[个人住房贷款调整]个人住房贷款调整 对你买房带来什么影响

8月25日，中央银行官网公布了新的个人商业住房贷款利率。公告称，自2019年10月8日起，以上月同期贷款市场报价率（LPR）为定价基准加点，形成新的商业个人住房贷款利率。根据8月20日的LPR，全国发放的第一批新个人住房贷款利率不低于4.85%，第二批贷款利率不低于5.45%。

对家庭有什么影响？

该公告主要针对新的个人住房贷款利率，并根据原合同执行股票个人住房贷款利率。定价基准转换后，全国首次发放的个人住房贷款利率不得低于相应到期日LPR（8月20日5年或更多LPR的4.85%），第二次个人住房贷款利率不得低于相应到期日LPR+60个基点（根据8月20日5年的LPR为5.45%），其基本与目前我国个人住房贷款的实际最低利率水平相同。同时，中国人民银行的分行将及时指导省级市场利率定价自监管机制，以确定当地的LPR+点地板。据BOB体育平台了解到，与改革前相比，居民“家庭申请个人住房贷款”的利息支出基本不受影响。

最短的利率调整期仍为一年

根据中央银行的公告，借款人申请商业性个人住房贷款时，可以与银行业金融机构协商确定利率重估的期限。重新估价的最短期限为一年。利率再平衡日和定价基准调整为最近一个月同期贷款市场报价率。贷款合同中应当规定利率重估的期限和调整方式。

什么是利率再定价？

所谓利率再定价，是指贷款银行根据合同的计算方法，根据定价基准的变化来确定新的贷款利率水平。公告明确表示，个人住房贷款利率的重新定价周期可以由双方商定，期限至少为一年，最长期限为合同期限。借款人和贷款银行可以根据自己的利率、风险承担能力和管理能力进行选择。每当利率被重新定价时，定价基准就被调整为LPR。在上个月的相应期间，这意味着贷款人可以向银行重新定价利率，而利率每年只能调整一次。中国银行(BankofChina)首席研究员周景通(音)表示，周期只有一年，这与以往的政策是一致的，只是再次明确了。

改革后如何定价个人住房贷款利率？

贷款利率方面，第一笔商业个人住房贷款的利率不得低于相应定期贷款市场的报价，第二笔商业个人住房贷款的利率不得低于相应定期贷款市场的报价。有条件的定期贷款市场加上60个基点。这一利率水平与我国个人住房贷款实际最低利率基本相同。同时，中国人民银行各分行将指导省级市场利率定价自律机制，及时确定本地LPR加点下限。与改革前相比，家庭申请个人住房贷款时，利息支出几乎不受影响。

对于商业银行而言，中央银行规定，各银行根据各省级市场利率定价自律机制确定的增长下限，明确商业银行个人住房贷款利率定价规则，并结合机构经营情况、客户风险状况和资信情况，合理确定各贷款的具体增值价值。

在2019年10月8日之前，已经签署但未签发的商业个人住房贷款和商业个人住房贷款仍按照原始合同执行。同时，商品房购房贷款利率不得低于同期贷款市场价格加60个基点。中央公积金个人住房贷款利率政策不会调整。央行表示，2019年10月8日是定价基准转换日期。据BOB体育了解到，在此之前，贷款银行需要修改贷款合同，改革和升级制度，组织员工培训，采取各种方式宣传和解释工作，确保顺利有序的转换过程。

8月20日，全国银行间同业拆借中心宣布了改革后的第一阶段存款准备金率，一年期贷款利率为4.25%，比基准一年期贷款利率低10个基点，为4.35%，五年期贷款利率为4.85%，比基准五年期贷款利率低5个基点，为4.90%。