[平安银行信用贷款]平安银行：科技提升“免疫力” 一季报各项业务稳健增长

平安银行（平安银行，深交所000001）4月20日傍晚向深圳证券交易所提交了2020年一季度业绩报告。报告指出，一季度，一场突如其来的“新冠疫情”给人民的生命安全带来巨大威胁，给全球公共卫生安全和经济发展带来巨大挑战。

平安银行积极贯彻党中央、国务院决策部署，一手“抓抗疫”，一手“促生产”，用好互联网这个“最大增量”，全面推进数字化经营和线上化运营，以科技手段抗击疫情的同时，持续加强金融风险防控，积极履行各项社会责任，为有效满足广大客户多种金融服务需求、精准支持企业快速复工复产、全面支持实体经济持续发展做出了积极贡献。

2020年是平安银行新三年战略的起步之年，其始终以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，继续坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针不动摇，推进零售、对公、资金同业“3+2+1”经营策略落地，各项业务实现稳健、高效发展。

该行2020年一季度经营业绩重点表现在以下方面：

整体经营协调发展。2020年一季度，该行实现营业收入379.26亿元，同比增长16.8%；减值损失前营业利润269.26亿元，同比增长19.4%；净利润85.48亿元，同比增长14.8%，盈利能力保持稳定。截至2020年3月末，该行资产总额41,322.98亿元，较上年末增长4.9%；吸收存款余额25,668.57亿元，较上年末增长5.3%；发放贷款和垫款总额（含贴现）24,441.76亿元，较上年末增长5.2%。

业务结构持续改善。2020年3月末，该行管理零售客户资产（AUM）21,369.31亿元，较上年末增长7.8%；个人存款余额6,411.14亿元，较上年末增长9.8%；零售客户数9,864.05万户，较上年末增长1.6%。企业存款余额19,257.43亿元，较上年末增长3.9%；企业贷款余额10,759.78亿元，较上年末增长11.4%，基建交通、医疗健康、绿色环保、民生服务等重点行业的客户授信余额占比达47.4%，较上年末增长0.5个百分点。

资产质量保持稳定。2020年3月末，该行逾期60天以上贷款余额369.23亿元，较上年末增加1.41亿元，逾期60天以上贷款占比1.51%，较上年末下降0.07个百分点；逾期90天以上贷款余额313.55亿元，较上年末减少0.56亿元，逾期90天以上贷款占比1.28%，较上年末下降0.07个百分点。关注类贷款余额471.67亿元，较上年末增加5.02亿元，关注类贷款占比1.93%，较上年末下降0.08个百分点；不良贷款率1.65%，与上年末持平；逾期60天以上贷款偏离度92%，较上年末下降4个百分点；逾期90天以上贷款偏离度78%，较上年末下降4个百分点。

2020年一季度，平安银行积极推进各项战略举措落地实施，一手“抓抗疫”，一手“促生产”，不断优化全行业务结构，全面启动数字化经营及线上化运营，持续加强金融风险防控，业务得到快速恢复和发展。

零售业务换挡升级。2020年一季度，该行持续贯彻零售业务“3+2+1”经营策略，全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块，提升“风险控制、成本控制”2大核心能力，构建“1大生态”驱动融合；同时，根据全行“三张名片”新定位，推出“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的四化新策略，推动零售业务转型的换挡升级。同时，以敏捷机制为基础，以AI Bank为内核，持续构建零售开放银行生态，实现对用户、员工、合作伙伴的连接、赋能与融合，推动商业模式的全面革新。

据悉，该行零售四化新策略包括：数据化经营，即数据及AI驱动业务流程及管理决策的自动化、智能化和智慧化，最终实现决策“三先”、经营“三提”、管理“三降”（ 三先即“先知、先觉、先行”；三提即“提效益、提效率、提产能”；三降即“降成本、降风险、降人力”）。线上化运营，为全面提升线上化运营能力，推动业务流程全线上化、经营管理全线上化，实现专业能力全线上化。综合化服务是构建全新的综合化服务模式，基于客户画像，通过全渠道为其提供适配的“金融+生活”综合化产品和服务，进一步提升客户价值贡献。生态化发展是以“让银行服务无处不在”为愿景，对外通过开放银行将银行账户、产品、服务能力与第三方场景流量相结合；对内通过深度融入集团“金融+生态”战略，打通产品服务，形成从端到端的服务闭环；最终实现生态驱动发展。

报告显示，2020年3月末，该行财富客户81.98万户，较上年末增长5.2%；私行达标客户 4.71万户，较上年末增长7.7%，其中私行达标客户AUM规模8,058.50亿元，较上年末增长9.8%。个人贷款余额13,681.98亿元，较上年末增长0.8%；个人房屋按揭及持证抵押贷款占个人贷款的比例由年初的30.3%提升至31.5%，业务结构及客群结构持续优化。信用卡流通卡量达6,048.10万张，较上年末增长0.3%；平安口袋银行APP注册用户数9,621.90万户，较上年末增长7.5%。2020年一季度， AI客户经理月均服务客户数较2019年月均水平提升109.2%，AUM产品月成交额较2019年月均水平提升95.0%；信用卡商城交易量同比增长13.4%。

对公业务做精做强。该行对公业务从客户需求出发，构建“AUM+LUM+经营平台”的对公业务经营思路，聚焦重点行业、重点区域、重点客户，实现AUM与LUM高效联动，建立统一获客平台和经营门户，夯实客户基础，成为团体综合金融业务的发动机。

报告显示，2020年一季度，该行新上线政府金融类平台31个，累计达601个；投资银行债券累计承销规模1,044.55亿元，同比增长45.0%；平安银行牵头及联合牵头筹组的银团贷款规模149亿元，同比增长463.0%；代销的平安团体保险产品保费规模10.87亿元，同比增长438.0%；银行与集团内专业公司合作落地的新增投融资项目规模829.82亿元，同比增长95.7%。2020年3月末，口袋财务累计注册开通企业客户达37.93万户，一季度交易笔数达164.39万笔，同比增长92.8%；交易金额1.45万亿元，同比增长126.4%。通过深化综合金融业务合作带来的团体客户存款余额1,118.06亿元，较上年末增长22.2%，其中活期存款余额占比62.2%。小企业数字金融业务服务客户数38,737户，较上年末增长13.4%。

资金同业业务推动新增长。2020年一季度，该行资金同业条线积极应对疫情挑战，稳经营、保发展，一方面落地多项运营升级举措，依靠科技平台，通过远程和线上化模式，确保交易活跃，助力销售增长；另一方面通过灵活的资源配置，发挥国际化专家团队交易能力，抓住市场机会，收入保持较快增长。

2020年一季度，该行实现交易净收入30.77亿元，同比增长209.5%；债券交易量1.46万亿元，同比增长161.0%；利率互换交易量1.16万亿元，同比增长97.6%；自营贵金属交易量8,342亿元，同比增长76.9%；代理贵金属交易量5,270亿元，同比增长41.4%；同业机构销售业务量2,124.46亿元，同比增长63.4%。2020年3月末，该行“行e通”平台累计合作客户2,220户。

平安银行表示，将始终坚持零售转型方向不变、坚持“综合金融、科技赋能”两大核心优势不变、坚持均衡、协同发展思路不变，坚定方向、坚定前行；着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片；全面推进数字化经营和线上化运营，持续加强金融风险防控；积极履行各项社会责任，一手“抓抗疫”，一手“促生产”，提升自身的“免疫力”与生产力，全面满足广大客户金融服务需求，与全国人民和衷共济，迎接全新的发展机遇。

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