[零首付买车贷款]““零首付”买车靠谱吗？当心套路贷 让你车财两空！

远离传销 守护幸福近年来互联网出现越来越多的传销理财庞氏骗局，都是换汤不换药，使得很多受害者自身和朋友倾家荡产，一个人的力量是有限的，因此呼吁更多的反传销人士加入反传队列，帮助更多受害者，尽自己一份力量。打击传销人人有责。第七个小矮人
主演：Otto Waalkes / Mirco Nontschew / Boris Aljinovic

近年来，传统消费模式渐难满足消费者日益变化的消费需求，超前消费习惯逐渐成为许多消费者的首选，“花明天的钱，买今天想要的东西”已经成为很多人的日常消费习惯。

“不花一分钱，把车开回家。”这样的广告让人心动。最近很多消费者都被这样的广告所吸引，“零首付、一折购”这样的宣传口号在地铁里、网络上、电梯间随处可见，那么，有人就会问了，这种不花钱就可以把车开回家的活动，真的靠谱吗？真有这样的好事吗？本期“e查到底”将为您揭晓“零首付”购车，到底谁占了便宜？

跟踪调查揭开真相

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零首付购车哪里有？

《北京青年报》记者询问多家4S店了解到，一般4S店都没有零首付这种促销方式。一位汽车销售顾问告诉北青报记者，只有资金特别紧张的人才会选择零首付，这类购车人的还款能力有限，但零首付月还款资金又较高，这意味选择零首付购车的消费者风险控制比较难，不利于汽车品牌的正常发展，所以现在4S店并没有采取这种促销方式。

经过调查发现，零首付、一折购车服务主要存在于互联网购车平台。在一家网购汽车平台主页上，“买车新革命，彻底0首付”的广告语红色字体巨大、醒目。据观察，该网站零首付产品均为国产汽车。按照网页宣传所描述，零首付门槛很低，购车者仅需提供身份证、驾驶证、信用卡即可。而且购车流程非常简单，分为四步：在线预约、在线签订购车协议并支付定金、坐等提车、支付费用。

据业内人士介绍，许多表面看似能够实现零首付的手段，实际上不仅不合法，还会大大增加消费者的支出。从2008年开始，汽车贷款再次收紧。国家出台明文规定，一辆车的首付最低为15%~20%。其中，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%。2009年，各家银行对于汽车按揭申请变得十分严格，比如必须在合同中标明原车身价和具体车型。据知情人透露，目前提供零首付购车服务的主要是一些P2P金融公司，根本上就是他们推出的一种贷款形式。

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零首付购车, 套路有几多?

有业内人士揭露，所谓零首付其实就是噱头，这种不花钱或少花钱就开新车的事情看上去很美,但实际上只是电商平台吸引消费者的手段。虽然车价、利息等等算起来和正常的按揭贷款没多少区别，但是他们会通过增加手续费、服务费等方式，变相增加消费者购车的实际成本，消费者不仅最终要付出比原车价高出很多的车款。更可怕的是,如果踩到套路贷这个雷,很可能落个车财两空的境地。

套路一是“滞销车”。据《北京青年报》报道，将低端车加装一下当高端车卖、库存车当新车卖等，这些都是零首付购车中的常见手法。比如一台30万元的车，经过经销商简单加工，增加一些配置之后，售价提高到39万。按照正常的30%首付款，购买原车的消费者需交9万元。但是选择零首付之后，消费者看似享受了零首付，但是却买到比原车贵9万元的车型，这相当于已经扣除了30%首付了，贷款金额也正好是30万元，相当于原车的真实价格。

套路二是“抬高车价”。一般去4S店买车，都可以获得一定优惠，但如果采用零首付购车，商家会抬高车价，这样做的直接后果就是各项税费以及后期还款利息的提高。比如一辆车贷款12万元与贷款15万元，每个月的还款利息会相差很多，所以在购车前一定要算好利率，看看多付出的利息自己是否可以接受。

套路三是尾款藏“猫腻”。有消费者发现，在一些电商平台购买零首付或一折首付的车辆后，算下来的总价却比一开始商家给出的厂商建议零售价要高出不少，在询问后，商家也并未将这笔多出来的钱的出处说清楚。一家大众4S店销售人员告诉《IT时报》记者，她建议资质好的消费者尽量避免到电商平台上购车，因为实际支付的费用并不便宜。

套路四是“阴阳合同”。本来卖20万元的车，商家会以零首付购车需要手续费的理由，与购车者签订一份25万元的合同，并要求购车者以现金的形式返回5万元的手续费。但是到了还款时间，购车者拿着20万元来还款时，商家会要求其按照合同还25万元，因为银行流水上显示买家就是收到了25万元。由于没有证据证明已经还回了5万元，令购车者百口莫辩。

