[中国工商银行贷款]中国工商银行、民生银行的抗疫答卷

导 语

疫情当前，没有人能置身事外。

聚焦企业层面，责任担当、应对风险的背后，也对其综合能力提出了大考。

作为经济稳定器，金融业又将交出怎样答卷？

作者：阑珊

来源:首条财经——首条研究院

疫情就是命令，防控就是责任。

细梳这场抗疫攻坚战，央企再次发挥了主力军角色。

聚焦灾情最重的湖北省：

上万名石油石化职工，为湖北用户提供24小时不间断服务；

国家电网近两万名职工，奋战在抗疫第一线；

电信企业投入应急车辆14437辆次，确保湖北地区网络畅通；

航空企业执行飞往湖北任务运送医疗物资875吨，运送医护人员17840人；

国投生物日夜兼程，第一时间将紧缺医用酒精运抵武汉……

有评论称，央企主动投身抗击疫情第一线，充分发挥主力军、国家队作用，全力支援战“疫”。

用国务院国资委副主任任洪斌的话来说：“石油石化、电力、电信、粮油、航空运输等重要行业和关键领域的中央企业，全力保障基础产品服务供应，在助力疫情防控、保障基本生活等方面发挥了重要作用。”

从国资委新闻中心获悉，截至目前，中央企业累计捐款总额超过25亿元。

与此同时，应对疫情，也是一场经济保卫战。在这个第二战场，银行业的支柱力量自然不容忽视。

银行业成抗疫主力军

2月27日，中国银行保险监督管理委员会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企透露，疫情发生后，银保监会鼓励银行保险机构积极满足卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设等方面的融资需求。支持金融机构充分运用专项再贷款低成本资金提供优惠利率信贷支持。

截至2月26日，银行机构为抗击疫情提供的信贷支持已超9535亿元。

据媒体统计数据显示，工农中建四大行每家捐款3000万元，交通银行捐款800万元，国家开发银行捐款3000 万元，农业发展银行捐款3000万元，进出口银行捐款500万元。

除了大型银行，股份制商业银行也纷纷行动起来。招商银行捐款2亿元，民生银行捐款5000万元，其他的平安、光大、华夏、兴业、浦发均捐款3000万元，中信和渤海银行捐款2000万元，浙商银行捐款1000万元。

据肖远企透露，银行保险机构累计捐款捐物总额已超25亿元。

绿色通道 一线专项驰援

这股金融洪流种，中国工商银行、民生银行的表现可谓亮眼。

首先看四大行之一的中国工商银行。

1月26日，中国工商银行第一批捐款3000万元，支持湖北抗击疫情。

据悉，疫情发生时，中国工商银行武汉分行第一时间了解当地医药企业资金需求，在1天内完成审批，为企业提供1亿元流动资金贷款，支持企业加大应急物资储备供应。在大年初一，中国工商银行武汉蔡甸支行接到区卫生健康部门用款需求，不到1小时即完成划款，保证资金以最快速度用到防疫前线。

2月14日，中国工商银行又向湖北省慈善总会捐款6100万元，用于湖北省及辖属武汉市等市州的疫情防控。

除直接捐款外，中国工商银行还宣布给予特定行业、企业贷款利率优惠，加大信贷支持力度。

比如针对医药、医疗器械、医疗机构等重点抗疫产业的紧急资金需求，中国工商银行提供制定专项服务方案、开通绿色审批通道、安排专项信贷额度、给予特殊利率优惠等服务措施。

比如，对接国药湖北有限公司的资金需求，中国工商银行在1天内完成审批，为其提供1亿元流动资金贷款，支持企业加大应急物资储备供应，截至目前已累计为该企业提供各类融资近8亿元。

此外，其还向生产抗击疫情物资的华北制药集团和石家庄四药有限公司分别发放贷款3.86亿元和1亿元。为山东威高集团迅速提供3亿元应急贷款，用于疫情防控急需的医疗物资生产。

同时，中国工商银行还主动对接、快速审批吉林相关医药制造企业和医疗机构贷款需求3亿多元。

截至1月31日，通过绿色通道，中国中国工商银行已为200多家疫情防控领域企业提供紧急贷款34亿元。

值得注意的是，为满足境内外釆购和捐赠医疗物资等跨境汇款需求，中国中国工商银行还充分发挥全球支付优势，建立跨境汇款绿色通道，为防控新冠肺炎疫情跨境资金汇划提供专业高效服务。1月27日，工行1个小时内即为一家企业完成日元、韩元、美元3个币种近千万元跨境汇款，协助多家中国医药公司成功购买境外防疫物资。

