[个人无抵押小额贷款]【买房贷款额度不够？几招解决你贷款难题】

不能全款买房的现实我们大多已经接受悲催的是贷款买房额度都凑不够贷款额度是由什么决定的呢贷款额度不够该怎么办呢

一、贷款方式

公积金贷款

公积金贷款利率3.25%只要是购买首套普通自住房首付款比例最低为2成。不过个人最高贷款额度60万元夫妻二人最高贷款额度100万元。贷款额度≤账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数。

商业贷款

未缴存住房公积金的人不能申请住房公积金贷款。如果想贷款买房只能申请个人住房商业性贷款。只要贷款人在贷款银行的存款余额不低于贷款金额的30%并作为购房首付款且贷款银行认可借款人提供的资产作为抵押或质押或者有偿贷能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人那么久可以申请个人住房商业性贷款。

组合贷款

申请了公积金贷款可是数额还不够房款怎么办呢剩余部分只能由商业贷款来补上当然利息也是各算各的。这就成了组合贷款。举个例子如果须贷款200万元而当地公积金管理中心规定公积金最多贷款120万元。这样的话剩余的800万元将使用商业贷款。

二、贷款额度由哪些条件决定呢

1、房贷首付比

银行贷款额度受贷款首付比例的影响通常不能超过总房款和首付款的差额。贷款前建议多了解各银行的政策。

2、贷款人还贷能力

还贷能力自然是指贷款人的月收入还贷能力系数=月收入/月供贷款系数越高还款能力越强还款能力越强贷款额度越高。

3、二手房考察房屋房龄

购买二手房申请贷款时银行会考察贷款房屋的房龄通常要求是20-25年比较宽松的会要求30年较为严格的只有15年或10年。房龄越短越容易获得贷款额度也比房龄较大的高。

4、个人征信

有的银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录有的银行会看更长时期内的征信连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

5、其他保障

有银的行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力其中比较看重的是医疗保险、养老保险。

三、贷款额度不够怎么办

1、公积金限额组合贷款

上面说了公积金贷款有限制不够的话可申请组合贷款。但也不是所有的银行都接受组合贷款申请并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构审批周期在3个月以上着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

2、个人征信限额与楼盘合作的银行贷款

不同银行的放贷政策不同如果因为征信等因素一些银行给你的额度不够可以向与楼盘合作的银行贷款还能得到一些利率优惠。

3、收入不达标限额接力贷款

比如借款人小王的月收入没有达到银行放贷标准而小王的父亲未退休且收入较高如果小王和父亲的收入之和满足条件小王月收入+父亲月收入>=放贷月供*2那么小王就可与父亲做为共同借款人申请房贷从而增加贷款额度。

如果咨询多家银行都不能贷到想要的额度还可以向小额贷款公司申请贷款申请条件相对宽松审批流程简化。当然如果不想这样那就黔驴技穷还是找亲戚朋友借钱吧。