[捷越贷款]捷越联合金可冶：未雨绸缪 经济下行期的风控突围之道

?风控，是金融永恒的命门。面对风险，要永葆敬畏之心，而这，也是与会的金融从业者们一直以来的共识。

4月13日，国内顶尖金融风控盛会——一本财经“风控?命门”第三届金融科技风控大会在京举行。与会嘉宾围绕合规运用大数据、反欺诈、出海东南亚、小微企业贷、合规催收等议题，深入探讨了行业的现状与未来。

有备无患 防范风险的六大利器

捷越联合合伙人兼向前金服CRO金可冶在会上发表了“经济下行期，风控和战略该如何调整？”的主题演讲。金可冶认为经济下行期优秀企业应做到未雨绸缪，他就当下在风控战略上应如何进行有效的调整做了深入分析。

金可冶拥有20年海内外金融领域从业经验，对风控的前沿理念和技术，以及其对业务的驱动和变革有着深刻的认识，他认为，风险来临之时要把握如下风控战略，方能保证突围制胜。

第一，要保持平稳的心态，不能过度恐慌，也不要盲目自信而忽视了风险。

第二，建立行之有效的监控体系，早期预警系统非常重要，它能够第一时间把风险展示出来。

第三，精准定位风险，通过预警系统对风险情形的清晰认识，接下来便需要我们针对不同产品、不同客群、不同地域对于经济变化的反应和承受度，找出哪些是最严重的、影响最大的风险点，对风险进行定位。

第四，采取果断行动，通过模型调整、策略调整、贷后催收等最大程度地降低损失。

第五，抉择的同时注重用户体验，即在风险偏好可接受的范围之内最大程度的考虑客户体验，这样才能保住好的粘性客户，正所谓雪中送炭最显珍贵。

第六，夯实基础，未雨绸缪，因为在经济增速放缓的阶段正是很多风控流程和产品弱点暴露出来的时候，此时大量最真实的数据可以帮我们去做调整。

在此时把握住机会，运用逆周期思维的方式，夯实自身的风控实力，祛除坏账风险，尽量留住粘性的优质客户，将成为企业未来突围制胜的关键所在。

面对经济下行这种不可控的市场环境，金可冶表示“此时，我们要夯实风控基础，树立逆周期思维，眼光放的长远一点，时刻为市场转型做准备”。正所谓居安也要思危，有备才能无患。强劲的风控实力才可以助力企业更好、更快的可持续发展。

加码风控投足入 助力金融科技公司B端突围

风控有三大痛点，分别是欺诈、多头借贷和失联。尤其是在经济下行的背景下，对有借贷行为的人来说，可支配收入降低，还款能力下降，对风控的反欺诈和失联修复能力提出了更高的要求。

捷越联合旗下平台向前金服完全自主搭建的全生命周期智能风控平台——听风者，在贷前管理中，听风者进行个人和团伙反欺诈识别和信贷审核，在贷中与贷后，听风者对借款人行为进行动态监测，实时量化借款人的还款能力，对自身资产质量有清晰明确的认识。在失联修复层面，听风者更是做到了业内领先，实现了修复后20%以上的还款率。

金可冶表示：“对数据的深度挖掘和对技术的高标准要求，以及对业务的深入了解，造就听风者成为针对我们业务模式、客群和自身业务管理能力高度定制化的优质智能风控体系”。目前，听风者已经进行了两次迭代更新，且每次更新都能使预期风险再降低30%，对借款人真实还款能力的评估结果不断贴近真实情况，更加有效的控制逾期率。

未来，捷越集团将持续加大对听风者智能风控体系的创新投入，或将助力金融科技公司B端突围。

听风者不跟风

2018年的商业环境被大家称为经济“寒冬”，更有的人说2018年是互联网金融行业最“冷”的一年，强监管的落地、行业的波动以及宏观经济的承压等外部大环境，要求平台自身拥有强劲的风控实力和顺势而变的风控策略。2019年，经济仍处在下行期，风控作为金融科技行业的核心竞争力之一，如何从风控的角度，以前瞻性的视角最先判断到经济的好转，第一时间优于其他竞争者推出更具竞争力的产品，吸引到好的客户，是企业制胜关键所在。

捷越联合从成立之初，一直对风险保持着敬畏之心，不断加大在风控层面的投入，致力于打造出实力强劲的风控系统，进而最大化保障出借人的权益。金可冶表示：“搭建风控体系不能跟风，要把握好技术驱动和业务需求的关系，首先要对市场和自己的业务有清晰的认识，然后利用创新技术有针对性地解决业务痛点，同时，我们一方面要相信技术，另一方面一定要了解其局限性，才能更有效利用技术的优势。”

金可冶先生凭借其在国外发达金融市场的多年锤炼，具有非常成熟的风控经验以及前瞻性的风控理念，并将其应用到了“全生命周期智能风控平台——听风者”的开发与建设中，得到了本届大会百余位专家评审的认可。在本届大会上被授予“金融科技风控领军人物”称号，同时捷越联合旗下金融科技平台向上金服与蚂蚁金服、京东数科等优秀企业，共同跻身重量级榜单“中国金融科技最佳风控企业TOP 30”。

真正的“听风者”不跟风，而是在自己创造风口。