线上服务功能更有了用武之地，工行网银、手机银行小额支付限额全面放开，以满足客户7*24小时快速办理资金汇划需求。通过工行个人手机银行转账汇款全部免费。

并且，工银安盛为湖北疫情防控医护人员提供免费人身保险，每人100万元，如有感染新冠肺炎的，住院治疗期间每人每天获300元补助金。

在保险理赔方面，工银安盛对因新冠肺炎就诊治疗的客户特案处理，取消就诊医院等级限制，取消保险合同关于医疗费用自费项目的限制，非医保报销范围的医疗费用由工银安盛承担。工银安盛客服热线95359及服务号、“满e保”app等线上线下渠道7*24小时受理客户报案。客户申请理赔无需提供纸质材料，可通过拍照方式实现全电子化理赔。

第二战场 护航小微企业

除了驰援抗疫一线企业，稳定后方的民生供给，也是中国工商银行的重要发力点。

据悉，为保障北京市场的鸡蛋供应，北京德青源农业科技股份有限公司计划短期内新增储存3000吨鲜鸡蛋，因此急需资金。

中国中国工商银行延庆支行为提高放贷效率，支行创新沟通方式，特此建立包括企业负责人、财务、法律、产销等相关负责人在内的专项沟通群，从正式启动调查到贷款发放，只用了1天半。

聚焦民生供给，这样急需资金扶持的中小企业还有很多。

中国工商银行表示，下一步将全力支持企业复工复产，保障大企业供应链可持续，中小企业资金链不中断。

一位中小物流企业主发出这样的感叹：“复工并不难，难的是之后日子。如果上下游厂商不能如期恢复生产，那么物流企业将面临着‘无物可流’的困境，复产率难以提升。”一些现金流紧张、没有深度合作关系、运营能力不强、融资欠缺的公司将被淘汰出局，行业洗牌加速。

如何助力小微企业复工复产，中国中国工商银行也做了多项举措。

首先，针对防疫物资生产、流通、运输企业，以及受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等领域的小微企业，工行根据小微企业合理需求，提供续贷、展期、调整还款等服务，帮助企业纾解还款接续等难题。疫情发生以来，中国工商银行已累计为1.4万家小微企业提供这些服务。

其次，针对受疫情影响、资金需求较大的小微企业，中国工商银行将信用贷款额度提升至最高1000万；此外，其还专门设立支持疫情防控专项基金20亿元。

最后，针对防疫以及复工复产的小微企业，工行推出“抗疫贷”“医保贷”“用工贷”等专属线上信用贷款。数据显示，工行全线上发放的信用贷款余额已超350亿元，服务小微企业超过7万家。

值得一提的是，这种责任担当，也在海外持续体现。面对韩国日益增长的疫情，经中国工商银行总行批准，首尔分行捐赠额度提高6倍，用于向韩国红十字会捐赠1.2亿韩元（约合人民币69万元）抗疫专项款项，用于采购医疗物资援驰韩国疫情防控。同时分行组织员工捐款1000万韩元，通过韩国绿伞儿童基金会定向捐助给大邱地区儿童福利机构。

中国工商银行首尔分行方面表示，病毒是人类共同的敌人，抗击疫情是全世界责任，在疫情面前，各国命运与共、休戚相关。危难时刻，我们紧紧站在一起，这是人类命运共同体的最好诠释。相信在我们的共同努力之下，一定能够携手战胜疫情。

简单梳理，中国工商银行的全方位助力，凸显了央企作为经济稳定器的重要作用。

捐款5000万 推行首问负责制

再来看股份制银行，表现也不逊色。

据了解，在股份制银行中，民生银行的捐款金额在前列，1月26日捐款金额达5000万元。

1月31日，民生银行首批采购的一次性使用医用橡胶检查手套25万副、500箱从江苏扬中发出，其中375箱2月1日运抵湖北咸宁，其余125箱于2月2日抵达武汉。

为保证抗疫资金及各类捐赠款拨付到位，民生银行安排专人监控汇划通道。

2月10日，民生银行捐赠第二批防控新冠疫情的医疗物资：包括80台呼吸机和50万双一次性使用医用橡胶检查手套，已顺利运抵湖北地区。

民生银行表示，面对新冠疫情蔓延的严重态势，民生银行将提供高效创新的金融服务，积极支持疫情联防联控工作、有关药品和物资供给保障工作及市场供给保障工作。

与中国中国工商银行类似，民生银行也要求各机构第一时间对接医疗企业，全力提供综合金融服务支持，包括原材料采购、资金结算归集、增加贷款规模等。

比如：振德集团在民生银行有1.5亿元授信总额，疫情爆发后，民生银行杭州分行安排员工上门服务，及时为企业解决生产、流通中的各种资金需求。

再如，民生银行在得知江西南华医药采购资金临时周转困难时，南昌分行第一时间收集资料，分行领导现场调度业务处理，先后驰援放款7000万。

此外，民生银行重庆分行本着特事特办、急事急办，主动与50余家抗疫物资生产、流通及医疗企业对接，为重庆医药集团、大龙科技集团等提供近1.1亿元紧急授信。

在业务办理方面，民生银行建立了对疫情防控重点行业、重点企业相关业务受理的绿色通道。疫情发生后，民生银行总、分行加快内部作业效率，指定专职部门，对重点疫区分行设立专门对接联系人，实施“首问负责制”，对各项相关诉求做到及时响应，进一步增强对各服务团队的支撑。

