[民间个人无抵押贷款]男子深陷“套路贷”，为偿债务竟将自己搭了进去！

残疾人创业,积累数百万元家产，谁知投资失败血本无归。为东山再起向民间借贷，从此陷入套路贷陷阱无法自拔。为了借款他一房数抵，为了偿债他一房数卖。他的行为毁了自己，也害了别人。

案情回放

李思（化名）出生在雅安市的一个边远小山村，从小患上小儿麻痹症的他总想出人头地。小学毕业后，李思回家务农。在农村辛苦劳作数年，李思只存了500元的积蓄。于是在1989年，他带着仅有的500元钱来到小县城，在哥嫂和朋友的帮助下，乘着改革开放的春风，开起了玻璃店。凭着农村人的诚实和肯干，李思从安装出售玻璃中赚取了第一桶金。随着资金的积累，他又开始安装玻璃家具、铝合金门窗。起早贪黑苦干十年，李思的个人资产达到了数百万。李思凭着诚实信用和苦干，得到了小县城很多人的认可。

1998年至2000年期间，李思响应地政府的号召，投资参与县城的旧城改造，并取得了成功，他的行为也得到了当地政府的认可。他思想上也积极要求进步，还光荣的加入了中国共产党，成为了当地事业有成，家庭和睦的标杆。但仅仅这样还不是李思的真正目标，他要让自己成为一个真正的成功人士。

为了成为真正的成功人士，李思就想着如何赚更多的钱，让自己的事业更上一个台阶。一个偶然的机会，李思听人说花岗石材很赚钱，李思于是把自己的资金投入到红色花岗石的开采。谁知他投资的花岗厂刚开采不久，就传出花岗石有辐射，价格直线下跌，无人问津。他的数百万投资血本无归，他再次陷入赤贫状态。

投资花岗石厂的失败，让李思人生的又一次转折。他不服输的性格，让其想再一次东山再起。2000年以后，小水电产业在当地蓬勃发展，好些人也从修建小水电中获利丰厚。2006年4月，李思也参与到小水电建设之中。由于其前期投资失败，2006年的李思已没有资产。

为了再次崛起，于是李思向民间举债投资小水电。正是此次民间借贷，使其坠入套路贷的陷阱之中，李思的命运再一次大转折。

为了投资小水电，李思从民间借贷120余万元，投入公司之中。谁知天不遂人愿，李思及其他股东投入的水电站建设款被公司法人代表卷款潜逃。此时，水电站尚未建成，公司还欠了数十万材料款，此时的李思已债务缠身。由于李思所借的都是民间高息资金，他不能按期还款，虽然只有几万元的借款本金，但是债主强迫其出据了数十万乃至上百万的借条，至2009年时本息已高达500余万。此时的李思深深的陷入到“套路贷”中，已走到山了穷水尽的地步，但他并未因此向命运屈服，他还想再次站起来。

2009年7月，李思再次向民间举债，用于与他人合伙修建房屋。当时正值房价上涨时间，本应赚得盆满钵满的李思又被合伙人坑了一把。根据合伙协议约定，对方需要出资三分之一，但结果是进入修建后，对方拒不出资。为了将房子修完，也为了收回自己已投入的资金，李思不得不再次大量吸收民间资金，并用正在修建的房屋做抵押担保。通过李思的努力，2010年房屋主体基本完工。

房屋主体完虽然完工了，房屋已具备了出售条件，此时的李思本应该收回本金了。然而此时2006年借款的债主也找上门来了，纷纷要求李思用正修建的房屋抵偿。在债权人的强迫与威胁下，李思被逼签下了房屋买卖协议，债权人将借款充抵房款。房屋还未完全建好就已被债权人瓜分一空。

房屋虽然主体完工了，但还不具备交付条件，还需要大笔资金投入。此时的李思早已山穷水尽，但为了将房屋建好，又只好向民间举债。李思早已债台高筑，没有人敢将钱借给他。于是李思就将已抵押的房屋用于出售，将已出售的房屋再次出售，从而导致一房二卖，一房既有抵押又有出售的情况。

到2011年10月，李思已腰无分文，债权人和买房人纷纷找上门来，要其将房屋交付给他们。被逼无奈的李思只有远走他乡躲债。

债权人和购房人纷纷向公安机关报案，公安机关已合同诈骗立案侦察。2012年5月公安机将李思从抓捕归案，检察院以李思涉嫌合同诈骗罪将其逮捕。2013年4月，法院一审以合同诈骗罪判处李思有期徒刑15年。李思不服一审判决，提出上诉。四川省高级人民法院裁定撤销原判决，发回原审法院重审。2014年10月，法院开庭重审，以合同诈骗判处李思有期徒刑12年，判处李思退赔1415万元。

李思涉嫌合同诈骗一案虽然审判终结，李思也进入监狱报刑。但该案在小县城却引起了不小的震荡，买房人至今未拿到房，也未能拿回购房款。购房人十年积蓄打了水漂，痛苦还在持续。李思刑满后还要面对巨额债务，李思的痛苦也还将持续……….

