[住房贷款]怎样申请住房贷款

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　　一、申请个人住房贷款的条件：

　　1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；

　　2、没有违法行为和不良信用记录；

　　3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证；

　　4、开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；

　　5、银行规定的其他条件。

　　二、申请个人住房抵押贷款的流程：

　　1、买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额;

　　2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认;

　　3、银行对贷款申请进行调查、审批;

　　4、购房人与银行签订借款及担保合同;

　　5、售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款;

　　6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保);

　　7、银行向售房人账户发放贷款;

　　8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款;

　　9、购房人收房，按月还款(阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记)

　　扩展资料：

　　申请个人住房贷款所需材料

　　一、有效身份证明

　　1、借款人夫妻双方的身份证（原件及复印件二份）；

　　2、户口本（原件复印件一份）；

　　3、结婚证（原件及复印件一份）；

　　4、未婚需填写未婚声明，我行留存原件；

　　5、离异或丧偶者需要提供离婚证或协议、判决书，配偶死亡证明（原件及复印件一份）；

　　6、拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房的房产证复印件一份。

　　二、收入证明或能够证明借款人收入和还款能力的相关材料

　　1、工资收入证明：银行制式证明或单位介绍信；

　　2、借款人除行政事业单位、国家公务员、国企以外的一般企业、有限公司等出具的公司收入证明，还需付三个月的银行流水明细（需银行盖章确认）；

　　3、租赁收入（租赁合同原件及复印件一份）；

　　4、其他权利凭证（如定期存单、国债、投资保险单等）；

　　5、私营企业主和个体工商户必须提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证、及近三期的纳税证明和对公账户三个月对账单。

　　参考资料：住房贷款—百度百科

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　　申请贷款应该提交的资料

　　您在向银行申请个人住房按揭贷款时，应填妥《个人住房贷款申请审批表》，并向银行提交如下文件：

　　1、借款人合法的身份证件（居民身份证、户口本、军官证或其他身份证件）；

　　2、贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等）；

　　3、有配偶借款人需提供夫妻关系证明；

　　4、有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；

　　5、抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；

　　6、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；

　　7、借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》；

　　8、开发商开具的首期付款的发票或收据复印件；

　　9、以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；

　　10、以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明；

　　11、银行要求提供的其他文件或资料。

　　☆操作指南

　　1、提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料；

　　2、签订合同。

借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行与银行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理公证、保险和抵（质）押登记等手续；

　　3、发放贷款。经银行同意发放的贷款，办妥有关手续后，银行将按照借款合同的约定，将贷款一次或分次划入售房人在银行开立的存款账户内；

　　4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

　　5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

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　　若您所在城市有我行，可尝试通过我行网点的贷款部门申请“个人住房贷款”。需满足当地购房政策，年龄加贷款年限不得超过70岁。同时需提供用途证明、身份证明、收入证明等，具体情况请联系当地招行网点的个贷经理咨询。

