[榕树贷款]大数据清洗影响初显：贷超大面积下架、P2P受波及

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数据行业主要爬虫服务暂停的影响开始显现。

“我们这边影响很大，很多贷超产品下架了。”一位头部网贷机构内部人士向零壹财经透露。

另据多位业内人士核实，这是贷款超市当下面临的普遍状况——贷款产品大面积下架。下架产品的数量，有的机构在三分之一，有的机构则达到一半以上。

爬虫服务的暂停，使得相当一部分贷款产品风控受到影响，不得不暂停贷款服务，因为这些产品的风险控制依赖于爬虫服务所提供的数据。

一位贷超业内人士透露，此次下架的产品，主要是一些名义利率在36%以内，但实际利率超过36%的产品。这样的产品在目前面向个人用户的网络现金贷款中占比不小。

据零壹财经此前了解，一般来说，根据目前现金贷的资金成本、获客成本、运营成本、风控成本和坏账水平，如果现金贷的实际利率为36%，放款机构是略微亏损的。

只有银行和持牌消费金融公司、以及一些头部公司在实际利率36%以内可以盈利。

一位贷款超市内部人士透露，目前没有下架的产品主要是持牌机构的产品。已经下架的产品，是否能够恢复，目前看来还不确定。

该人士表示：“有的说国庆节之后再上架，有的干脆不干了。但是看目前这个形势，国庆节之后那些产品能不能上架，我们也没底。”

02

这一波产品下架，已影响到大部分贷款超市。

目前，贷款超市遍布网贷市场，其中包括专门的贷款超市和网贷平台下设的贷款超市。

行业内较为知名的贷款超市有融360、借点钱、速贷之家、榕树贷款、挖财等。零壹财经登录这些贷超的APP发现，有头部贷超目前上线有将近80款贷款产品，其中28款显示“人数已满”。有的只剩十几款产品，有的则只剩不到10款产品。

除了这些专业的贷款超市之外，许多网贷机构除了自营网络贷款之外，都有贷款超市。

在这些网贷机构内部，这项业务称为“拒量输出”，意为将自家产品拒绝的客户输出给其他的网贷机构。

据业内人士透露，“拒量输出”是网贷机构盈利丰厚的一块业务，因为头部平台拒绝的客户在其他网贷平台上转化率很高。

此外，业内人士还透露，今年315之后，贷款超市都下架了“714”产品，目前贷款超市的714产品已经很少。这次多家大数据公司的爬虫服务暂停，开启了新一波的产品下架，下架的主要是非持牌机构表面合规的贷款产品。

目前还未下架的产品，基本上都是持牌机构的产品了。其中，中小贷超上小贷公司的产品比较多，头部贷超则有一些银行和消费金融公司的产品。

这一波产品下架将在一定程度上影响到贷款超市的盈利。

贷款超市是随着网贷产品的出现而产生的一种产品，其作用是聚合各种贷款产品，供消费者选择。在2016年、2017年前后，贷款超市赚得盆满钵满。

但是在今年315之后，贷款超市大面积下架了714产品，使得市面上的贷款产品和贷款超市的供求关系发生变化，重创贷款超市的利润。

而此次贷款超市再遭大面积下架非持牌机构贷款产品，将进一步影响到贷款超市的盈利。

03

爬虫暂停还影响到许多P2P公司和助贷机构的产品。

实际利率超过36%的产品主要是面向下沉人群的产品，不少P2P公司都在经营这样的产品。

P2P的借款客户都是市场上的次级用户，因此一般风险较高，贷款的成本和利率降不下来。为了节省成本，这些公司会选择使用外部公司提供的爬虫服务，而不是自建爬虫技术团队，因为自建爬虫技术团队是一笔不小的费用。

值得注意的是，受影响的不只是一般的P2P机构，对头部网贷机构也有一定的影响。虽然由于拥有自己的爬虫团队，而受影响并不大。

业内人士透露，网贷机构多多少少都会使用一些外部的爬虫服务以节省成本，头部平台虽然有自己的爬虫团队，但若所有的数据都要自己的团队爬取，数据挖掘和存储的成本就非常高。

因此，此次头部网贷机构虽受影响不大，但是由于一些数据服务的停止，也面临着寻找替代方案、调整风控模型的问题。

助贷一般是指金融中介机构（包括商业银行、消费金融公司、信托等）与助贷机构合作，金融中介机构提供资金，助贷机构提供获客、风控等环节服务，金融中介机构与助贷机构的风险与收益划分由双方协商决定。

多数助贷机构服务于下沉人群，因此此次受影响也不小。据了解，由于爬虫服务的暂停，目前一家头部助贷机构已经开始调整模型。

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