[银行小额贷款条件]新版征信报告或下月上线 不良记录出现几率料大增

据多家媒体提供的消息，央行征信中心或在下月推出新版个人征信报告。相比旧版个人征信报告，新版个人征信报告将更加细化、全面地反映个人的信用状况。

据了解，旧版个人征信报告中的信息主要采集自两类机构，分别是商业银行、小额贷款公司等提供信贷业务的机构，以及个人住房公积金中心、个人养老保险金等其他类的机构。这些机构还会提供个人的住址、联系方式等基本信息。

央行征信系统发布的“本人查询信用报告流程”显示，旧版个人征信报告展示的内容主要包括五个方面，即个人基本信息，包括个人身份信息、居住信息、职业信息等；信用交易信息，包括个人信用卡、贷款以及为他人担保信息；异议标注信息；本人声明信息；查询记录。

而新版个人征信报告扩大了信息采集的源头，所采集信息也在原来的基础上进一步扩大，囊括了配偶信息、细化的职业信息、电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等诸项内容。

除了在信息录入方面扩大范围，新版征信在部分规则上亦作出调整。比如，新版征信系统要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据，而原来的报送时间可能迁延数月；新版征信报告将还款记录的保留时长由2年延长至5年，信用卡结清销户后仍将保留相关逾期记录；夫妻共同还款的房贷，旧版个人征信报告仅会记录主贷款人的贷款信息，新版征信报告会在主贷款人的配偶名下记录贷款情况；等等。

个人征信报告被喻为个人的“经济身份证”，一旦信用报告中留下不良记录，可能会对个人办理贷款、申请信用卡等金融活动产生不利的影响。事实上，征信对个人的影响并不局限于信贷领域。

据了解，个人征信报告除广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中，还被用于任职资格审查、员工录用等许多活动。今年3月份，在央行副行长陈雨露曾形象地介绍了征信报告在今天社会领域的广泛应用，“很多女儿找男朋友，未来的岳母说，你得把人民银行的征信报告拿来看看”。

目前，国内的信用环境并不容乐观。人们的信用意识普遍比较淡薄，失信行为多发不绝。仅在刚过去的3月份，相关部门向全国信用信息共享平台推送的失信黑名单信息就新增了254803条，涉及失信主体224951个。

征信报告扩容升级后可以使个人征信报告能够更全面、更准确地反映一个人的信用状况，从而倒逼个人提高信用意识，重视自己的信用状况，有利于改善当前较为严峻的信用形势。这是其影响较为积极的一面。

不过，试图将个人信息一应俱全的呈现在一份征信报告中，也引来人们对个人信息隐私权被侵犯以及隐私信息被泄露的担忧。比如将水电缴费等无关宏旨的生活细节也纳入征信报告，给人以小题大做、上纲上线的印象，个人在生活中可能动辄得咎，一不小心就会在征信报告中留下不良记录。

个别地方政府在信用建设的过程中也往往抓不住分寸，做法“雷”人。比如今年3月底，浙江人社厅副厅长葛平安就在一场座谈会上表示，频繁跳槽和就业的人员信用存在问题，接下来打算出台制约措施。但由南都NDX实验室发起的投票结果显示，超过8成的网友反对将恶意跳槽与信用挂钩。

现在摆在我们面前的一个重要问题是，哪些信息可以用作考察个人信用状况的项目，哪些不能。如果政府部门在这个问题上不能有为有守，而是一味追求个人信用信息的全面、细化，那么正如很多网友担心的，我们这个社会将面临人人失信的危险。