[中国银行贷款]中国银行2019年年度董事会经营评述

中国银行2019年年度董事会经营评述内容如下：

主营业务： 中国银行从事银行业及有关的金融服务,包括商业银行业务、投资银行业务、保险业务、直接投资和投资管理业务、基金管理业务和飞机租赁业务等。 商业银行业务中国内地商业银行业务本行紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，坚持稳中求进的工作总基调，深入推进发展战略实施，各项业务稳健增长，经营效益稳中有进。2019年，中国内地商业银行业务实现营业收入4,134.65亿元，同比增加271.03亿元，增长7.01%。公司金融业务本行大力推进公司金融业务转型，进一步夯实客户基础，持续优化客户结构与业务结构，努力提升公司金融客户全球服务能力，推动公司金融业务高质量发展。2019年，中国内地公司金融业务实现营业收入1,877.42亿元，同比增加40.67亿元，增长2.21%。

公司存款业务本行持续加强基础客户和行政事业单位客户拓展，优化基层对公客户营销体系，完善对民生保障、财政社保、教育卫生等重点行业客户的产品服务。坚持科技引领，推进公司金融数字化建设，利用大数据技术，提升精细化管理水平，深挖客户存款增长潜力，拓宽存款来源。

开展全产品线营销，推动对公网银系统功能升级，强化结算类、现金管理等基础型业务的存款带动作用，积极吸收稳定性强的存款，提升对财务公司的服务能力，做大客户全量金融资产，支撑存款高质量发展。

年末本行中国内地人民币公司存款60,270.76亿元，比上年末增加1,426.43亿元，增长2.42%。

外币公司存款折合780.98亿美元，比上年末增加119.75亿美元，增长18.11%。

公司贷款业务本行加大实体经济服务力度，把握经济转型机遇，积极支持重点投资领域，助力国内经济转型升级，加快信贷结构调整。加大对基础设施、制造业、现代服务业、科创企业等领域的信贷支持，提升民营企业服务水平。优化区域信贷投放结构，对京津冀及雄安新区、粤港澳大湾区、长三角、海南自由贸易试验区等战略地区制定差异化信贷政策，支持实体经济高质量发展。积极服务社会民生、互联网、乡村振兴、养老产业、冬奥冰雪等重点领域。

年末本行中国内地人民币公司贷款55,912.28亿元，比上年末增加5,335.74亿元，增长10.55%。外币公司贷款折合371.93亿美元，比上年末减少37.32亿美元，下降9.12%。这一年，本行扎实服务实体经济，创新优化金融服务供给。积极支持供给侧结构性改革，适当加大信贷支持力度，境内人民币贷款实现较快增长，地方政府债券投资力度加大。增加经济重点领域和民生保障投入，制造业贷款占比保持较高水平。加大对普惠金融和民营企业的信贷支持，普惠金融贷款实现“量增价减”，民营企业贷款增长高于公司贷款整体增速。积极融入对外开放新格局，大力支持“稳外贸”“稳外资”，境内国际结算业务保持同业第一，外汇交易币种、业务量保持中资同业第一。积极推进债转股工作，市场化债转股签约项目、签约金额再创新高。助力打赢脱贫攻坚战，咸阳“北四县”全部实现脱贫摘帽。

这一年，本行认真落实国家区域协调发展战略。加快布局长三角、粤港澳、京津冀地区，重点区域贡献进一步提升。在京津冀及雄安新区，积极支持京津冀协同发展和冬奥基础设施建设，设立区域性研发基地，筹建中银富登投资管理型村镇银行。在长三角，率先发布《长三角一体化综合金融服务方案》《长三角一体化业务发展行动方案》《上海自贸区新片区行动方案》，首批设立上海自贸区新片区分行，做实做强上海人民币交易业务总部，深化长三角业务一体化发展。在粤港澳大湾区，发布《粤港澳大湾区业务发展方案》，实施六个专题行动计划，全力支持深圳社会主义先行示范区建设，首推“大湾区开户易”服务，获得香港首批虚拟银行牌照，大湾区市场份额保持领先。金融机构业务本行继续深化与各类金融机构的合作，搭建综合金融服务平台，客户覆盖率保持市场领先。