套路五买新车？不，是租车。为了规避政策风险，这些新车或二手车平台，虽然广告上说的都是“零首付，新车开回家”，但实际上，在没还清尾款前，这辆车并不属于买家。机动车登记证书也不会给买家，买家手里只有汽车合格证和行驶证。也就是说，在消费者以零首付或者一成首付开走新车后，只是与网站平台指定的租赁公司形成一个租赁合同，每个月支付的费用，严格意义上说，应该是租车费，而且融资租赁公司不受人民银行和银保监会关于贷款比例的限制。由于所有权不属于购车人，一旦出现纠纷，处理异常复杂。

套路六是“强制给新车上全险”。一般买车后，可以根据自身需要购买车险的险种，但目前市场上很多零首付购车，会以各种理由要求消费者购买全险，有的险种消费者可能不需要，也会进行强制性要求，这无疑增加了购车成本。

套路七是“保证金不退”。由于零首付购车的特殊性，一般都会要求交几千块钱保证金，说在还完贷款后退回，但很多消费者往往在还完贷款后拿不到这笔保证金。

套路八是“套路贷”。如果遇到了套路贷，那么消费者就更惨了，会车财两空。据了解，套路贷的做法是，虽然在贷款合同上写明了还款日期，但当消费者到还款时间来还款时，他们会以各种理由拒绝，比如一定要现金还款，拒绝刷卡，或推说办理还款的工作人员不在，就是为了让消费者错过还款时间，造成违约的情况，这个时候还款人就需要额外支付高额的违约金给他们。即使钱还完了，他们可能还会以各种理由不交车，如办理车辆手续等问题，即使手续办好了，也会说消费者未按期还款，总之就是找各种理由收回车辆。而套路贷公司的广告词都非常诱人：“不收一分钱，让你开新车”“买车能融资，开新车、贷百万”等等。

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如何防范被“套路”？

如果你不想惹火上身，老老实实地去4S店买车才是正道。法律人士提醒消费者，最好不要选择零首付购车。如果实在要选择这种购车方式，应多留个心眼。据澎湃新闻报道，在购车过程中需要仔细查询，明确公司资质，看其是否正规。

仔细了解合同内的相关内容，不让不良商家有可乘之机，损害自己利益。签订车贷合同时，借款人一定要看清合同里面的关键条款，比如还款事宜、违约规定等。另外，车主还应警惕自己的汽车被经销商办理二次抵押，造成骗贷行为。

谨慎预防，做好资料保存。在签订借条时，一定要按实际购车金额填写，利息另行约定。拒绝签署含有高额罚息、利滚利等霸王条款的借款合同，避免掉入“套路贷”陷阱。同时，将借款购车资料保存，对购车对话过程录音，万一遭遇套路贷，可以在法庭作为证据使用。

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全款买车，字面上的意思大家都明白，一次性把车款付清。据263财富网报道，这种消费方式很受长辈欢迎，他们普遍喜欢有多少花多少而不是超前消费，这样能避免以后资金链断供之后的缺陷。全款买车的优势在于，首先不用支付附加的利息，所有手续能在最短时间内办理完毕，而不用像贷款买车那样等很长时间。 但是全款买车也有缺点，我们看中一款车，首先要考虑自己的经济预算到底充足还是不充足，如果经济预算可观，也就是这款车即使掏全款买了也不会影响生活里面的其他支出，比如家庭支出、娱乐支出或者教育支出等等，那全款买车无压力当然最好选择全款买车了。但是如果是全款买车之后，会直接让生活品质下降，会“一夜回到解放前”，这种情况下买车，对车主本人之后的生活和工作会有负面影响，这涉及到稀缺陷阱。 那如果是贷款买车呢？贷款买车最大的优点是：将经济压力给分散了缩小了。一次性掏20万和分12个月掏20万对不同人不是一个概念，有些车主一时间拿不出一台车的钱，那把购车款拆分，按月还贷也可以。而且如果手里有一笔钱正在投资，比如做理财投资或者做生意，选择贷款更省心，当然那个投资所收到的回报最好比每个月还贷的利息要高，否则那就是得不偿失。 贷款买车的缺点，大家应该心里有数。首先是多掏贷款利息，又有一些个“零利率贷款买车”“零首付买车”的，又藏着那么多的“猫腻”，消费者一定要擦亮眼睛，防止被“套路”。其次是汽车产权的大问题，手续和产权证一时半会儿不会走完，尤其是产权证，什么时候贷款还清了，车子的产权证、保单和购车凭据才会送到你手上。
文章来源：打传防骗，中国搜索，特此鸣谢！

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