本期嘉宾

双流区司法局局长 曹优德

四川蜀航律师事务所 律师 卢治荣

套路贷

套路贷，是指犯罪嫌疑人、被告人以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”“行业规矩”等各种名义骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同、房产抵押合同等明显不利于被害人的各类合同或者与被害人进行相关口头约定，制造资金给付凭证或证据，制造各种借口单方面认定被害人“违约”并要求“偿还”虚高借款，在被害人无力“偿还”的情况下，进而通过讨债或者利用其制造的明显不利于被害人的证据向法院提起民事诉讼等各种手段向被害人或其近亲属施压，以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的。

“套路贷”犯罪的快速蔓延,严重扰乱正常的金融秩序、治安秩序,尤其是其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又极易诱发其他违法犯罪,甚至造成被害人辍学、自杀、卖房抵债等严重后果,带来一系列社会问题。

套路贷的表现形式

套路贷主要有如下五种表现形式：

一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。五是软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

本案中，李思借民间资金陷入了套路贷

为什么会承担刑事责任?

最主要原因是：李思没有法律意识。

李思作为一个小学毕业生不懂法，在黑恶势力的威逼下，老老实实的出具借条，把房子抵押给他们。被强迫打下借条，签订抵押合同和房屋买卖合同后又没有及时报案。事发当时李思也没有保留证据，出现巨额债务后，没正确面对而是逃跑，导致其没有证据能证明自己受协迫的事实，也没有证据证明他人强迫其签订的房屋买卖合同。

如何防止自己“被套路”？

防止自己被套路的最好办法，就是远离民间借贷，不借高利贷。当然，如果实在需要通过民间借贷融资，那么借款前充分考虑自己的还款能力，以还款能力确定借款金额。具体应当从如下几个方去防范：

一是不要轻易相信主动给你打电话的无抵押贷款，当天放款。真正的贷款，出借人把安全放在第一位，谁那么好心会无抵押、无条件贷款给你。无抵押的背后，是你的生命、身体、名誉、家庭、学业、工作、生活等等做的原始抵押，还不起钱的结果就是上述全部或部分受到严重的影响。当初借款有多容易，最后催款就有多难受。

二、要明确法律保护的民间借贷利率，还没有支付的只支持24%的年息，已经支付的支持年息36%。除此之外不能再约定违约金、手续费、罚金、滞纳金等等各种费用。

三、签订借款协议的时候要瞪大眼睛，谨防入套。凡是和口头说的不一致的地方都要拒绝，借五千就写五千。把你的真实意思写在合同中。对所谓的借贷合同要仔细研究所有协议条款。很多人签订借款协议根本不看，听对方说说就签字，这种大意是造成损失的最大原因。

四、还有两种人要特别注意，不然就会被套路：首先是有“贪便宜”想法的人，不要心怀侥幸，你不怀好意想“吃”别人的钱，恰恰就是他给你下的套，天下没有白吃的午餐；其次是不计后果的人，为了借到钱，不管明天还不还得起，怎么还。

被套路后，如何解套？

根据套路贷的表现形式及手段，那么一旦发现自己被套路，可以采用以下一些措施解套:

（一）一旦发现被“套路贷”，立即报警。

（二）第一时间向法律专业人员咨询并要求提供帮助，同时告知身边的亲人、朋友。千万不要因为害怕挨骂，怕别人说自己傻等等一些愚蠢的想法而隐瞒事实。让大家给你出出主意，让事情本身尽量暴露在阳光下提出正确的处理方法。

（三）在陷入不深时，立即止损。征求法律专业人员，看是否可以提前还款，有没有其他补救措施。

（四）找不到人还款的时候，提前去公证处办理关公证提存。

（五）遇到暴力催收的时候立即报警。有办法的情况下提前做好预防措施，及时取证。

民间借贷的正确姿势

根据《合同法》、《最高人民法院审理民间借贷的相关的司法解释》等相关法律法规规定，民间借贷中借款方应当注意以下一些问题：首先是利率最高不不得高于36%，其次要约定清楚本息，出借方不得先扣除利息。除了利息外不得约定手续费、违约金、不得超金额抵押、滞纳金、罚金等其他费用。如果支付了相关费用，注意保留证据。如果有证据证明支付了超过年利率36%的利息，可以要求对方返还。不能出具超过实际借款金额的借条和现金收条。出借方应当注意以下一些问题：首先要看借款人的还款能力，其次还要查看对方的征信，最好借款人能提供财产担保，不能提供财产担保，那么提供个人担保也可以，年利息超过36%的最好不要出借。

民间借贷在现实生活当中是普遍存在的，几乎每个成年人都会或多或少参与到民间借贷当中去。我们也不能谈虎色变，只要依法依规的办理相关手续，民间借贷中的陷阱，对参与人也就没有危害了。

【图片来自网络】

主管：成都市司法局