[公积金贷款政策]房贷利息太高了，除了公积金贷款，还有两个方法可以省下几十万

文/李闰

按照目前的房价来说，大多数人是难以拿出全部的购房款项一次性付清的，想买房就只好选择去按揭了，因此除了房价以外，按揭所产生的利息费用如今也成了不少人在买房时会认真考虑的一环。如果已经贷款买了房的朋友想必不会很陌生，如果贷款360期，也就是30年的话，银行商业房贷的利率一般会超过贷款的本金，总利息可不少了。
贷款总利息超过本金

如今大家按揭购房，一般情况下是首付3成，然后剩下的申请贷款，每个月还一部分的本金与利息，从而降低买房时的资金压力。虽然说目前各大商业银行的首套房贷利率很少会超过6%，对比一些网络借贷利率是便宜了很多，但时间一长，产生的利息也就不少了。

如果你买一套价值100万的房子，首付30万以后，向银行申请了70万的贷款，根据某机构监测的数据来看，截至今年2月份，全国商业房贷首套房平均利率为5.50%。按照这个利率数据来计算，等额本息贷款70万分30年偿还的话，30年时间产生的总利息约为73万元，比贷款本金还多出三万。

30年的时间，本金加利息一共需要偿还143万元，分摊到每个月，每月也会产生近3900元的房贷支出，如果是夫妻双方一起来还房贷的话还好，假如是一个人来承担，那么每个月接近4000元的固定房贷花销对于个人的收入要求会比较高。

从上面计算的数据来看，如果按照等额本息方法来贷款，最终产生的利息会超过所贷金额，两者加一起会给贷款人产生比较大的还贷压力。那么有没有什么办法可以减少房贷利息的呢？
三种方法可以减少房贷利息支出

房价固然是挡在大家与房子之间的大山之一，但是目前来看，房价也许不会产生较大幅度的波动，大多数城市会温和上升。因此减少房贷支出的方法，可能还需要在房贷利率这一块着手。

首先可以考虑公积金贷款。房贷利率挂钩LPR以后，目前公积金贷款并未受到影响。现在公积金贷款的首套房贷利率为3.25%，按照这个数据来计算，贷款70万，3年时间等额本息共产生近39.6万的利息，对比商业贷款少了30多万的利息支出。

其次可以选择以等额本金的方式来偿还贷款，贷款的时候，银行一般会给你一个选择，要么是等额本息，要么是等额本金。从利率上面来看，在贷款利率同样为5.5%的情况下，等额本金30年产生的总利息约为57.9万元，比等额本息也少了10多万。

最后一种就是组合贷款了，有一些朋友想用公积金贷款，但是贷款的额度不够用，但是纯商业贷款利息又比较高，那么组合贷款或许可以帮你解决这个难题。组合贷款即公积金贷款与商业贷款都占一部分的贷款方式，其利率高于单纯的公积金贷款但低于商业贷款，适合一些公积金贷款额度不够用的购房者。

?目前降低房贷压力的方法有不少，在大家购房以前，可以适当的多做一些准备，能省下来一笔利息，自己以后的压力就小一分。

作者：李闰/审核：龙小林

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