[过桥贷款]又一家千亿P2P炸雷！平台老板主动投案，涉嫌非法集资！

千亿之后又千亿，杭州这颗炸雷又激起不少浪花！头顶各种光环，走过6年慢慢长路，是完美无瑕，还是撒谎撒得太好？但太阳底下，没有秘密是密不透风的，冥冥之中早有端倪。。。

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又一千亿平台炸雷，老板主动投案

最近是咋整的？前面一个千亿团贷老板唐军先自首了，现在又来了一个千亿老板投案。

根据杭州警方通告，本故事的主角、平台鑫合汇的实控人陈杭生，涉嫌非法集资，并且已被采取刑事强制措施。

通告还公布了投资者登记办案方式，主要有两种方式。

一种是网上报案。关注杭州公安官方公众号“微警务”——“网络借贷平台投资人登记”，经过实名认证后进行在线登记报案。

或者下载“警察叔叔”APP，通过“更多服务”——“网安”——“网络借贷平台投资人登记”，注册后登记进行在线登记报案。

另一种是邮寄或上门报案。

投资者可以在户籍所在地公安登记报案，也可以直接把报案材料邮寄到杭州公安。

地址是：杭州市香积寺路185号，杭州市公安局拱墅区分局经侦大队“鑫合汇”专案组收，邮编310006。咨询电话：0571-88951363。

不幸踩雷的老铁记得去报案。

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说说这个金玉其外败絮其中的千亿坑货！

This is a sad story.又是一家金玉其外，败絮其中的坑平台。

“盛名之下，其实难副”，说的就是杭州的鑫合汇了。

鑫合汇成立于2014年3月，平台上线于2013年2月，法定代表人是杨君，主要业务是为企业筹集过桥资金，解决企业短期资金周转的问题，为国内规模最大的专业短期理财平台之一。

