[快速贷款]现金流要断裂了，小微企业怎么快速贷款活下去？

“ 病毒虽无情，政策有温度。”

疫情“停摆”时期，企业停工停产，人员工资、房租、社保等要支付，现金流越来越吃紧，银行贷款压力也日益加大。

身处水深火热中的创业企业、小微企业，如何缓解现金流吃紧的问题，拓宽融资贷款渠道，安然度过此次突发的“危机”。

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北京出台促进小微企业发展“16条”举措之金融条款

1. 进一步增加信贷投放。

全年普惠小微企业贷款增速高于各项贷款增速，国有大型银行普惠小微企业贷款增速不低于20%。不得随意抽贷，断贷，压贷。对于因疫情严重影响小微企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。

2. 降低企业融资成本。

降低企业融资成本，通俗地说，就是降息。

推动2020年北京市普惠性小微企业贷款综合融资成本较2019年再下降0.5个百分点。对疫情防控重点保障企业给与贷款贴息支持。

3. 拓宽直接融资渠道。

中小企业股票质押协议在疫情防控期间到期，还款难可申请展期，可与证券公司等金融机构协商，展期3～6个月。

4. 提高融资便捷性。

①加强网络建设，开展网上快速对接服务。

②完善北京市企业续贷服务中心功能，提高中小微企业“首贷率”，信用贷款占比，小微企业无还本续贷占比提升20个百分点以上。

5. 优化创新性中小微企业融资服务。

①北京市政府性担保机构对受疫情影响严重的中小微企业降低综合费率0.5个百分点。

②对疫情期间提供生活服务保障的相关企业，担保费率降至1.5%以下。

③对疫情防控相关企业，担保费率降至1%以下。

6. 加强创新型中小微企业融资服务。

①进一步降低十大高精尖产业和中关村国家自主创新示范区等地区资金困难的中小微企业贷款利率。

②力争2020年科创类企业贷款同比增长不低于15%，有贷款余额的户数同比增长不低于15%，针对因疫情造成中小微企业信用评级负面影响的，暂不予以信用降级。

③对符合条件的中关村创新型小微企业给与贷款贴息以及债券、融资租赁费用补贴。

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银行贷款政策对中小微企业的扶持

1.银行开业时间。当前，北京银行大部分已复工，但并不是每个网点都开，选择性开网点。

“停摆”期间，企业要去银行贷款，如何操作？

①先查银行官网；

②一些银行采用线上面签方式；

③银行线上审批。

2. 房产抵押贷款。

抵押物类型：住宅、商业、办公，公寓、配套、厂房等，都可以抵押。

融资利率：2019年6%-7%；2020年4%-5%。

还款方式：①每个月还利息、每年还本金的先息后本；②3年期只还利息；③10年期等额本息；④10年期每月还利息、每年还5%-10%本金。

小微企业放款时效的重要性要大于贷款的利率。小微企业贷款要“快”，快速放款，效率至关重要。

3. 信用贷款。

银行主要分：企业信用贷款和个人信用贷款。

（1）小微企业信用贷款：

①利率：年息10%以下。

②还款方式：先还利息，再还本金。

（2）个人信用贷款，比企业信用贷款更灵活。比如住房公积金可以申请个人信用贷款。

4.北京贷款环境的预判：

①2020年，融资环境最好的一年。疫情之后餐饮行业会回暖，得到政策的扶持。

②贷款利率持续降低。活下来，对中小微企业而言，更重要。政府会进一步降低利率。

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“支招”给水深火热的小微企业

1.民间借贷的合理运用。非常时期，特殊对待。

2.充分利用股东及核心员工融资资质，为企业周转带来良性运转。

3.小微企业融资看重企业经营情况，主要企业经营好，可以通过抵贷不一的方式进行融资。可以使用父母，老人，及亲朋好友房产进行融资，抵押人不做借款人，只提供担保。

4.沟通本公司开户行及代发工资银行信贷产品，一般针对企业对银行的贡献，会有相对的贷款融资扶持。

5.银行贷款到期或正在进行的贷款，可以沟通展期业务，还可以延迟到期，并且不算作逾期。新申请的贷款，是否可以在二月三月免利息，有些银行已经推出此政策。

6.对目前已有贷款，同原银行申请降息，但一般针对的是近两个月发放的贷款。LPR市场报价利率的诞生，提醒大家关注利率的实时变化。

7.14家银行公告，因疫情暂时失去收入来源的人群，合理延后还款期限。

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1.民生银行

A：针对医疗器械行业、医用耗材、诊断试剂供应商融资，信用贷200万，利率最低5%，抵押类85%，利率最低4.6%。足不出户完成续贷。

B：针对超市供应行业融资，信用贷200万，抵押类85%，足不出户完成续贷。

2.光大银行

白衣天使贷。三十万，三年期，面向抗击疫情的医护人员。

3.北京银行

京诚贷。利率4.2%-7%，1年期，上限1年。针对人群，受疫情影响临时停业，资金周转困难小企业，批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业。首批92户纳入范围，总金额9亿元。

4.浦发银行

A：京浦E商贷，通过京东金融合作，可线上融资。

B：电建融E贷，通过中电建保理公司合作，可线上融资。

C：普惠E贴，一月份为28家小微企业不见面贴现超3.2亿元。

5.华夏银行

普惠放薪贷+放薪管家产品，专项薪资代发融资支持。

6.建设银行

企业信用贷，上限200万，年息6%-7%。

7.民生、浦发、北京、招商、兴业、华夏等银行推出至少11款战疫专属信贷产品。利率最低4.2%-10%。

8.登录北京市地方金融监管局官网，产看专属信贷产品。也可以登录北京金控集团旗下北京市小微金服平台的金融抗疫专区查看。