[个人综合消费贷款]监管焦点锁定银行涉房贷款违规 近两个多月密集开出49张罚单

北京商报讯（记者孟凡霞 吴限）近期监管部门加大对涉房贷款的检查力度，数十家银行资金违规流入楼市受到查处。据北京商报记者不完全统计，6月以来，银保监系统共公示了至少49张涉房罚单，涉及20多家银行，覆盖国有大行、股份行、城商行、农商行和农信社等，罚没金额合计超过4576.96万元。新一轮专项检查已经启动，北京商报记者获悉，近日银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，将在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。

8月9日，又有两家银行因涉及房地产业务违规收到监管罚单。中信银行因“以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款、未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目”等问题，被银保监局罚没2223.6677万元。广发银行深圳分行因“个人综合消费贷款资金、信用卡透支资金违规挪用于购房或支付相关费用”的问题，被深圳银保监局处以罚款40万元。

在此之前，7月5日，宁波银保监局一口气公布了20多张涉房业务罚单，其中，工行、农行、兴业银行、光大银行、广发银行、平安银行、上海银行等多家银行的宁波分行均因“住房按揭贷款管理不规范”，收到20万元-50万元不等罚单，多位相关责任人被警告或（并）罚款；浙商银行宁波分行则因“房地产授信业务管理不审慎”被罚50万元；宁波银行因“违反信贷政策、违反房地产行业政策”等事由被罚款270万元，并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。

另外，7月22日，浦发银行昆明分行因存在“个人消费贷款流入房市、股市；违规为土地储备提供融资”等问题，被云南银保监局罚款270万元，没收违法所得7.296万元，罚没合计277.296万元。此外，云南寻甸农商行、绥江县农村信用合作联社、温州银行等均有房地产业务触“红线”，领到监管开出的百万元级别罚单。

据不完全统计，6月1日至8月11日，监管部门针对违规“涉房贷款”至少开出49张罚单，罚没金额合计4576.96万元，涉及20多家银行。从具体处罚原因来看，主要包括违规发放虚假按揭贷款，个人消费贷款违规流入房市，住房按揭贷款管理不规范，贷后管理不到位导致个人质押贷款流入房地产等。

从上述罚单可以看出，房地产融资已成为监管的重点。近期多部门密集下发文件，规范房地产相关业务。5月17日，银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》（23号文），就强调个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房等为整治重点领域。在23号文发布不久，银保监会又对地产信托融资展开大整顿，多家信托公司收到“窗口指导”。近日，央行一周内又两次点名释放房地产金融政策“严监管”信号。

8月9日，北京商报记者获悉，近日银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。此次专项检查严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为，主要包括个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房，以及其他银行信贷资金被违规挪用于房地产领域等。

分析人士指出，今年下半年，监管仍将坚持房地产调控从紧的导向，房地产贷款是重点查处的内容。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示，目前可能从3个方面加强房地产金融风险防控：一方面收紧银行信贷资金进入房地产市场，比如提高房地产开放贷款的条件，减少贷款额度；另一方面是收紧资金借助信托等渠道进入房地产项目；同时，收紧个人住房贷款条件、额度，提高贷款利率，并严控个人消费贷款、信用卡资金违规流入房地产市场。“总之，下半年房地产金融政策应会适当进行调整，更注重风险防范。”