说起来，也是6年的老平台了！

平台控股股东为浙江支集控股有限公司（持股37.29%），背后实控人（即平台实控人）为陈杭生。

根据官方资料显示，截至2019年4月7日，鑫合汇平台累计成交额为2124.19亿，待偿23亿。

成绩单很亮眼。在2018年9月公布的2017年财报中，鑫合汇披露，公司总资产达4亿元，2017年营收3亿元，光是净利润就达到了1.8亿元。

这样的体量，影响力自然非同寻常，名誉傍身。

鑫合汇背后有上市公司美都能源（600175.SH）做背书。

鑫合汇一共经历过2轮风投融资，美都能源在B轮投资7.1亿元进去。

目前，美都能源通过旗下全资子公司持有平台34%的股权。

放在台前，鑫合汇更是中国互联网金融协会成员、杭州互联网金融协会执行会长单位，还曾获得过浙江省推进信息经济重点互联网金融企业称号。

鑫合汇在浙江省有着“举足轻重”的地位。

鑫合汇的互联网金融信息省级高新技术企业研究开发中心，先后被认定为2018年杭州市企业高新技术研发中心、浙江省级高新技术企业研究开发中心。

2018年雷潮后，被西湖区金融办、杭州市金融办、浙江省金融办现场调研，成为业内流传的“5+1”平台之一，“5+1“被默认为杭州互金备案“白名单” 。

上面说了不少鑫合汇的光环，该说鑫合汇出事儿这块重头戏了。

冰冻三尺，非一日之寒！大厦将倾之前，鑫合汇就已经爆出不少问题了！

1、自担自保

早前就有用户曝出，浙江中新力合融资担保有限公司提供鑫合汇本息担保。

中新力合是个什么角色呢？鑫合汇最早就是由它成立的，中新力合股东中又有美都新能源，美都新能源前面说了，是鑫合汇的大股东。

所以，这家担保公司与鑫合汇有关联，存在自担自保嫌疑。

自担自保就没意思了，出了事儿就是平台自己兜底了？这样的风控形同虚设！

2 大规模逾期。

2018年8月，鑫合汇初次被爆大规模逾期时，发公告称下架不合规项目，对部分产品延期兑付，涉及资金25亿。

随后，鑫合汇启动“振鑫计划”，清理平台短期周转产品，准备分四阶段，共展期9个月完成本息还款。

四个还款时间节点分别为2018年9月6日、2018年11月6日、2019年1月6日和2019年5月6日。

让人大为疑惑的是，这项计划实施以后，鑫合汇的信息披露就成谜了。

它先是下架了平台电子出借合同，浙商银行存管账户的资金流向由显示到“不知所踪”，后来平台的逾期情况、回款金额数目等信息，出借人都不从得知。

后来又传鑫合汇曾考虑委托AMC逐步介入，但受限于P2P业务模式和国有金融机构的监管要求，合作失败告终。

那担保公司呢，怎么没有存在感了呢，不帮忙还钱吗？？?风控确实不行啊。

2019年1月6日，“振鑫计划”第三期无法如期兑付，鑫合汇称平台没钱，单方面停止“振鑫计划”。

截至目前，鑫合汇完成了前两期近5.7亿的队服，还剩22.9亿待偿。

平台股东美都能源在近期财报中称，预计2018年扣除非经常性损益的净利润达到亏损17亿元左右。

财报大变脸，背后网友早已议论纷纷，美都能源旗下P2P鑫合汇出现大面积高管离职，问题严重。。

这更印证了鑫合汇的元气大伤。据了解，这之后，鑫合汇的业务规模就萎缩了。

再后来，鑫合汇更荒唐了，竟然推出来一个网贷行业史无前例的股权收益权的赠与计划——连鑫计划。

具体意思是，依据7月24日到8月23日新投的资金和期限来计算投资人能拥有的股权收益权的份额。有了这个份额之后，就可以享受鑫合汇未来的分红和股权转让的收益！

这是直接股权融资啊，把深交所、上交所置于何地？胆儿太肥，目无王法！

这是走投无路才出的偏招儿吧！

不仅如此，还有把致命的刀架在鑫合汇头上。

2016年2月鑫合汇和美都能源签了份对赌协议。美都能源对鑫合汇增资1.26亿元，获得后者6%股权，共持有35%股权。

但前提条件是，鑫合汇2017年到2019年的净利润必须分别不低于1.19亿、1.96亿和3.15亿。

如果没有达到业绩数据，鑫合汇的原股东中新力合、支集控股以及鑫合汇实际控制人陈杭生要作出对应的利润补偿。

对于鑫合汇来说，这个时间段，就是大型联合绞杀。平台老板选择自首，估计也是走投无路，衡量之后，判断投案是最有利的选择吧。

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老板接连投案的几家平台有什么共同点？

数下，这已经是近半个月以来，第四家老板投案的平台，前三家分别是T平台、今金贷、团贷网。

大仁哥发现一些共同点：

企业贷居多。大仁哥在前面不少文章里提到，企业贷、车贷资产，大仁哥都不看好。像2018年爆发的雷潮，不少车贷死掉。

网贷资产的安全顺序是：消费金融<小额信贷<大额信贷<车贷<房贷<企业贷<违规大额企业贷<关联实体企业自融<庞氏骗局。 反观鑫合汇，一端专注于小微企业的过桥贷款，一端是用户的短期理财需求 ，这种业务注定兑付风险性很大，流动性风险也很大。 鑫合汇早年还在做超大额的基于股权质押融资的过桥贷款，一个公司的授信即高达4亿元。 在2018年下半年的时候，鑫合汇又上线了车贷业务，样样是难啃的骨头，吃力不讨好。 或多或少地涉及到了股权。T平台和鑫合汇一样，都直接搞起了平台的股权融资 ，一个做债权的，搞起了股权，一顿骚操作，作死的节奏。 存在资本运作的行为。鑫合汇的二股东母公司美都能源业绩承诺泡汤、巨额商誉减值风险，前些天，还玩砸了29亿的跨界收购案。 傍身A股上市公司。这庄事儿还真是玄，中了魔咒似的。P2P一沾上A股上市公司，要不就是自融，要不就是把网贷投资者的钱拿去围猎上市公司，也就是炒股。 像团贷网，唐军拿了多少钱去运作上市公司派生科技。派生科技成了一个有名的大庄股！ 鑫合汇出借人的钱有没有流入到上市公司美都能源呢？大仁哥不便妄下结论，但老铁们可以自行揣测！ 大仁哥还是那些话，投P2P要投资产端为小额信贷的，尽量不碰企业贷！还有A股上市系P2P不能盲信！