[周转贷款]如果需要周转是选择贷款还是信用卡？

一、额度问题。同一个人申请，信用卡的额度肯定不及信用贷款的额度。一般来说，很多银行信用卡首批封顶额度是5万，而信用贷款的额度最高可以去到50万甚至100万。所以在选择的时候，要考虑资金需求的状态，如果是短时间内需要额度较大，信用卡时解决不了问题的。

二、资金需求的时间分配。我们都知道，信用卡是可以循环使用的，而信用贷款不可能（现在有些随借随还的贷款卡也可以，但是有年限）。那么资金需求的时间分配就值得我们去考虑，比如说你一年内有30万的资金缺口，不是一次性，而是每一两个月需要个三五万，中间还会有一些回款或收入，那这种情况就不必要去申请信用贷款了，慢慢办理多几张信用卡就行。

三、成本问题。信用卡时有免息期的，最长可超过50天，而信用贷款是从放款那天便开始计息，不管你用不用，用多久，都必须按照贷款合同支付利息或手续费，就算提前还款还需要缴纳剩余本金3%-5%的违约金。信用卡的好处便是你就算突然资金周转不过来，还可以做个分期缓缓，并且手续费也不会高于信用贷款的利息。不过信用卡分期如果提前还款，一般手续费是要全部收取的，还有信用卡取现是需要1%以上的手续费，并且立马万分之五每天计息，这个可不低。

四、申请难易程度。信用贷款因为涉及的金额比信用卡要高得多，所以它的申请门槛和审批要求也会更加严格（具体看前面文章有介绍）。一般来说，征信良好，有工作的都可以申请信用卡，有些银行或者有些合作平台申请，甚至都不会考虑你的工作问题，比如可以以学历申请，比如可以在支付宝上以芝麻评分作为申请依据；而信用贷款还要求收入达到一定标准或指定的工资发放形式（比如银行代发工资3500/月以上），有些单位不大的还需要提供固定资产证明你的还款能力，对于个体工商户或者企业法人来说，现在几乎申请不下了。

五、资金使用限制。信用贷款的资金一般来说都是直接打到储蓄卡（有些超过30万打到第三方账户），只要提供了用途证明，这笔钱是可以自由分配使用的。而信用卡里的钱必须有刷卡机或接受信用卡支付的收款平台才能用到（想说套现的朋友请看之前的文章《旁门左道下》），不然是要付出一定代价的。

六、期限问题。信用贷款的期限一般在5年之内，还完后需要再次申请；信用卡只要不封卡，它是没有使用期限的。需要提醒的是，信用卡分期和信用贷款的比较，看似信用卡分期的期限处于劣势（一般最长2年），但是目前很多银行的信用卡账单分期或者现金分期是不会占用信用卡额度的。所以期限方面，信用卡还是更有优势。

七、资金使用率问题。在常态下，信用卡的资金使用周期是一个多月，周期内的资金使用率接近100%。账单分期、现金分期和信用贷款差不多，因为它们的还款方式都是等额本金，每个月都需要支付同等利息的情况下，可用的资金越来越少，也就是资金的使用率越来越低。所以在这一因素上，信用卡比信用贷款更有优势。

八、等待时间和流程。信用卡的办理手续相对容易，资料也简单，审批一般需要5个工作日左右，就算是秒批秒用的形式，拿到卡也需要5天；信用贷款需要提交的资料更多，办理流程可能会复杂一点点，审批时间一般在3—5个工作日，有些可以做到24小时。因为信用贷款时间弹性（没有制卡和寄卡等固定流程）比信用卡更大，所以如果紧急需要，建议选择信用贷款。