与全球近1,600家机构建立代理行关系，为跨国机构和企业提供国际结算、债券融资、外汇交易、投资托管、全球现金管理等金融服务。紧跟国家“一带一路”建设步伐，夯实沿线地区重点代理行合作基础，持续深化与亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行和丝路基金等机构的全面合作，参与国内政策性金融机构相关投融资项目，并提供延伸金融服务。加大跨境人民币业务拓展力度，成为境外央行等主权类机构、商业银行、交易所的人民币清算主渠道和人民币业务主要合作银行。为114个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,448户，领先国内同业。推广人民币跨境支付系统(CIPS)，与289家境内外金融机构签署间接参与行合作协议，市场占有率同业排名第一。合格境外机构投资者(QFII/RQFII)托管服务和境外央行类机构代理服务的客户数量及业务规模居同业前列。中标韩国央行开展中国银行间外汇市场交易唯一的代理结算行。要素市场服务特色优势扩大，形成服务金融要素市场生态圈的特色服务模式，与中国外汇交易中心、中国银联、上海黄金交易所、上海清算所、上海票据交易所、跨境银行间支付清算公司等金融要素机构签署战略合作协议。独家担任H股“全流通”全面推广阶段结算银行，保持中国结算唯一跨境结算账户。

年末本行金融机构外币存款市场份额排名第一，第三方存管客户量增幅、存量客户市场份额提升幅度同业领先。

交易银行业务本行主动适应金融科技变革和客户金融需求综合化趋势，大力推动交易银行建设，基本完成境内外交易银行架构和逻辑整合，成功投产智能化环球交易银行平台（iGTB平台）首期主体工程。

发挥贸易金融专业优势，认真落实“稳外贸”工作要求。2019年，集团完成国际结算业务量5.2万亿美元，中国内地机构国际贸易结算市场份额稳居同业首位，跨境担保业务保持同业领先。作为中国国际进口博览会战略合作伙伴（简称“进口博览会”），积极践行国家对外开放战略，持续为进口博览会提供全方位优质服务。配合国家口岸管理办公室“单一窗口”标准版金融服务功能建设，上线税费支付、预约开户、汇总征税保函在线申请、跨境汇款、中小企业税费融资和保险费支付等功能。升级跨境电商综合金融服务方案，覆盖跨境电商行业撮合、融资、支付等金融服务，形成“聚、融、通”三大服务体系。

优化对公产品服务体系，提升实体经济服务质效。推进供应链金融业务拓展，大力支持中小企业融资，在多个重点行业推出应收账款买断、经销商融资等创新解决方案。优化对公开户流程，运用人脸识别、大数据等新技术，实现本外币账户“一站开立”新功能。推广“中银票e贴”产品，为中小微企业、民营企业提供线上票据贴现服务。

有序推进人民币国际化业务，担当人民币跨境流通主渠道和服务创新引领者。2019年，集团跨境人民币结算量7.32万亿元，同比增长23.03%，中国内地机构跨境人民币结算量5.03万亿元，同比增长26.01%，市场份额稳居第一。推动发挥人民币融资与投资货币功能，协助葡萄牙政府、菲律宾央行等主权机构和知名商业机构发行熊猫债。推动发挥人民币计价货币功能，为境内交易所国际化期货品种提供综合服务，支持金融要素市场发展。在第二届进口博览会现场举办“人民币国际化服务自贸试验区建设”主题论坛，在日本、匈牙利等国家举办了人民币国际化主题论坛或推介会，向世界各国推广人民币的流通使用。持续发布中国银行跨境人民币指数(CRI)、中国银行离岸人民币指数(ORI)和《人民币国际化白皮书》，为全球客户了解和使用人民币提供全面、有力的专业支持。

持续推动产品服务创新，加强交易银行业务应用场景建设。完善“全球现金管理平台＋”综合产品体系，推动重点产品实现全球一体化推广拓展，现金管理集团客户实现快速增长。

获得《环球金融》“最佳交易服务银行”“最佳人民币国际化中资银行”、《亚洲货币》“最佳贸易融资银行”“最佳跨境现金管理银行”、《欧洲货币》“亚太地区最佳现金管理银行”等奖项，彰显交易银行领域专业优势。

