[企业信用贷款]资金紧张吗？“银税互动”信用贷款了解一下！丨助力企业 政策指南

今年一季度，全国守信小微企业共获得“银税互动”税收信用贷款金额达到1816.3亿元，同比增长了22.3%。究竟什么是“银税互动”，如何申请税收信用贷款？一起来了解下吧！

1、什么是“银税互动”？

“银税互动”是税务和银保监部门于2015年面向诚信的小微企业创新开展的一项融资支持活动。银税互动’运用税收数据，将企业的纳税信用转化为融资信用，解决了银行和企业之间的信息不对称问题，非常适合帮助轻资产的小微企业来解决融资难题。

这项活动实施五年来，“银税互动”贷款规模快速增长，2019年全国的“银税互动”贷款的笔数超过了前四年的总和，今年一季度已发放“银税互动”贷款75万笔，超过了2019年的一半，越来越多的小微企业从中受益。比如北京某生物技术有限公司凭借着良好的纳税信用，仅用两天时间就完成了一个全新客户从开户、准入、评级、授信和放贷的全流程环节，申请到了500万元的贷款。

2、“银税互动”具体如何操作？

税务部门将企业的纳税信用推送给银行，在依法合规和企业授权的情况下，将企业的部分纳税信息提交给银行。银行利用这些信息，优化信贷的模型，为守信小微企业提供税收信用的贷款。

3、企业该如何申请“银税互动”税收信用贷款？

企业可以通过银行网点、网上银行来查询适合自身的信贷产品并提出申请，部分地区的税务部门也提供了电子税务局的申请渠道。有贷款意愿的企业可以向当地的银行和税务部门咨询具体情况。

4、怎样的纳税信用级别可以申请“银税互动”贷款？

2018年，国家税务总局发布公告，将新设立企业、评价年度内无生产经营业务收入的企业、适用企业所得税核定征收办法的企业纳入纳税信用评价范围。同时，纳税信用级别由A、B、C、D四级变更为A、B、M、C、D五级。

2019年，国家税务总局和中国银行保险监督管理委员会联合发布《关于深化和规范“银税互动”工作的通知》，提出扩大“银税互动”受惠企业范围。银行业金融机构逐步将申请“银税互动”贷款的受惠企业范围由纳税信用A级和B级企业扩大至M级企业。

据了解，“银税互动”受惠企业范围扩大到M级以后，纳入“银税互动”范围的企业数量较以前增加了1倍。

此外，对于受疫情影响严重的湖北省，税务部门将受惠企业的范围进一步延伸到纳税信用C级，有5万多户小微企业符合条件。

5、“银税互动”产品有何优势？

主要有三方面优势：

一是精准对接企业需求。纳税企业只要有融资需求，银行就能精准对接。

二是向这些企业尽量地发放信用贷款。借助企业的纳税信息发放免抵押、免担保的信用贷款。

三是灵活方便。现在“银税互动”可以在线上实现数据直联，客户可以通过线上申请、线上办贷。企业提出申请，如果符合条件，最快几分钟就可以拿到贷款。

到目前为止整个“银税互动”的贷款余额是5732亿元，同比增长了74%；贷款户数75万户，同比增长了114%。

今年一季度特别是二月份、三月份，商业银行利用“银税互动”这个工具发放的贷款户数和贷款的额度大幅度增加，“银税互动”的贷款余额增加了770亿，贷款户数增加了12万户。“银税互动”对缓解小微企业和个体工商户贷款难、贷款贵起到了很重要的作用。（经济日报记者董碧娟）