[公务员贷款]收入证明没达到银行要求 购房者该怎么办？

即将贷款买房的购房者而言，开具收入证明以便取得购房资格是必须条件之一。而实际交易中，可能有部分购房者的月收入难以达到银行的贷款要求，面对此类情况，购房者应该怎么办呢？

一、降低贷款额度或延长贷款时间

根据银行的规定，收入证明中的月收入必须是月还款额的两倍或者两倍以上。为了将每月月供控制在月收入的1/2以内，购房者可以适当降低贷款额度，提高首付比例，并尽可能的延长贷款期限。不过，在贷款期限延长的同时，总利息也会随之增加。

二、与配偶共同贷款

如果购房者已婚，那么可以申请夫妻共同贷款，这样有助提高贷款通过率，同时也能减轻还贷压力。举个例子，小明月工资1万元，买房月供8000元，按照规定，小明提供的收入证明上的月收入要达到1.6万，才能通过银行贷款审批。在条件不满足的情况下，小明和妻子可以共同贷款，月收入合计1.8万，收入高且工作稳定的小明作为主贷人，小杨作为次贷人。

三、提供兼职收入证明

很多银行在审批贷款时都认可兼职收入，法律规定不得兼职的职业除外，比如军人、公务员、国企职工等。因此购房者可以提供兼职收入的账单，当然需要注意的是，银行对于兼职收入的规定有所不同：有的规定兼职收入不得超过主收入的50%，有的要求借款人提供半年内的兼职收入流水，建议购房者对此提前向银行咨询。

四、找担保贷款

在购房者能力有限的情况下，还可能通过担保的形式来弥补自己收入证明的不足。按照规定，担保人必须有固定经济来源，有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金，当借款人无法按合同进行还款时，担保人必须承担担保责任。

除了担保公司之外，一些银行也接受亲属担保的贷款方式，但对担保人和借款人之间的关系有严格要求，例如只接受直系亲属间（父母或者子女）的担保。

五、通过合力贷、接力贷买房

所谓接力贷，是指以父母作为所购房屋的所有权人，父母方的子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品；所谓合力贷，是指以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。但需要注意并不是所有银行都有相关的产品，在某些城市也没有相关的业务。

六、有收入无证明怎么办？

还有一部分购房者是有足够的收入来偿还贷款的，但由于种种原因无法开具收入证明，这个时候就应该按照以下方法提供资料：

自由职业者：提供存款证明，或者前往有收入进账的银行办理流水账单，流水账单可以证明你有持续收入。

私营业主：没有收入证明，需要提供工商营业执照、税务登记证、完税证明(连续缴税时间各地规定有所不同)或近六个月的银行存款流水单等。

总之，贷款买房并不是一件容易的事情，因此购房者应该根据银行的规定，提前准备好各类所需资料，以免由于资料的缺失影响买房大业。

来源：房天下 责任编辑：刘周乐