[自助贷款]企业如何“零接触”办理金融业务？

在防范疫情的特殊时期，企业或个体工商户要办理金融业务咋办？总不能申请贷款、提款都不去银行吧？别说，还真不用。

线上融资 速度开启

“浙商银行这50万元贷款太及时了，终于可以安心组织物资生产。”宁波市海曙君楷食品有限公司（以下简称“君楷食品”）负责人王总说，“从申请到提款，全线上操作，仅花了1个多小时。保障我们能第一时间把食品送到‘前线’去！”

君楷食品是浙江省第一批取得防疫保供专用通行证的小微企业，为保证“不断供，不打烊”，全员取消春节假期投入防疫保生产及配送工作，由于受疫情持续影响，食品需求量提升，急需要周转资金购进原材料。浙商银行这笔新增的50万元信用贷款，给企业送来了“及时雨”。
（浙商银行针对公司金融客户推出一系列线上提款业务）
金融科技是未来金融业转型发展的关键变量，也是当前金融服务疫情防控工作的有力武器。在疫情防控的关键时刻，无论是全国性商业银行还是地方性银行，都对线上金融产品进行了技术升级改造，全方位开启“零接触”金融服务。在业内专家看来，快捷、全线上、零接触等特点，既满足了使用地区客户的融资需求，又减少了人群流动带来的交叉感染风险，为当地疫情防控期间的客户融资及疫情防控起到了很好的助力作用。

安徽省亳州药都农商行自主研发以银行存量数据为基础，以政府数据为辅助，运用“大数据”技术，以手机银行和网银为载体，于2016年7月份推出了一款线上快贷产品——“金农易贷”，这款产品从贷款申请到资金到账最快用时不超过3分钟，纯信用、全线上、随时借、随时用、随时还，切实解决个人、小微客户资金需求“短、频、快、急”的难题。

为保障疫情期间客户生活及防疫物资生产、采购等方面的融资需求，打赢疫情防控阻击战，药都农商行快速优化“金农易贷”模型，进一步扩大受众群体，拓宽线上贷款投放范围，助力解决疫情期间客户的生活、经营及必须的消费类融资需求。1月27日以来，“金农易贷”累计发放和收回贷款8万余户、14万余笔、金额48.3亿元，较去年同期增长显著。

以服务小微企业见长的台州银行，近日在浙江省台州市中小企业公共服务平台上，推出了信用易贷、快易贷、自助贷款、畅易贷4款产品。据了解，该平台的原则就是让“数据”跑起来，让企业不出门。如果中小企业想申请贷款，通过该平台5步即可完成申请。

作为银行业的新鲜血液，新网银行是全国第三家互联网银行，从出生起，所有业务均是在线办理，包括针对省内小微客户的“创客贷”，针对普通市民的“好人贷”产品，均是7*24小时在线申请、在线审批、秒速放款。在疫情期间，更加大了对企业和个体工商户的支持。比如在绵阳种水果的帖明目，2018年就通过手机在线申请了新网银行的“创客贷”，一直以来按时还款、信用良好，目前家里种了几亩白菜正处于收割期，但由于村子已经限制出入，工人也无法复工，家里没有收入无法偿还贷款，了解到情况，新网银行及时在线上调整了他的还款时间，为其延后了一个月，解决了他的后顾之忧。

综合服务 线上搞定

实际上，在战“疫”期间，除了融资，与企业财务人员密切相关的“综合服务”也亟需“线上作业”，例如，此前，预算单位的财务人员往返网点办理综合服务，但现在要如何处理才能最大限度避免交叉感染？

小编了解到，针对以上问题，中国工商银行已创新推出了“工银e政务”综合服务平台，加大电子支付服务保障力度，不出门、不会面就可以完成授权支付、自有资金支付、公务卡还款等业务。

