[重庆银行贷款]聚力高质量 保持稳增长——重庆银行发布2018年度业绩报告

3月26日，重庆银行发布2018年度业绩公告，以步步为营、久久为功的坚定信念，保持战略定力，有效应对国际国内各种不确定性，全面确立稳中向好发展态势，绘就了高质量发展、高起点创新、高标准管理的新篇章，在万物复苏的三月，给人带来浓浓的春意。

一、经营业绩稳中有进

2018年，重庆银行牢牢把握高质量发展导向，坚定推进发展方式转变，实现了规模、效益、结构和品牌协同发展，资本运营取得新成效、新进展。

从规模看，截至2018年末，总资产4503.69亿元，增长6.5%；存款余额2563.94亿元，增长7.4%；贷款余额2059.23亿元，增长19.6%，保持了稳健增长的良好态势。

从效益看，2018年度实现净利润38.22亿元，增长1.54%；剔除主动防范风险、化解和处置不良贷款的因素，拨备前利润总额同比增长4.85%。实现归属于本行股东的综合收益42.52亿元，同比增长35.41%。

从结构看，储蓄存款占比超过31%，在重庆区域的市场份额提升至第6位；广义信贷增速超过总资产增速。零售业务发展渐入佳境，2018年净利润占比首次突破30%，同比大幅提升。

从品牌看，在英国《银行家》杂志公布的全球千家银行最新排名中提升44名，晋级第252位；在中国银行业协会公布的全国73家参评城商行陀螺体系综合评价排名中提升2位，晋级第7位。评级和排名在城商行中均名列前茅。

从资本运营看，控股参股子公司协同效应日益显现，综合贡献不断提升。2018年，鈊渝金融租赁公司净利润同比增长36.34%，马上消费金融公司净利润同比增长38.82%，各项经营指标在同行业名列前茅，在金融租赁、消费金融领域的业务协同更加深入。市场化资本补充加快推进，A股IPO完成两轮反馈意见回复和半年加期更新，总体进度远远超出预期。理财子公司设立准备就绪，即将报送申请。

二、风险防控稳中见实

2018年，是重庆银行全面加强风险防控的攻坚之年，坚持加快化解存量风险与坚决控制增量风险齐推进，坚持风险化解与制度建设两手抓，积极调整优化风险策略，压紧打牢风险防控基础。

资产质量更加夯实。截至2018年末，不良贷款率1.36%，拨备覆盖率225.87%。不良贷款偏离度由2017年11月最高点时的251%降低到94%。关注类贷款占比由3.91%下降至3.31%，逾期贷款率由4.56%下降至3.38%。

风控工具更加充实。重庆银行在深入挖掘关联关系和经济依存度关系的基础上，建立客户集群管理风控框架，进一步做实统一授信管理、限额管理。优化统筹信用风险管理工具，建立智能风控决策引擎，逐步打造信贷全流程智能风控体系。以风险管理工具为基础，梳理优化信贷流程操作细则，提高线上化、标准化作业水平，促进风险管理和风控效率的提升。

风控举措更加务实。2018年，重庆银行继续推进全面风险管理架构优化，坚持重点管理与日常监控相结合，建立健全问题授信偏离管理机制，开展多层级、全方位风险教育。制定三年风险规划，明确资产质量管控目标。推进风险管理信息系统建设，以智能化为引领持续提升信用风险防控能力。

三、业务发展稳中出新

2018年，重庆银行坚持以客户为中心，以市场为导向，聚焦客群、产品、渠道、服务等关键环节，精准发力，靶向突破，全面推进业务创新，呈现出传统业务转型提质、创新业务加快布局、新旧业务融合互动的良好态势，业务发展基础进一步夯实，活力进一步激发。

获客能力不断提升。推进私人银行建设，建立财富管理三级架构，逐渐壮大中高端客群及增加年轻客户数量。截至2018年12月末，个人VIP客户较去年末增长17%。开发对接公共资源交易中心系统，推动20家机构成功营销交易保证金账户。对接国开行棚改项目，落地棚改资金。

