[网上个人小额贷款]农行韶关分行 构建“五位一体”金融扶贫模式

近年来，农行韶关分行坚决贯彻国家扶贫攻坚战略要求，按照各级政府、监管机构和上级行金融精准扶贫的安排部署，着力打造“聚焦精准，发挥优势，创新驱动，多方协作，组织保障”的“五位一体”金融扶贫模式。
截至2018年10月末，该分行在其6县（市、区，下同）11个乡镇的金融精准扶贫包干责任区内，共计发放扶贫小额信贷148户，贷款金额344.9万元，完成市辖银行业金融机构2018—2020年扶贫小额贷款2018年度目标的148.5%，金融扶贫工作取得一定成效。
聚焦精准 助力贫困人口增收脱贫
2017年上半年，韶关市扶贫办会同市金融局、市银监分局对韶关三个涉农金融机构实施金融精准扶贫分片包干责任制，划定市辖6个县11个乡镇为韶关农行金融精准扶贫包干责任区。11个乡镇共有164个行政村，建档立卡贫困户3837户。截至2017年底，该分行联合镇一级扶贫办完成了3837户建档立卡贫困户的评级工作，并对其中评级达60分以上的1381户进行了授信，授信总额4594万元。

2018年以来，该分行主动联动镇扶贫办，派专门小组分赴164个行政村逐村逐户开展对已授信建档立卡贫困户的100%上门摸查，对有贷款意愿、有就业创业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户实行“应贷尽贷”，做到扶贫与扶志、扶智相结合，履行社会责任与商业可持续相衔接，持续加大投放力度。截至目前，该分行已对148户提出信贷需求且符合信贷条件的贫困户发放了扶贫小额贷款344.9万元，在所有金融精准扶贫包干责任区实现“应贷尽贷全覆盖”。
发挥优势 加大产业带动扶贫力度
农行韶关分行从市场需求和当地比较优势出发，紧扣现代农业、特色农业、特色资源开发、重大基础设施建设、县域新型工业、民生事业建设、城乡统筹发展等七个重点领域，深入发掘资源，选准切入点，加大产业和项目带动扶贫力度，达到辐射一批、带动一批、受益一批的综合扶贫效应。

例如，该分行大力支持国家级农业龙头企业韶关市番灵饲料有限公司扩大生产经营、延伸产业链，近三年间累计对该公司投放贷款2400万元，该公司在2017年11月开始通过合作养猪的模式带动南雄市当地建档立卡贫困户93户养猪增收。

该分行还贷款支持南雄市人民政府唯一的重点扶贫项目——黄坑围背水库5.5MWP光伏发电项目的建设，已累计投放信贷资金1400万元。该项目已于2017年6月顺利运营且并网发电。2017年6-12月，该项目累计发电325万度，发电收入318.5万元，全年净利润达160.2万元，所带来的利润分红将用于帮助南雄市建档立卡的5990户15203名贫困人口持续稳定增收，每年可带动约380人脱贫。
创新驱动 优化金融扶贫产品体验
该分行将金融扶贫与农总行提出的互联网服务“三农”“一号工程”深度融合，通过互联网和大数据技术分析，制定金融扶贫服务方案，进一步优化产品体验，探索推出针对贫困户的“惠农e贷”产品——扶贫e贷，在“物理网点+自助银行”传统渠道的基础上，着力打造“网上银行+掌上银行”的新型渠道服务体系，让贫困农户“足不出村”即可办理扶贫小额贷款提款、还息等金融服务，实现扶贫小额信贷“线上化、批量化、便捷化”。

截至2018年9月末，农行韶关分行通过线上操作累计发放“扶贫e贷”47笔，金额104万元。
多方协作 打造银政共管模式
近两年来，农行韶关分行在金融精准扶贫工作中，特别重视与政府相关部门加强沟通合作，着力打造“政府增信+银政共管”的扶贫模式。

一方面加强与各地扶贫、财政等部门的沟通对接，积极主动参与建立“风险补偿基金＋贫困户”、“风险补偿基金＋保证保险+贫困户”等政府风险补偿机制。2018年上半年，经多次与县一级扶贫办积极主动沟通协调，该分行6个县支行均与县扶贫办签订了合作协议，风险基金到账合计310万元。

另一方面该分行在扶贫包干责任乡镇联动镇政府、村委和驻村干部对贫困村内的建档立卡贫困户信贷需求逐户摸查，同时积极宣传金融知识，助力贫困群众了解金融产品，更好地应用金融手段实现脱贫致富。

截至目前，该分行已实现在包干扶贫小额信贷乡镇相对贫困村金融知识宣讲普及的全覆盖。
组织保障 强化责任担当
农业银行是国有控股大型商业银行，因农而生、顺农而长、以农为本。金融扶贫既是农行与生俱来的责任和使命，也是服务乡村振兴战略的重点领域。

为做好金融扶贫工作，农行韶关分行由“一把手”牵头，成立分、支行两级扶贫信贷推动小组，行领导班子成员每人落实一个支行进行专项挂点督导，全力推动金融扶贫工作开展。通过召开专题会议进行安排部署，认真梳理工作进展，制定扶贫工作计划，及时梳理行内外政策制度，规范扶贫小额信贷资金管理，坚持户贷、户用、户还，理顺业务发展流程。同时倾斜信贷规模，确保能放尽放，并加强过程管控，强化督导通报考核，在行内搭建起扶贫小额信贷“产品计价、尽职免责和在线交流”三种机制，确保金融扶贫工作有序开展。