“工银e政务是基于原财政‘自助柜面’系统的全面升级平台，为各级预算单位客户量身打造‘互联网+政务服务+金融支持’的一体化创新服务方案。”工行相关负责人说，一点接入、全面管理，满足预算单位客户零余额账户、专用存款账户、工会党费账户等账户业务需求。

其中，“智付服务”打通了财政、预算单位、央行、工行之间网络连接，取消纸质凭证填写、签章、传递、保管，满足预算单位在线支付需求，包括同行转帐、跨行转账、工资支付、批量支付、公务卡还款等多种功能；通过“文件柜服务”，企业则可以在线获取报表及回单、电子印章。

不只是工行。目前，已有多家商业银行发力“线上综合服务”，助力企业更好地抗击疫情。

小编获悉，中国银行交易银行已面向对公客户，推出了“十大线上产品”，满足特殊时期企业客户线上化、智能化服务需求，帮助企业客户降成本、提效率，为全面打赢疫情防治攻坚战贡献力量。

具体来看，包括在线预约开户、对公智慧开户、企业网银与手机银行、在线结汇、电子单证结算与融资、在线跨境汇款、中银票e贴、在线保函、在线供应链融资、在线跨境资金池、中银全球现金管理等。

金融科技 保驾护航

不难看到，近年来，多家商业银行都在发力金融科技，此次的疫情则成为金融科技力量的试金石。

身处武汉的众邦银行，在武汉封城和延迟复工的背景下，正是利用金融科技、云服务实现了全行、全员远程SOHO办公，保障各项业务正常运转。

众邦银行身处疫情的暴风口，面临的形势比外地同业更严峻。为降低员工路途中和现场办公的感染风险，众邦银行在封城当天即成立“远程办公应急小组”，策划疫情防控期间“云办公”方案。只用1天的时间，即利用自身强大的云计算能力搭建出一套全员远程办公环境，集成云桌面、云应用（如OA、邮件、业务系统），通过统一的云办公入口，提供了“VR”式的无缝办公体验。全行员工可在任意时间、任意地点通过PC、PAD、手机等任意智能设备接入云桌面进行在线办公。

在疫情爆发后，大量小微企业因无法开工而面临现金流紧张陷入无法偿还贷款的困境，众邦银行根据相关部门指示精神，迅速制定多项纾困举措帮助受困小微企业。

纾困举措的迅速落地需要和疫情比速度、向技术要时间，众邦“云协作”平台应需而生。据了解，通过该平台，行内员工可在云上实现团队内部、团队间和部门间的文件协作和版本控制，互不干扰；提供云白板功能，支持多人头脑风暴，实时交互和编辑，团队协作更高效，项目管理更简单。相较于邮件，等传统方式共享文件，效率提升了50%以上。

通过“云协作”，相关部门3天内便完成远程续贷申请、远程延长还款宽限期等功能，利用区块链、人工智能等技术研发支持客户远程签约的电子签章以完成续贷合同签订，让客户足不出户即可合法合规的申请续贷业务。截至目前，众邦银行已完成对34笔小微企业贷款的展期和续贷工作，合计金额2.7亿元，单笔最低20万元，有力支持小微企业客户的经营，降低了相关客户的资金压力。

中国银行、建设银行、浙商银行等近年来重点发力的企业手机银行，除了平时的企业服务外，在此次疫情期间也起到了关键作用。以中行为例，该行网银、手机银行等线上金融业务服务，应用云计算、大数据和人工智能等金融科技，提供全智能线上金融服务。用户可随时随地的享受中银慧投、专属投资顾问，全流程在线贷款等服务。

此外，新网银行表示，作为全国第二家获得国家高新企业技术认证的银行，其全行程序员、大数据风控人员占比超过70%。长期以来，新网银行依托领先的金融科技能力、稳健的大数据风控技术和高效的互联网开放平台运营模式，运用大数据、云计算、人工智能等技术，助力小微客户在线高效申请贷款。截至2019年年底，累计服务超过3055万小微客户，累计投放超过3500亿元信贷资金。（经济日报记者 钱箐旎 郭子源）