[中国建设银行贷款]中国建设银行：普惠金融的新主张

小微企业，是建设现代化经济体系、推动经济高质量发展的重要基础，是扩大就业、改善民生的重要支撑。而金融作为现代经济的核心和血脉，是激发小微企业活力、助推小微企业成长的重要力量。
实施普惠战略 打造银行经营新格局
建行始终以解决社会民生问题作为出发点，主动承担社会责任，探索大众「安居乐业」的金融解决方案。一系列举措，展现了国有大型商业银行的担当。

坚持为国为民分忧的责任担当。2018年5月，建行明确提出普惠金融发展战略，在巩固好传统优势的同时，聚焦「双小」（小行业、小企业），调整战略。目前，建行已推出住房租赁、金融科技、普惠金融「三大战略」，以金融科技作为重要支撑，以住房租赁助推百姓安居，以普惠金融服务大众乐业。

拓展和深化普惠金融理念内涵。建行实施普惠金融发展战略，不仅是履行国有大行的政治责任、经济责任、社会责任，也是拓展自身发展空间的要求。通过战略实施，改变传统做大企业、大项目的思维定式和运营模式，引导全行将重点转向大众市场，深耕小微、双创、涉农、扶贫、住房租赁等民生领域。

加速完善普惠金融服务体系。建行围绕服务「双小」，建立长效性政策机制，并在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面予以适当倾斜。通过建构由上而下的普惠金融组织体系，广泛调动各基层机构力量，下沉了全行服务重心。目前，全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务。建行还将不断加大普惠金融特色机构建设力度，提高网点普惠金融服务能力。
运用金融科技 构建普惠金融新模式
建行通过「金融+科技」，打造了数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式，破解了小微企业征信难题，大幅提高了其贷款可得性。

运用大数据分析，破解信息不对称难题。资信不完整是制约银行服务小微企业的重要障碍之一。建行注重内部挖潜和外部共享，依托「新一代」核心技术系统，打通全行不同渠道、不同部门之间的数据壁垒，实现了对小微企业和企业主信息的系统整合。同时，广泛联通税务、工商等外部公共信息，以大数据手段精准分析小微企业生产经营状况，为小微企业融资有效增信。此外，在此基础上，建行还从交易、结算、纳税等场景切入，围绕小微企业实际需要创新定制系列产品，做到客户来了「总有一款适合你」。

再造业务流程，构建「三个一」模式提效率降成本。「一分钟」融资、「一站式」服务、「一价式」收费的「三个一」模式，大幅提高了服务效率。「一分钟」融资，即一分钟以内完成从贷款申请到使用的所有操作流程；「一站式」服务，即通过「建行惠懂你」App实现一站式办理在线测额、预约开户、身份认证等服务。「一价式」收费，即除贷款利息外，无担保、过桥等费用，随借随还，按日计息，真正做到「一次定价，费用全清」。

智能风险管控，提高可持续服务能力。建行将风险底线和风控标准嵌入系统，建立了大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。以贷后预警为例，通过实时监控及时发现问题，大大减少了坏账损失。互联网大数据和银行长期风控经验的耦合，确保了小用体系兼具开放性和稳健性，找到了商业银行小微企业业务的可持续发展模式。
发挥大行优势 拓展普惠服务新空间
建行发挥受众群体庞大、经营板块多元、渠道网络丰富等优势，积极与政府、核心企业等客户开展合作，不断拓宽普惠金融服务覆盖面。

依托「双大」客户，批量服务小微企业。建行发挥近大企业客户的基石作用，借助其平台、渠道等优势，将金融活水从「双大」（大行业、大企业）引向小微企业。此外，建行还通过创新供应链网络银行服务，借助信用转换和交易增信，开展对产业链条上下游小微企业的融资服务。

构建「裕农通」模式，打通农村服务「最后一公里」。建行与中华全国供销合作总社签署合作协议，面向网点机构尚未覆盖的县域农村，推出「裕农通」服务模式，与供销社、通信公司、卫生诊所等机构开展创新合作实践。通过为农户及涉农小微商户提供集「存贷汇缴投」于一体的综合金融服务，打破地域阻隔，延伸了建行服务的触角和半径。据统计，截至2018年9月末，全行建立「裕农通」普惠金融服务点12万个，覆盖全国31个省市自治区，累计服务活跃农户1016万户。

整合集聚资源，助力「双创」企业。建行依托科技创新中心、创业创新金融中心等专业平台，整合政府、产学研及各类金融机构的资源和力量，全方位、一站式满足「双创」企业多元化金融服务需求。此外，建行结合科技型企业特点，创新「技术流」专属评价体系，通过综合企业专利数量、专利技术含量、科研人员占比等要素，为其量身定制金融产品，助力解决科技企业轻资产、无抵押、融资难的「痛点」和「难点」。

创新服务模式，推动精准扶贫。建行将普惠金融与精准扶贫深度融合，将产业扶持与扩大就业有效结合，积极发挥扶贫工作中的造血功能。建行通过引进互联网、电子商务经营方式，依托「善融商务」服务，为贫困地区小微企业提供电商销售增收获利机会，有效带动了建档立卡贫困户增收脱贫。
全面规划布局 赋能社会发展新生态
对金融普惠性的理解，建行没有简单停留在信贷服务层面，而是发挥集团优势，不断丰富服务内涵与外延，为企业赋能，为同业赋能，为社会赋能。

举办创业者培训，赋能中小企业家。通过与一批国内外高等学府合作，成立建行联合大学与职业教育联盟。此外，建行还参与打造企业家、创业者商学院，实现产学研结合，对内培训员工，对外实施中小企业家、创业者培训计划，传递法规、业务、经验、知识、市场信息，助力企业发展成长。

通过开放共享，赋能中小银行。建行不断推进小微金融服务，始终引领行业共同进步。通过提升整个金融体系对小微企业融资的供给能力，更好地解决了小微企业融资难、融资贵等发展障碍。此外，建行还利用技术系统的领先优势，帮助中小银行完善技术系统，提升其数据整合、挖掘能力，与其共同开展普惠金融服务。

通过构建生态圈，赋能社会民生。建设银行通过布局普惠金融服务平台体系，依托资源输出、数据支撑、运营辅导和模式优化等形式，为金融生态各方主体赋能。此外，建行还与媒体、高校合作研究发布普惠金融蓝皮书和普惠指数，推动产学研跨界协同。借助普惠金融运行状况晴雨表，为普惠金融产品、模式、机制创新提供决策支撑。同时，建行还打造「劳动者港湾」，建设和开放网点共享空间1.4万个，为环卫工人、出租车司机等户外工作者提供歇脚停靠场所，既为大众提供方便，也让员工在与各行各业老百姓打交道中感受到浓郁的普惠金融文化氛围，助力重塑商业银行文化。

中国建设银行将继续深入贯彻党的十九大精神，在普惠金融领域久久为功，培育经济发展新动能，为大众安居乐业、建设现代美好生活贡献更大力量！

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