[招行贷款利率]信用卡不良率激增之外，招行还有个大麻烦

正值年报期，往年媒体在形容上市银行业绩时往往都会用“日进斗金”来形容，目前，多家银行年报显示，2019年银行业资产质量整体向好。五大行不良贷款率均较上年有所下降，其中农行降幅最大，达到0.19个百分点。工行不良贷款率下降 0.09个百分点，实现连续12个季度下降；中行、建行、交行不良贷款率分别较上年下降0.05、0.04、0.02个百分点。

但在上市银行中，也有特例，作为股份制银行的领头羊，招商银行的年报自然会引发业内人员关注；2019年招行A股上涨了53%，作为投资者自然也会关注。

信用卡不良贷款拉响警报

2019年，招商银行全年收入2697.03亿，同比增长了8.51%，归属于母公司股东的净利润928.67亿，同比增长15.28%。截止2019年末，总资产达到了74172.4亿，增长了9.95%。

但值得注意的是，在招行靓丽的业绩下，上市银行最应该被警惕的指标——不良贷款率中的一项却在上涨。

据年报显示，2019年招行不良资产余额为522.75亿，不良贷款率为1.16%，比2018年减少了0.2个百分点。

其中信用卡的不良贷款率为1.35%，比2018年的1.11%提升了21.62%。2019年末，招行信用卡流通卡数达到9529.99万张，较上年末增长13.04%。信用卡贷款余额6709.92亿元，较上年末增长16.62%。

虽然，招行认为，从短期看，目前消费金融全行业风险整体上升，处于风险释放期，叠加新冠肺炎疫情影响，消费信贷类资产质量仍将面临压力，但招行方面，除了信用卡不良贷款率，个人消费贷款不良贷款率1.18%，较上年末上升0.05个百分点。

与钱端互撕悬而未决

更让招行头疼的，其实还是2018年底，招行发生与钱端纠纷案件。

“钱端”是招商银行总行在2016年力推“小企业E家投融资平台”项目的一部分，并曾公开宣称其为“招商银行旗下理财平台”。据悉，钱端逾期未兑付的累计金额为14亿（含投资额及投资收益），涉及投资者9000多人。目前钱端已被警方立案，钱端实控人陈强和招行左创宏因涉钱端案也于去年11月被批捕，相关案件正在司法程序之中。虽然警方曾表示年底前披露刑案进展，但截至目前未见公告出台。

目前，该案仍然悬而未定，在此前招行、钱端的隔空互撕中，双方都不示弱，都将曾经的合作伙伴诉至公堂。招行起诉钱端侵权行为，钱端则起诉合同纠纷。据了解，钱端诉招行的合同纠纷案在广州市天河区人民法院立案，招行诉钱端案件则在深圳立案。

钱端诉招行的合同纠纷案原定于3月27日在广州市天河区人民法院开庭审理。此前有投资人对新浪金融曝光台表示，目前事情没有实质进展，所以寄希望于本次庭审能有所突破；也有投资人表示，将去庭审现场旁听。陈强的代理律师张某也表示，合同纠纷案的律师团队正在全力准备此次庭审。

不过，随后，法院通知庭审延期，据不惑财经了解，此次延期与前述招行、钱端互诉有关。法院知情人士表示，因为管辖权问题，深圳方面招行诉钱端的案子合并至天河区人民法院审理，但因为案件刚过来不久，并且两个案子都是针对同一合同，所以合议庭还需要进行研讨。目前具体的开庭时间尚未确定。

针对钱端APP事件，招商曾回应称，自己仅仅是推荐储户下载钱端APP，而非推荐和销售钱端APP发布的具体理财产品。招行表示，招行见证资产项目已于2018年初全部结清，公安已初步查明钱端App逾期资产是犯罪嫌疑人挪用投资者资金造成。

这个回复对于招行来说，确实有点掉价。这也许是招行自成立以来少有的遭受到对声誉的重大打击。近日招行内部负责钱端事件的处置小组成员顾保华多次联系各地投资人代表，并表明招行态度。此前据其他媒体透露，顾保华重点做出三点表态，第一，招行正在做方案；第二，方案的目的是为了解决投资人的直接诉求，即收回所投资金，尽量挽回损失；第三，方案出台的时间期限是一个月内，不会超过四月上旬。顾保华称，本次方案的目标是让投资人“点头即拿钱”，也就是说，只要投资人同意，就可以执行。

投资人表示，在沟通中曾询问所投本金是否能够全额取回。顾保华称，事件的处置涉及多方协调和沟通，目前方案还在制定之中，无法回答投资人挽损比例等细节问题。投资人对新浪金融曝光台表示了对“点头即拿钱”方案的担忧。有投资人认为，即便是招行出了方案，也不会是全额返还。

顾保华在与投资人对话时还表示，现阶段希望能与投资人达成共识，让处置小组能够有一个月的时间集中精力将方案落实。从投资人代表反馈来看，这一共识能否达成存疑。