[农户小额贷款]宾川创新“金果贷”实现支农惠农

2013年以来，大理白族自治州宾川县积极实施金融驱动战略，依托特色林果、优质水果资源优势，试行“三权”融资模式，拓宽融资渠道，有效解决广大农户“贷款难、难贷款”问题，为打好打赢脱贫攻坚战提供了有力支撑。
信贷员了解生产发展情况
强化组织领导 做到高位推进

宾川光照充足、热量丰富，昼夜温差大，适宜多种亚热带水果生长，得天独厚的气候资源，形成了特色化、产业化、科学化、规模化的优质水果、特色经济林果产业发展格局，获得了“中国柑桔之乡”、“中国葡萄之乡”、“中国水果之乡”等多项殊荣。但与此同时，贫困量大、面广、情况复杂也是宾川的具体实际。2014年以来，全县共识别出平川、乔甸、鸡足山3个贫困乡镇，55个贫困村，建档立卡贫困户10049户35510人、贫困发生率11.85%。作为典型农业大县的宾川，为改变长期以来农业发展“贷款难、难贷款”的困境，打通银行服务“三农”的融资通道，开辟新的渠道，成立以县委书记、县长为组长的“三农”金融服务改革创新工作领导组，印发了《宾川县经济林木（果）权证核发及抵押贷款工作实施方案》，进一步细化明确责任，做到一级抓一级、层层抓落实，确保了各项工作顺利推进。
种植技术培训
抓实确权颁证 夯实工作基础

传统的金融服务抵押担保门槛高、贷款审批手续多，农户很难达到贷款条件。为此，宾川县用确权颁证来跨过抵押担保这道坎，夯实农金对接基础。在全县10个乡镇全面开展“水果权证”登记核发工作，共组建1个专门办公室、10支工作队、抽调1193人、财政安排专项工作经费100万元开展“水果权证”登记核发工作。2013年至2019年累计办理水果权证抵押贷款7168户，抵押水果面积13.55万亩，抵押贷款12.45亿元。其中，2019年核发水果权证4268本，办理抵押贷款311户，抵押水果面积6374亩，抵押贷款6729万元。截止2019年12月，全县共完成实地指界面积84.91万亩，完成权属确认50.7万亩，签订承包合同74658份，占应签订户数的95%；颁发土地承包经营权证书74658本，颁证率95%。“水果权证”和“三权三证”确权颁证工作的扎实开展，使全县广大人民群众变“资产”为“资本”成为可能，贷款担保难问题得到有效解决。
进村入户发放贷款
创新金融产品 实现支农惠农

为破解“三农”金融业务客户弱势、需求小频急、信息不对称以及高成本、高风险、商业可持续难等问题，县委、县政府支持和鼓励县域金融机构创新管理方式、管理制度和经营机制，丰富金融市场层次和产品，为农民增收、农村发展注入了活力。金融部门顺势而为，以“创新机制，互惠互赢”为原则，以服务“三农”为根本，加快推进惠农金融产品、金融服务改革创新，全力打造金融服务新模式。富滇银行大胆突破传统抵押担保方式，先行先试，为宾川群众量身打造了全国首个以水果为抵押物的金融产品——“金果贷”，农户贷款审批绿色通道全面畅通，贷款规模限制全面突破，贷款利率低，还款方式灵活多样，深受广大群众欢迎，受到中国商务部、凤凰资讯、新华网、中国农业信息网、中国水果网、三农财经等全国众多媒体报道和转载。2013年10月“金果贷”入选“亚洲金融合作联盟成员单位小微金融实践优秀案例”。农村商业银行针对农村信贷量小、面广、期短、用频的实际，将小额农贷与水果权证相结合，增加农户授信5000万元，为办理经济林木（果）权贷款制定下发了《惠果通贷款管理办法（暂行）》，在全县16个经营网点统一管理、规范流程。农行宾川支行2015年以来累计发放贷款金额20150.2万元，累计发放贷款户数4717户，惠及建档立卡贫困人口14151人，“惠农e贷”增量指标完成率全州排名第一。宾川县农村信用合作联社与各级党组织协作，积极探索开展“红色信贷”。金融产品的创新，实现了“青山变金山、活树变活钱、资源变资本”，让宾川农民群众获得了充分、方便、快捷的现代金融服务。
小额信贷政策宣讲
建立长效机制 优化发展环境

良好的农村金融环境，是实现做大做强农村金融产业目标、加快高原特色农业发展、推动农村社会进步的重要基础。为建立良好的银政关系，县委、县政府制定出台《宾川县金融机构支持地方经济发展考核奖励办法》，将净增存贷款、存贷比以及创新金融产品纳入工作考核目标，建立完善了目标考核奖惩激励机制。进一步强化征信系统和诚信社会建设，建立完善企业和个人信用信息基础数据，完善信息评价，规范信息管理，共为全县87047户农户采集了信用信息档案，建档面达100%，对71528户信用户进行了评级授信，授信金额416506万元，授信面达82.17%，评定出信用村68个、信用乡（镇）7个，营造了政府讲公信、企业讲守信、个人讲诚信的良好氛围。同时，各银行不断提高服务效率，简化服务流程，优化服务环境，为农户提供优质、高效的金融服务。

云南网记者 翟芯冉 通讯员 张育维