[建行个人贷款]建行行长刘桂平：今年新增普惠贷款2210亿 线上占比88%

本报记者 杨井鑫 北京报道

8月2日，中国建设银行行长刘桂平在“2019年中国普惠金融创新发展峰会”上称，随着互联网技术的深入发展，数字化技术赋予了普惠金融全新的时代价值和丰富内涵，为解决小微贷款、涉农贷款难题提供了可行的路径。

据他透露，今年上半年建设银行普惠型的贷款已经突破了9000亿元，新增规模2210亿元，增长36.2%，增量超过去年全年。在新增普惠贷款中，线上贷款占比88%，不良率为0.4%。而在运用数字化技术以前，该行这类贷款一年新增仅200亿元左右。

科技提效 破解普惠难题

“经过几年努力，传统的普惠金融发展取得了阶段性的成果，融资成本得到合理控制，金融可获得性持续提升，金融服务效率不断提高，这些都是大家有目共睹的。”刘桂平表示。

但他同时提及，由于信息和信用的不对称，客户分散、点多面广，传统普惠金融一直难以解决客户维护和管理成本高、风险控制压力大、服务不均衡、商业模式不可持续等问题，一些弱势群体依然没有能力进入金融体系，不能以恰当的方式获得必要的金融服务。

据刘桂平介绍，解决普惠金融这些难题的关键在于数字化技术。该项技术的应用已经极大改变了银行在普惠金融中的生态，具体表现在6个方面。

第一，拓展了普惠金融的广度和深度。利用大数据等现代科技，降低了银行获取长尾客户的边际成本，提高运营效率和风控能力，让金融服务得以下沉，极大提高了普惠金融的服务覆盖面。

第二，创新了普惠金融的风控模式。利用大数据深度挖掘信贷需求群体的行为特征、经营特征、信用特征，进而发展其运行规律，做好全流程风险管控。

第三，改变了普惠金融银行和客户之间的互动范式。通过在业务流程中全面提升客户参与度，从客户视角设计金融产品，从“相敬如宾”到“携手同行”，从被动感知到主动融入，提供个性化、专属化、定制化服务。

第四，丰富了普惠金融的服务体系。除了信贷支持等金融服务外，商业银行围绕客户生产、经营以及衍生出的服务需求，提供支付交易、财富管理等非信贷金融服务和教育培训、资源共享等非金融服务，实现了启蒙辅导，助力孵化成长。

第五，重塑了普惠金融的经营生态。大数据改变了普惠金融参与主体的连接方式，重塑产业链、交易链、金融链、服务链等关系链条，推动金融生态向大众化、共享化、透明化、智能化和差异化发展。通过借助合作伙伴力量，将服务搭载在丰富的用户场景之上，完善业务链条，实现开放协同。

第六，重构了普惠金融的信用体系。通过大数据的挖掘整合，提供了发现信用、整合信用的手段和方式，有利于引导并规范市场主体的行为，增进社会诚信。

普惠新方向 解决金融排斥

据了解，现在各商业银行都在拥抱数字技术，大力推动普惠金融发展，也取得了明显成效。相关数据显示，截至今年上半年末，全国普惠型小微企业贷款余额已经达到10.7万亿元，较年初增长14.3%。

刘桂平表示，建行2018年将普惠金融明确为全行发展战略。今年上半年，建设银行普惠型的贷款已经突破了9000亿元，新增规模2210亿元，增长36.2%，增量已经超过了去年全年。而在运用数字技术以前，该行这类贷款一年新增只有200亿元左右。

在对普惠金融中技术的作用给予极大肯定之后，刘桂平也认为：“仅仅依靠数字和技术并不能从根本上解决普惠金融发展的问题。新时代普惠金融的发展方向是要从根本上解决金融排斥这一世界性难题。”

他表示，要激发普惠金融供给的内生动力，解决“愿意做”的问题；提升大数据的整合能力，解决“能够做”的问题；优化普惠金融发展的外部环境，解决“鼓励做”的问题；加强普惠金融风险防控，解决“持续做”的问题。

值得一提的是，刘桂平认为数字普惠金融要实现长期可持续发展，必须内外兼修，筑牢风险防控的底板。一方面，商业银行自身要建立更加智能和严密的风险防控体系。另一方面，要强化金融监管与指导，探索建立制度化的同业信息沟通和业务协同机制，防止对部分小微企业过度融资、多头融资。

据他透露，建行在今年发放的2210亿元新增普惠贷款中，其线上贷款占比88%，不良率仅为0.4%。