[邮政银行个人贷款]【原创】郑州银行净利润下降28.53% 公司、个人贷款不良率全部上涨

【财联社】（记者 李然）3月28日，郑州银行（002936.SZ；6196.HK）发布2018年财报显示，截至2018年末该行总资产为4661.42亿元，同比增长6.96%；发放贷款及垫款总额1595.73亿元，增长24.22%；全年实现营业收入、净利润分别为111.57亿元、30.58亿元，同比增速为6.96%、-28.53%。

“主要由于本行根据监管要求将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款并计提贷款拨备所致，”该行在解释利润增速负增长时表示，但与省内城商行相比，净利润、不良贷款率等指标相对处于较好水平。

财报显示，截至2018年末该行不良率为2.47%，较2017年末大幅增加0.97分百分点，首次突破2%；拨备覆盖率为154.84%，处于该行近几年低位，在上市银行中也处于较低水平。加强不良贷款分类后，该行不良贷款偏离度为95.36%，较2017年末大降75.77个百分点；关注类贷款占总贷款比例为2.95%，较2017年末下降0.37个百分点。

按产品类型划分来看，除票据贴现外，该行其他类型不良率全部上涨。公司类贷款不良率由2017年末的1.75%升至2018年末2.94%，其中短期贷款不良率由2.36%升至3.53%，中长期贷款不良率由0.83%升至2.33%；个人贷款不良率由2017年末的0.90%升至2018年末1.74%，其中个人经营性贷款由1.75%升至3.00%，个人住房按揭贷款由0.03%升至0.09%，个人消费贷款由0.83%升至2.38%，购车贷款由0.18%升至3.18%，信用贷款由0.49%升至0.91%。

而2018年，该行个人贷款总额为439.19亿元，同比增长28.75%，占发放贷款及垫款总额的27.52%，主要就是由于个人经营贷款、个人住房按揭贷款、购车贷款及信用卡业务的持续增长。

“一是受区域环境制约、信用体系不健全等因素影响；二是本行根据监管要求将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款，”该行解释公司贷款和个人贷款不良率全部上涨时称。

该行表示，2018年该行始终将信用风险管控作为立行之本、生存之基，坚持与时俱进扎牢信用风险“笼子”。一方面，从准入、贷后、系统等方面全方位加强信用风险管理；另一方面固化风险资产催清收考核、检视和管理机制，有效压降存量。

财报显示，截至2018年，该行贷款主要分布在批发和零售业、房地产业、制造业和建筑业，占比分别为22.85%、11.34%、9.03%、6.59%，而不良贷款主要集中在制造业、农林牧渔业、住宿和餐饮业、批发和零售业，不良率分别为13.27%、5.24%、3.39%、2.49%。其中制造业不良率涨幅最大，2017年末仅为6.35%。

从财报看，该行净利润为负除不良贷款及计提拨备外，其他因素也有一定影响。该行营业收入中利息净收入为66.42亿元，同比下降18.05%，占比为59.54%；营业支出中信用减值损失为41.60亿元，增长112.58%；业务及管理费为31.19亿元，增长18.30%。

“业务规模调整导致利息净收入减少人民币3.19亿元，收益率或成本率变动导致利息净收入减少人民 币11.44亿元，”该行表示，信用减值损失中发放贷款及垫款减值损失34.50亿元，同比增长97.79%。

对于2019年，该行行长申学清表示，将持续贯彻行业“三再三支撑”总要求，以能力建设为工作主线，聚焦三大特色业务，狠抓风险防控，树立以利润为中心的政策导向，扎实开展增营收、降成本、提效益、强管理的各项工作。