、厦门市启德中实实业有限公司等企业诈骗贷款更是早有前科。

艾友泽首次被媒体关注是在2017年。当年8月，福建泉州中院公布了一份“老赖”名单，其中一位年纪最大、涉案金额却最高的“老赖”陈长芹引发了社会广泛关注。更令人称奇的是，陈长芹曾在与兴业银行金融纠纷中，提供厦门湖里区泗水道595号地下一层共计94个车位进行抵押，展示了她惊人财富的冰山一角。

据北京青年报报道，这名71岁、“肩挑”8.1亿余元欠款的厦门老太，其实是一名“背锅侠”，福建泉州法院称其因替子担保借款涉案。据悉，其子原为一家银行职工，后辞职经商，并卷入多起借贷纠纷中。

陈长芹之子正是本次洛阳银行骗贷案中的艾友泽。而在本案中，艾友泽与其诈骗团伙也展现出了“井然有序”的团队分工与“详细齐全”的文件手续。

据判决书批露，2014年10月，艾友泽指使被告人洪某刚、吴某琴、张某华、汪某妙按照不同分工，以河南哈迪的名义，向洛阳银行出具了与美国、法国、英国等七个国家相关公司签订的货物销售合同、购销发票、发货的船运提单、海关报关单等相关虚假资料。随后，几人又提供了中国进出口信用保险公司（简称中信保公司）出具的发送货物的出口信用保险单据。

洛阳银行将2000多万美元分四笔结汇为人民币，将1.26亿元贷款发放至河南哈迪的贷款账户。贷款到手后，艾友泽等人在中信保公司网上系统中，勾选国外客户已付款选项，使中信保险公司免除保证责任。吴某琴则利用网银远程操控，将贷款用于归还他人借款及其他银行贷款、转入关联公司账户等，贷款无任何资金用于所谓的“国际进出口贸易”。

一审判决后，多名被告对判决结果不服，进行上诉。但二审结果可能更让骗子们失望了。

河南省洛阳市中级人民法院经过复核相关举证资料后，认为原判认定事实清楚、证据确实充分、定性准确，但本案各被告人属于犯罪情节特别严重，一审量刑偏轻，应予纠正。最终，各上诉人刑罚不减反加，有期徒刑分别延长2年6个月至1年不等。

被骗的洛阳银行：曾两月内被罚442万

被骗的洛阳银行为河南一家地方性银行，在河南省证监局发布的“河南辖区在辅导企业名录（截止至2019年3月31日）”31家拟上市公司中名列第一。

早在2011年，洛阳银行就与中信证券签署了上市辅导协议，然而即便辅导了八年，深圳中信证券辅导报告已经出到42期，洛阳银行仍未“毕业”。而同是河南城市商业银行的中原银行与郑州银行都已完成上市。

洛阳银行近年来还不时因贷前信息收集与核实、授信审查、授信后监测、逾期管理等方面失职，受到河南银保监局（含原河南银监局）通报处罚。

2018年7月至9月两个月中，洛阳银行被罚款金额总计达到了442万元。9月10日，河南银监局通报因洛阳银行贷款“三查”严重失职，形成大额不良，行政处罚200万元。洛阳银行甚至出现了拒绝、阻碍央行监督检查的情况，9月11日被央行洛阳市中心支行通报罚款20万元。而在今年1月，洛阳银行还被通报处罚10次，罚款共计250万元。

据洛阳银行2018年年报，其2016年、2017年和2018年不良贷款率分别为1.52%、1.57%和2.78%，有逐年上升的趋势。

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