[民间小额贷款]金融“3·15”甘肃农信教您识别和防范金融诈骗

近年来，金融领域中的“校园贷”“套路贷”、银行卡盗刷、信用卡诈骗等问题层出不穷，金融消费者在使用金融产品和业务时往往非常迷茫、不知所措，在需要维权时更是举步维艰。面对此类问题，身为甘肃农村金融主力军的甘肃农信，有义务有责任帮助广大金融消费者尤其是农村地区的金融消费者识别金融乱象、廓清金融迷雾，不断增强自身风险防范意识，依法维护自身合法权益。在“3·15金融消费者权益保护日”来临之际，甘肃农信教您识别和防范常见的金融诈骗行为。

类型一：“校园贷”

“校园贷”是指在校学生向各类借贷平台借钱的行为。据调查，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款将近一半。“校园贷”往往要求资料简单隐私，审核比较快，申请贷款比较轻松。但是由此引发的恶性事件却充斥着各大校园，许多大学生因理财能力不足而盲目借贷，最终负债累累，无力偿还贷款，更有甚者走向极端，付出了生命的代价。比如2017年8月北京某外国语高校的大学生写下遗书之后溺水而亡，其手机上存满了之前收到来自贷款平台威胁恐吓其还款的信息。后得知，他此前曾在多个网络借贷平台借“高利贷”，已累计达13万余元，其中一笔借款数额为1100元，一周后需还1600元，周利息高达500元。另有武汉某大学学生因欠下“校园贷”4000元，一年时间滚到50余万元。

农信建议：大学生们应当掌握理财基础知识，理性消费，增强对各类金融产品和业务真实性和合法性的识别能力，自觉抵制非法“校园贷”，不要被一时享乐的冲动毁了自己的一生。

类型二：“套路贷”

“套路贷”是指以非法占有他人合法财产为目的，假借民间借贷之名，通过虚构事实、隐瞒真相、暴力胁迫等手段侵害公民财产权利、人身权利的相关违法犯罪活动。它一般是以“小额贷款公司”的名义来进行运作，在与被害人签订借款合同时，常常编造出“以防万一”“保证金”等借口，骗取被害人签订“高额阴阳合同”，诱使被害人将房屋等不动产进行私人抵押。国家明确规定，“套路贷”是违法行为，其借款本息不受法律保护，而其本身也会引发暴力催收、威胁、非法占有他人财产等一系列社会问题，扰乱社会公共秩序，破坏金融秩序。“校园贷”和“套路贷”有很多相似之处，但是“套路贷”面对的客户群体更广，产生的社会危害性更大。

农信建议：在有资金需求时，一定要选择甘肃农信等正规的金融机构进行借款，在签订合同时一定要对还款时间、利息等容易引起诉讼纠纷的要素作出明确规定，若发现显失公平的合同内容时，要求对方修改合同内容或拒绝签字。如果不幸被“套路贷”，一定要勇敢及时拿起法律武器来维护自己的合法权益。

类型三：非法集资

非法集资是未经有关部门依法批准，承诺在一定期限内给出资人还本付息的一种违法行为，是近几年较为常见的金融诈骗手段。比较常见的形式有:以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；通过认领股份、入股分红、委托投资、委托理财进行非法集资；通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。据了解,深圳市一家投资管理公司通过网络投资平台,向社会公众推广其P2P信贷投资模式,以提供资金中介服务为名,承诺3%至4%月息的高额回报,在网上共吸收投资者资金共1.26亿元,但这些钱都流入了该公司法人的私人账户,投向了地产行业,最终经营不善公司倒闭，而1.26亿元中,投资者只追回7400万,剩下的5200多万,已经血本无归。

农信建议：远离非法集资，谨防金融诈骗。广大金融消费者要增强理性投资识别能力，高回报的投资往往伴随着高风险，你贪图的是人家的高额利息，而人家直接惦记着你的本金。幸福是奋斗出来的，所以要牢记，天上是不会掉馅饼的。

类型四：信用卡诈骗

信用卡诈骗，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为，表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支。常见的诈骗手段有短信通知“亲切”指导、电话联系索要密码、伪造网站诱人上当、制造信用卡被吞假象、演双簧瞬间调包等。值得注意的是，信用卡套现行为也被认定为违法行为，它是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。目前，央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，将来直接影响我们个人信用记录。

农信建议：规避信用卡诈骗，要牢记勿轻信手机信息、保护好刷卡密码、设置支付限额等防范要点。同时，要规范使用信用卡，不参与违法操作信用卡的行为，要珍惜个人信用记录，无论是恶意透支还是非法套现，都会给自己生活和未来带来不可估量的损失。