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　　（一）如何申请个人住房按揭贷款

　　纵观我国现在各家商业银行开办的个人住房贷款业务，其主要以所购商品房且是期房为抵押物的贷款，其实质就是现在所说的按揭贷款。

按揭贷款是住房担保贷款的一种形式，是指购房者以所购住房作抵押并由所购买住房的房地产开发企业提供担保的个人住房贷款。

　　一、条件

　　申请人的条件：

　　具有完全民事行为能力的自然人，且符合下列条件：

　　1、有效身份证明；

　　2、具有稳定的职业和经济收入，信用良好有偿还贷款本息的能力；

　　3、具有购买住房的合同或协议；

　　4、已首付20%及以上房款；

　　5、贷款人规定的其他条件。

　　按揭贷款的条件：

　　1、按揭贷款的最高额度不超过所购商品房总价格的80%；

　　2、贷款期限最长不超过30年；

　　3、贷款利率执行中国人民银行的法定利率。

　　二、 程序

　　1、购房者购买的商品房必须是与银行签订有按揭协议的房地产开发公司的商品房；

　　2、与房地产开发企业签订购房合同，并按总购房价款的20%付清首期款项；

　　3、向银行递交住房按揭贷款申请，并提交相关资料；

　　4、银行对借款人及提供的资料进行调查，对符合条件的由银行通知借款人到银行办理贷款手续；

　　5、对所购房屋按贷款期限办理保险；

　　6、借款人将所购商品房抵押给银行，房地产企业与相关部门办理抵押登记，并将《房屋他项权证》递交银行保管。

　　借款人直接向贷款人提出借款申请，贷款人在三周内答复。审查同意后，向借款人发放住房贷款。贷款人与借款人签订《贷款合同》及《担保合同》，个人申请住房贷款时，由于其用所购住房作为抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，且须在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关手续。抵押期间，保险单由贷款人保管。保险的第一受益人为银行。

在抵押物抵押期间，未经贷款人同意，不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。 借款人按月归还贷款本息。抵押人按合同规定偿还全部贷款本息后，取消房屋上的《它项权利证书》，借款合同终止。

　　（二）如何申请个人住房公积金贷款

　　一、条件

　　申请人条件：具有完全民事行为能力的自然人，并在资金管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工贷款条件：最长不得超过30年，单笔贷款额度不超过所购住房评估价值的80%，且不超过39万元（有的银行为30万元，最长不超过25年，有的银行为10或20万元还有13万元，最长不超过20年）。其贷款利率执行人民银行规定的住房公积金贷款利率。

　　二、程序

　　申请个人住房贷款需提供的材料：

　　1、有效身份证、户口簿、结婚证；

　　2、填写好并由单位盖章的借款申请表；

　　3、购房合同或意向书；

　　4、若有保证担保的出具担保方同意担保的担保函；

　　5、资金管理中心经办人员要求提供的其它材料。

　　资金管理中心对贷款申请进行初步审核是取得公积金贷款必经程序之一。

　　1、申请人应到所屋住房资金管理（分）中心填报《个人住房担保委托借款申请表》，并提供必要的审核材料。这些材料包括：⑴身份证、户口簿或其他有效居留证明；⑵购买住房的合同或意向书等有关证明文件；其中购买现住房的，由产权单位提供证明；购买安居住房的，应由提供安居住房的单位出具证明；购买商品房，应提供与开发公司签订的合同意向书；⑶借款人所在单位同意贷款的信函；⑷资金管理（分）中心要求提供的其他材料。

　　2、住房资金管理部门对借款申请进行初审。其内容包括：⑴核验借款申请表：项目填写是否齐全；意思表示是否真实；内容是否准确。⑵核定贷款额度和期限：在夫妻双方月收入可承受的范围内，贷款额和还款额度究竟定在多少为妥，贷款期限究竟应为多长等借款人最关心的问题，资金管理部门会就此提出建议。⑶确定贷款担保方式。

　　其担保方式有：1、抵押加一般保证；2、抵押加购房综合险；3、质押担保；4、连带责任保证。

　　资金管理（分）中心初审合格后，将《借款申请表》等有关资料移送贷款银行调查。在借款申请被批准后，按借款合同约定的时间，由贷款人以转帐方式将资金划转到售房单位在银行开立帐户。抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。

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　　申请贷款应该提交的资料

　　您在向银行申请个人住房按揭贷款时，应填妥《个人住房贷款申请审批表》，并向银行提交如下文件：

　　1、借款人合法的身份证件（居民身份证、户口本、军官证或其他身份证件）；

　　2、贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等）；

　　3、有配偶借款人需提供夫妻关系证明；

　　4、有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；

　　5、抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；

　　6、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；

　　7、借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》；

　　8、开发商开具的首期付款的发票或收据复印件；

　　9、以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；

　　10、以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明；

　　11、银行要求提供的其他文件或资料。

　　☆操作指南

　　1、提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料；

　　2、签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行与银行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理公证、保险和抵（质）押登记等手续；

　　3、发放贷款。经银行同意发放的贷款，办妥有关手续后，银行将按照借款合同的约定，将贷款一次或分次划入售房人在银行开立的存款账户内；

　　4、按期还款。

借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

　　5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
银行贷款利息表 公积金贷款条件