产品创新深入推进。丰富和深化“好企贷”，推出“税抵贷”和“商超贷”，具有自主知识产权的线上金融产品集群化初具规模。公司业务方面，针对资金周转慢、有订单无资金等具有不同资金需求的客户，推出“优优贷”“订单贷”。小微业务方面，推出“房抵贷”“知识价值信用贷款”“微型企业成长扶持贷款”。个人业务方面，推出首款自主大数据风控个人信贷产品“捷e贷”，实现了纯线上秒批秒放及全行所有个人存量客户的全覆盖。推出市场上首款通过线上申请、线下审批的大额信用贷款“薪e贷”，通过互联网实现中高端客户社群或圈层的快速传播，精准锁定目标客群。推出以少儿财商教育为主题的长江借记卡“金豆卡”，定位儿童青少年兼顾母婴一族。

渠道建设全面推进。在线下渠道上，通过批量准入、批量授信、批量管理的业务模式，对“圈、园、链、会、带”等具备共同特征的民营和小微客群，进行“以点带面、一群一策”开发，实现由“分散”到“批量”的经营模式转变。在线上渠道上，提升官网、、微博、企业网银、对客机具以及第三方优质合作平台的展业质效，推广“好企贷”等系列线上金融产品。对线上客户的服务能力进一步增强，全年从电子渠道客户增长23%。北交所债权融资计划挂牌规模居西部城商行前列。

四、科技赋能稳中有为

2018年，重庆银行以大数据智能化创新为驱动，实现新一代核心系统建成上线。新一代核心系统采用分布式架构+同城双活技术建设，是全国首家采用这种技术架构并成功实施的城商行。

新核心系统打破了长期制约产品开发效率的技术瓶颈。新核心系统同步建设了参数平台，可以实现产品快速配置化开发；可以实现费率、利率、税率参数多维度配置，支持业务部门快速调整产品定价。新核心系统开发支持交易组件化，可提高功能复用性，缩短开发周期加快业务需求投产速度。

新核心系统将系统稳定性和业务连续性保障能力提升到了新的高度。经压力测试验证，新核心系统能支撑千万级日交易量，每秒2000笔的并发交易量，设计性能可以满足重庆银行未来十年的业务发展需要。应用级双活数据中心与新核心同步成功上线，主中心与同城数据中心之间可以实现秒级应用灾备切换，极大地提高了业务连续性保障能力！

新核心系统将系统便捷性和功能扩展性提升到了新的高度。新核心系统可通过360客户视图交易，实现由“以账户为中心”向“以客户为中心”转变。可以根据客户办理业务关联性比较高的交易进行顺序切换，缩短客户办理业务的时长。采用全新的SOA架构和分布式架构，除支持、满足现有业务需求以及功能外，交易采用流程化、模块化，不仅彻底解决了功能之间的紧耦合，而且支持根据业务量横向扩展。

首套消费金融大数据智能风控体系建成投运。在“互联网+金融”时代背景下，重庆银行积极探索新型金融科技在个人消费贷款业务场景中的应用，自主搭建了一整套先进的消费金融大数据智能风控体系，并上线运行。该体系将反欺诈、信用风险审查、信贷自动审批、风险预警、贷后管理等多功能融合，实现了秒级自动审批决策，能够全面应对各类业务风险、并可快速部署，助力消费金融业务迈上新台阶。

小微企业“三位一体”大数据风控模型持续升级。基于“好企贷”重构了小微企业信用评估体系，以大数据应用为切入点，采集税务、工商、司法、个人征信、企业征信等数据字段达360余个，制定客户资质准入规则多达80余条，将“企业资产数据”、“政府数据”、“企业行为数据”等多维度数据进行了整合，建成三位一体的“大数据”风控模型。

