[个人无抵押小额贷款]防范金融诈骗｜学会了这些知识，再出什么花样的骗术都不怕

现在是大数据时代，每个人的个人信息都已经不再是隐私。各种金融诈骗手段，让大家防不胜防。防范金融风险，需要大家提高警惕，严于律己。那么小亦给大家盘点一下现在比较常见的金融风险和金融诈骗手段，希望大家谨慎防范，不要让自己的辛苦钱付诸东流。

小额贷款公司的诱惑

贷款额度高、利息低

小额贷款公司的贷款额度都是比较小的，利息也较高，对于贷款的申请要求倒不是很高，有些只需填写个人资料就可以了，审核的速度也非常快，有些甚至当天就可以发放贷款。银行与小额借款公司的区别在于，银行贷款利率低，额度高，期限长，被欺诈风险小等，这是小额贷款公司无法相比的，银行贷款的发放时只有满足要求的客户才能够申请贷款成功，更加正规，另外由于贷款存在着各种各样的风险，所以银行的审核是非常严格的。

个人征信系统不健全

小额贷款公司无法像银行一样连接人行征信查询系统，导致了其无法正确判断借款人是否具备还款能力，这就纵容了一些无节制的借款人不断的从多家小额借款公司借款，很多借款人借款的用途仅仅是为了满足自己的贪欲，更有甚者用于赌博，最后的结果有些被公司辞退，前途被毁，有些更是因背上巨额债务自杀。与此相反，银行对风险的把控非常重视，每笔贷款都会要求查询借款人的征信状况，能够有效发现客户所存在的问题，一定程度上防止了这些人走上歧途。

贷款骗局多

在鱼龙混杂的无抵押贷款市场，不少穿着小贷公司”外衣”的不法分子，对于用钱心切的借款人实施诈骗行动。总的来说，80%的贷款机构都会以收取保证金、手续费、利息等名目，要求借款人提前交费。如果借款人没在还款期之内还完款，还将会产生翻倍的罚息，这无疑会让这类借款人背上沉重的债务。而银行利率透明，收息罚息均在合同中有所体现，并且是通过客户经理评估借款人的还款能力所发放的贷款，很大程度上避免了客户因自身不正当理由而骗贷的情况出现。

电信诈骗

1、电话诈骗

虚构子女绑架，利用电话录音（如孩子的哭声）造成家人恐慌，要求家人汇款赎人；冒充亲友，以车祸、生病、违法需交纳款项等为由实施诈骗；冒充电信局人员，以电话欠费等名义实施诈骗；冒充公、检、法、司等国家机关人员，以事主涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动为由，实施诈骗；冒充税务局人员，以退税为由要求事主到银行ATM上操作，并诱骗事主使用英文模式操作，实施诈骗；谎称事主中奖，要求事主交纳个人所得税、服务费和手续费等实施诈骗。

2、短信诈骗

发送短信称事主的银行卡在异地刷卡消费，待事主回电时，不法分子假冒银行工作人员实施诈骗；通过短信发送银行账号及“速汇款”等信息，行骗碰巧要汇款的事主。

3、网络诈骗

在互联网上发布帮助挑选或者购买股票等信息，骗取事主汇款；发布虚假中奖信息，事主上网时会发现中奖或者网络游戏中奖，但必须先交纳手续费、个人所得税等，不法分子以此骗取事主汇款。

ATM机诈骗

利用安装设备诈骗

“克隆”受害人银行卡窃取账户资金。此类犯罪多为团伙作案，一般先由团伙成员踩点，选择在合适的ATM机上安装针孔摄像头和读卡器，并在ATM机附近等待，在受害人取款离开后，再取走受害人账户资金。此外，犯罪分子还可能在插卡口、出钞口设障碍，制造“吞卡”。

调包方式作案

此类犯罪多为团伙作案，在受害人使用ＡＴＭ取款机时由一名犯罪嫌疑人以“丢包”等方式转移受害人注意力，其他团伙成员相互掩护，伺机用事先准备好的银行卡将受害人银行卡调包，在受害人认为交易已完成并离开现场后，再用受害人的银行卡窃取账户资金。

“好心人”帮助作案

不法分子冒充“好心人”帮助事主办理取款等业务，借机偷看其交易密码，并实施诈骗。对此，在使用中要是有什么不明白，求助银行最可靠。

非法集资诈骗

形式多，核心就是骗人钱财

非法集资是指违反国家金融管理法律法规的规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。

尽管非法集资披着“投资理财”、“网络借贷”、“互联网金融”、“股权投资”的外衣，但万变不离其宗，无外乎承诺高额回报、虚构或夸大投资项目、虚假宣传造势等，蛊惑投资者多掏腰包，其核心就是通过各种手段骗人钱财。

陷阱多，谨慎投资切莫上当

要切记“天上不会掉馅饼”、“世上没有免费的午餐”、“你惦记他的利息，他贪婪你的本金”，自觉抵制各种诱惑，依法保护自身权益。对高额回报、快速致富的投资项目一定要擦亮眼睛，提高警惕，多向专业机构、专业人士咨询；对不熟悉的理财项目或公司要多问几个“为什么”：有没有政府部门的批准？经营范围有哪些？有没有违反国家法律？如发现非法集资活动苗头和线索，请及时劝告身边的亲属、朋友不要轻信高额利息承诺，并及时向市打非办举报。

出现损失后果自负

国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第18条规定：因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担。在此，我们提醒广大网友，参与非法集资不受法律保护，一旦有损失，所有后果自行承担。

以上这些套路，您都记住了吗？在防范金融诈骗时，我们不仅要学会识破这些套路，还应该做到”三不要三要”。

（一）“三不要”

1、不要轻信来路不明的电话号码的短信或者非正常渠道的电话银行服务；

2、不要轻信各类中奖、费用返还的短信内容，拒绝利益诱惑；

3、不要向任何人透露银行卡或网上银行用户名、密码，在任何情况下，银行及公安、司法等单位都不会向客户索要银行卡或网上银行密码。

（二）“三要”

1、要提高安全意识，比如在设置密码时避免用生日、电话号码等容易猜测的数字或字母组合，不在公共场所使用网上银行等；

2、要登录正确的网站或通过银行的专用电话或银行的营业网点进行查询咨询；

3、遇到诈骗，要积极向公安机关举报。

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本文由北京亦庄发布