[哪个银行贷款利息低]日德兰银行房贷利率为负数，这意味着：贷款不用给银行利息吗？

在我们的印象里，我们普通老百姓将我们自己的钱存进银行，银行是要给我们利息的。然后银行将我们的存款，放贷出去是要收贷款人的贷款利息的，这两个利息之差就是银行自己的利润。

那有没有这样一种情况：我们老百姓将自己的钱存进银行，银行不但不给我们利息，还要我们给银行利息呢？反之，我们从银行贷款，不需要给银行利息呢？

丹麦日德兰银行，理论上就是这样做的

世界是多样性的，我们刚才假设的这种情况“理论上是存在的”。南生注意到，2019年欧洲多个国家都采取了负利率，他的含义就是“将钱存在银行，收益为负”。举个例子：存100元到银行，一年后银行只付给你98元。银行收取了您存款的2%的利息，而不是银行给你2%的利息。

据报道，日本、瑞士、瑞典、丹麦等多国就曾实施过负利率。以瑞士为例，在2019年11月份开始，他们国家的储户将钱存在银行（有最低存款限制），不但拿不到利息了，还要缴纳0.6%的利息给银行了。

丹麦银行的做法更“夸张”一些，不仅存款拿不到利息，贷款也不用给银行利息了。据报道，丹麦的日德兰在2019年8月5日推出了世界首例负利率按揭贷款——房贷利率为-0.5%，这意味着“在理论上，银行借钱给贷款人使用，贷款人还的钱比借的钱还要少”。

日德兰银行，为什么要做这赔本的买卖呢？

有这么好的事，那丹麦居民不是太幸福了吗？那丹麦的日德兰银行为什么要做这种赔本的买卖呢？答案有两点，首先是政策规定的。因为欧洲央行，丹麦自己的央行已经多次降息，使得利率为负——降息不仅意味着存款利率下降，也会使得贷款利息下调的。

其次，银行会变通，会在别的方面来弥补，使得这个买卖银行不亏本。日德兰银行网站的介绍，如果一个丹麦人在该银行办理了“期限为10年的贷款”，总额为25万丹麦克朗，按季度还款（且也不提前还贷的情况下）。

10年后，还款总额的确少于25万丹麦克朗——这个丹麦贷款人“赚了”。但是，贷款利率虽为负，但银行会收取手续费。加上各项手续费后，贷款人实际还款总额是26.9127万克朗，比借款总额多了7.65%。

因此“从银行贷款，不需要给银行利息”只是从理论上的，银行会通过其他形式，绕过“利息”改成手续费等形式来变相收取，使得银行不做“亏本的买卖”。现在答案出来了：在丹麦，将钱存在银行要支付给银行利息。从银行贷款，理论上可以不用给银行利息，但最终还是通过其他形式，支付给银行了。

最后一个问题，丹麦为什么要实行负利率？

表面上的原因是央行的政策，本质的原因是：丹麦虽然属于欧盟成员国，但未加入欧元区，仍在使用自己的货币。丹麦经济规模太小，人均GDP较高，属于小型发达经济体，为了维持经济、货币、物价的稳定，丹麦一直维持低利率或负利率。

这样，国际热钱就不会进来，遏制了资本的大幅流入或流出，避免了某些小型经济体经济波动较大，货币一会大幅升值一会又贬值较多的弊端，保持了国家的稳定。本文由【南生】整理并撰写，无授权请勿转载、抄袭！