线上平台服务方面，民生银行在手机银行“公益捐款”服务中，新增武汉市慈善总会、汾阳市财政局、温州市慈善总会等机构，也为客户开辟多渠道、高效率、全免费的善款捐赠通道。同时，于2020年1月24日，调高小额汇路单笔转账限额，个人和小微客户通过民生个人手机银行转账，单笔、单日最大限额可达500万元；企业客户使用企业网银、手机银行、银企直联小额汇路支持单笔无限额转账。

值得一提的是，民生银行还为疫情一线的医护人员减免信用卡利息费用、提供征信保护。

同样，面对中小企业更为广泛迫切的资金需求，民生银行为器打造专属服务平台“民生财运”，可为客户在线提供云账户开户、财富管理、全球速汇、网上开证、网上保理、票据管家、网络融资等25类金融服务。

实力体现与价值角色

不难看出，在经济保卫战的第二战场，中国工商银行、民生银行交出了一份合规成绩单。

这种责任担当，离不开自身强大实力的有力支撑。

先来看中国中国工商银行。

2018年7月，英国《银行家》杂志发布的“2018年全球银行1000强排名榜单”，中国中国工商银行排名第一。同时也位列美国《福布斯》全球企业2000强榜首。以高达36200亿美元的总资产，成为世界上最大的银行。

行业地位不言而喻。

2019年前三季度，中国工商银行的营收6469.42亿元，同比增长12.11%，净利润达到2517.12亿元，同比增长5.04%.可谓是当之无愧的“利润王”。

单看第三季度，工行实现营收1904.81亿元人民币，同比增长6.67%；归母净利润837.81亿元人民币，同比增长5.8%，净利润增速环比上半年有所提升。

分项来看，工行2019年前9个月实现利息净收入4531.46亿元，同比增长6.97%，单计第三季度就入账1538.5亿元；非利息收入1315.38亿元，同比增长13.15%，其中手续费及佣金净收入1246.35亿元，同比增长9.58%。

资产质量方面，截至去年9月末，中国工商银行不良贷款率1.44%，比上年末下降0.08个百分点，连续十一个季度下降；不良贷款余额2397.85亿元，比上年末增加47.01亿元；拨备覆盖率198.09%，比上年末提高22.33%。

此外，截至9月末，中国工商银行核心一级资本充足率12.93%，一级资本充足率14.16%，资本充足率16.65%，均满足监管要求。

截至3月2日，中国中国工商银行的股价5.36元/股，总市值达到19103亿元。

如此规模及前期高基数，其上述稳增态势，可谓大象起舞，难能可贵。

再看民生银行。

2019年三季度，民生银行的实现营收1331.28亿元，同比增长174.76亿元，增幅15.11%，归母净利润为455.29亿元，同比增长28.44亿元，增幅6.66个百分点。

从资产端来看，截至2019年9月末，民生银行集团资产总额62737.43 亿元，比上年末增长2789.21 亿元，增幅4.65%；发放贷款和垫款总额33,110.28 亿元，比上年末增长2,542.82 亿元，增幅8.32%，其中，零售贷款13473.17 亿元，比上年末增长1,167.72 亿元；小微贷款4451.55 亿元，比上年末增长295.91亿元。

此外，截至2019年三季度末，民生银行集团不良贷款率1.67%，比上年末下降0.09 个百分点；拨备覆盖率145.73%，比上年末上升11.68 个百分点，可以看出，民生银行的资产质量保持基本稳定。

值得注意的是，上述业绩，离不开民生银行的精准战略转型。

2019年以来，民生银行深入推进改革转型，全行经营管理大局稳健，重点领域和关键问题不断突破，主要体现为五个“稳中有进”。包括客群经营和产品业务稳中有进；资产质量和风险防控稳中有进；改革转型和内部管理稳中有进；组织效能和人才管理稳中有进；党的建设和管党治党稳中有进。

能力越大，责任越大。

整体来看，不论驰援疫情的担当，还是应变困难的创新，中国工商银行和民生银行都无愧经济稳定器的价值角色。

金融稳则经济稳，银行强则实体旺。

疫情终将过去，而两者乃至整个金融业的价值看点，才刚刚开始，首条财经将持续关注。

本文为首条财经原创