五、服务能力稳中有升

2018年，重庆银行坚持服务实体经济不动摇，持续推进服务模式创新，与国家和地方重大战略、重点领域、重要行业同频共振，相融相伴，金融服务能力进一步深化和提升。

深化实体经济金融服务。建立总行分层级客户管理体系，围绕企业投、产、销的三个发展阶段，开展实体经济深度营销。搭建“银、政、企”合作平台，加大对地方政府扶持重点实体企业的金融支持力度。搭建“银、股、企”合作平台，与上海交易所签订战略合作协议，向上市企业和拟上市企业提供300亿意向性授信额度。优先保障实体企业投放需求，2018年全年全行实体经济贷款投放超过400亿元，超公司类信贷总投放的50%。

优化民营企业融资服务。通过“银、政、股、企”联动，“线上、线下”联动，前、中、后台联动，“表内、表外”联动，“全产业链”联动，集合各方优势融资渠道，构建多元化、全方位民营企业融资平台。

提升乡村振兴金融服务。研发推进“新六产助农贷”“支困贷扶贫小额信贷”“两权抵押贷”“路保贷”“建设贷”等一批符合乡村振兴产业发展特征、脱贫攻坚带动作用明显的新产品新模式。截至2018年末，乡村振兴贷款余额达到296亿元。

构建普惠金融产品矩阵。开办小微企业贷款产品20余个，涵盖“好企贷”等互联网智能风控产品、“年审贷”“成长贷”等中长期产品、“房抵贷”“知识价值信用贷款”等小微企业产品，推出了“捷e贷”、“薪e贷”等个人线上消费贷款产品，形成了从企业到个人，从传统到线上等较为丰富的产品矩阵。

强化绿色金融示范引领。截至2018年末，重庆银行绿色贷款余额53.83亿元，同比增幅26.27%；支持绿色贷款客户117户，同比增长14.71%。2018年11月，发行重庆地区首单60亿元绿色金融债券，储备项目32个，授信金额约64亿元。

服务体验持续优化。以客户为中心，根植“服务创造价值，服务提升网点竞争力”的理念，把创建“百佳网点”“千佳网点”“星级网点”作为提升全行服务质效和推动网点转型发展的抓手。经过多年持续改进服务质量和网点标准化建设的积累，总行营业部荣获“中国银行业文明规范服务百佳示范单位”称号。深入推进二级网点向营销型网点转型改革，提升一线营销阵地效能，以智能化提升客户体验，柜面转账业务量减少60%，超过50%的客户开卡需求通过智能柜员机得到满足。长期致力于持续提升精细化服务水平，得到行业认可，成功入选为《全国银行业金融消费者投诉分类标准》起草单位，是全国唯一一家入选的地方性银行。

六、内部管理稳中增效

2018年，重庆银行紧盯重点领域，坚持对标先进，连续发力、集中施策，高标准、项目化推进内部管理机制改革，在基础保障及合规管理能力实现新提升。

率先实现新旧准则顺利转换。重庆银行以智能化方式率先实施《国际财务报告准则第9号—金融工具》（IFRS9），完善资产减值准备系统及金融资产公允价值评估系统，采用新的工具和方法更加精准计提减值准备以及动态计量金融资产价值变化，全面改善我行风险架构和风险控制流程。

资源精准配置能力不断提升。重庆银行按照宏观审慎管理、资管新规等监管要求，持续优化资产负债结构，缓释资本压力，制定高效的资本策略、科学的定价策略和稳健的流动性策略，进一步提升资产负债及财务资源精准配置能力，同时加强预算和费用精细化管理，完善财务集中核算，提升投入产出效率，成本收入比处行业较优水平。

管理精细化水平显著提高。重庆银行实施全面风险管理框架下的考核模式，打造适应、引领、推动和保障业务发展的经济增加值考核体系，进一步统筹优化成本与收入、风险与收益、短期利益与长期价值，完善支持战略转型业务发展的管理举措；持续推进渠道智能化，夯实渠道经营基础；围绕战略需求，不断升级人力资源管理；推动运营变革，做好战略业务的支撑服务。

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