普惠金融业务本行认真贯彻落实国家关于发展普惠金融、服务实体经济的政策措施，持续完善普惠金融服务体系，着力降低小微企业融资成本，稳步提升小微企业服务质效。

加大小微企业信贷支持力度，为普惠金融业务提供全面政策保障和资源支持。优化完善普惠金融架构，建立健全服务体系，推进全行普惠金融组织架构落地，深化“五专”经营机制建设。年末，本行普惠型小微企业贷款4余额4,129亿元，较上年末增长38%，高于全行各项贷款增速；客户数近40万户，高于年初水平。全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.30%。

小微企业贷款质量保持稳定。强化风险管控，从体制机制、政策流程和信息系统等方面提升合规经营水平，推动普惠金融业务高质量发展。

积极开展中小企业跨境撮合服务，促进全球互联互通。2019年，本行举办11场跨境投资与贸易对接会。作为进口博览会唯一战略合作伙伴，成功举办第二届进口博览会供需对接会。

2014年以来，本行累计举办61场跨境撮合活动，服务来自全球125个国家和地区的3万家企业，帮助企业客户达成贸易、投资、技术引进等系列商务合作。

养老金业务本行紧密围绕国家社会保障体系建设，持续拓展业务范围，深入推进产品创新，优化完善系统功能，为客户提供企业年金、职业年金、薪酬福利计划及养老保障管理等系列产品，客户满意度持续提升。加快养老金融业务战略布局，启动银发场景建设，有力支持银发经济发展。

年末，养老金受托资金规模522.66亿元；养老金个人账户管理数539.49万户，比上年末增加38.30万户，增长7.64%；养老金托管运营资金3,871.45亿元，比上年末增加1,659.87亿元，增长75.05%；服务客户超过1.6万家。 未来展望： 展望2020年，银行业面临较为复杂的经营环境，新冠肺炎疫情在全球扩散蔓延给经济金融发展带来较大冲击。从国际来看，世界经济正处于金融危机后的深度调整期，受新冠肺炎疫情影响，全球经济下行压力进一步加大，金融体系风险加大，国际经济格局调整分化，不确定性和风险点明显增多。从国内来看，中国经济正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻坚期，新冠肺炎疫情对经济形成短期冲击，但经济长期向好的基本面没有变化，银行业经营环境更趋严峻复杂，机遇与挑战并存。

2020年是“十三五”规划收官之年，也是实现本行发展战略第一阶段目标的攻坚之年。本行将紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，按照“激发活力、敏捷反应、重点突破”的总体要求，坚持新发展理念，坚决克服疫情影响，深化发展战略执行，按照“强化执行年”定位，狠抓重点领域突破，全力推动高质量发展，在新时代全球一流银行建设征程中奋勇前行。一是，积极对接国家战略，提升服务实体经济质效。充分发挥本行在外汇资金领域的专业优势，依托全球化、综合化的业务平台，有力服务供给侧结构性改革，融入扩大开放新格局，支持实体经济转型升级。全力做好金融支持疫情防控工作，积极支持各类企业复工复产，积极支持扩内需、稳外需，促进经济平稳运行和社会和谐稳定。

2020年本行中国内地人民币贷款预计增长10%左右。二是，加快推动业务转型，提升客户营销服务能力。坚持以客户为中心，主动适应数字化转型趋势，充分运用人工智能、区块链等新技术，提高科技应用水平，创新优化产品体系，完善系统架构建设，推动提升客户体验，实现客户价值与银行价值的双赢。三是，持续完善管理机制，提升战略传导穿透力。坚持结果导向，突出战略重点，加快打造“强总部”，完善重点领域管理模式，加强综合平衡和分类施策，激发业务发展活力，提高战略执行效能。四是，推动关键领域攻坚，提升战略深化支撑力。积极破解发展难题，以场景建设为突破口，以企业级架构建设为抓手，以智慧运营为保障，加快推动客户基础增长，加快实现数字化、线上化、轻型化转型。五是，加强风险防范化解，提升风险管控质效。进一步完善全面风险管理体系，优化集团风险管理架构，加强重大风险事项管理，强化集团风险并表管理，加大不良资产清收化解力度，不断提升风险抵御能力。