[农业银行个人贷款]【个人贷款急降 银行加大对公贷款支持“战疫”】

受春节和疫情等因素影响，多家银行2月贷款规模有所下降。

3月2日，数位机构人士向21世纪经济报道记者表示，2月个人贷款消费贷款“坍塌式”下降，但对公贷款在监管引导等因素下，仍保持一定力度的投放，部分大行、中小银行维持正增长。

受春节和疫情等因素影响，多家银行2月贷款规模有所下降。-甘俊摄

消费贷款“坍塌”式下降

一位华南股份行人士表示，该行2月一般性贷款规模较1月略有下降，但仍高于去年末的水平。今年1月春节前“开门红”主要是在前20日，对公投放中基建贷款的投放力度远超以往水平。2月贷款主要受春节和疫情影响，个人贷款降幅较大，对公贷款有所增长。

“今年勉强算是‘开门平’。”另一华南股份行人士表示，该分行信贷投放不及去年。

数位城商行人士反馈称，2月贷款规模总体上略微低于1月末，但远超去年末。由于1月贷款投放力度较大，2020年1-2月与2019年1-2月总体相比仅略有下降。

一位大行人士坦言，关键在于复工率。去年春节7天假期在2月，今年虽然在1月，但2月大部分营业网点没有开门。

多位机构人士向21世纪经济报道记者反馈，1月以来信贷增长的特点是，个人贷款萎靡，尤其是消费贷款“坍塌式”下降；对公贷款在监管引导等因素下，保持一定力度的投放，部分大行、中小银行实现正增长。

数据显示，全国1月份人民币贷款增加3.34万亿元，再创历史新高，增长的主要原因是企业中长期贷款。

其中，住户部门贷款增加6341亿元，其中，以个人消费贷款为主的短期贷款减少1149亿元，以按揭贷款为主的中长期贷款增加7491亿元；企（事）业单位贷款增加2.86万亿元，其中，短期贷款增加7699亿元，中长期贷款增加1.66万亿元。

华南一位股份行个贷业务员告诉21世纪经济报道记者，2月信贷投放量较1月量有所下滑，但较去年同期基本持平，甚至略有上涨。大致有两个原因：一是去年2月份房地产市场基本处于冰封期，对信贷市场冲击较大，今年房地产市场回暖，信贷投放也有回升。二是目前的信贷投放主要是去年接单的项目，所以受疫情影响不大，疫情的影响可能在2-3个月后有更明显的反应。

从需求端看，1月以来，汽车、智能手机等个人消费相关产品降幅较大，运输、旅游和餐饮业大幅萎缩，这些产品原本是消费贷款和信用卡贷款的主要流向。

2020年1月，中国信通院的数据显示，智能手机出货量为2036.6万部，同比下降36.6%。瑞银研究报告称，1月份iPhone销售较前一个月下降28%，由于疫情影响，2月销售可能更糟。

中汽协数据显示，1月汽车产销分别完成178.3万辆和194.1万辆，环比分别下降33.5%和27.0%，同比分别下降24.6%和18.0%。按照企业少开工10天计算，以及复工后人员、产业链供应短期无法满足生产需要，预计将影响行业产量超过百万辆。

中国饭店协会发布《新冠疫情下中国餐饮业发展现状与趋势报告》显示，所调研餐企中，每天营业额占去年同期的百分比均值为9%，营业额与去年同期相比下降90%以上的餐企占比71%，下降80%-90%的餐企占比12%；客流量方面与去年同期相比下降了91.52%。

对公贷款有所增长

零售贷款大降的同时，企业对公贷款面临疫情特殊情况下的投放需求。

根据中国银行业协会统计，截至2月28日，根据官网及报送信息，各银行业金融机构合计信贷支持抗击疫情超过10339亿元。

其中，深圳银行业1月20日至2月19日，支持抗疫企业信贷投放80.64亿元，支持企业恢复生产信贷投放384.85亿元。兴业银行3月2日披露，该行已为疫情防控领域企业和支持企业复工复产提供融资超过200亿元，为314家疫情防控相关中小企业发放贷款超过60亿元。

除疫情相关行业外，银行业信贷投放重点仍是基建。各省份近期密集推出投资计划，总投资额接近25万亿元，2020年度计划完成投资也近3.5万亿元。

某大行一位华南信贷人士表示，2月疫情影响正常的经济活动，企业复工受阻导致信贷需求下降，尤其是民营企业和小微，对银行信贷资产质量的影响导致风险偏好的短期趋紧。不过，1月春节前的投放已占了很大一部分。海底捞这类受疫情影响大的企业不是各家银行重点贷款的对象。

多位业内人士预期，房地产融资接下来有望放松，以提振房地产投资，对冲房地产企业债务到期压力。

招商银行的一份企业调查显示，2/3的受访企业表示现金流能支撑企业经营的时间在3个月以内，其中不超过1个月的占16%，以住宿餐饮业的现金流最为紧张。预期营收损失超过50%的企业集中在住宿和餐饮业（45%）、文化体育和娱乐业（35%）、教育行业（34%）。

不过，也有约两成的企业受疫情的冲击相对较小，预期上半年营收与上年持平或保持正增长，主要分布在采矿业（占比50%），公共管理、社会保障和社会组织（占比33%），金融业（占比28%），电力、热力、燃气及水生产和供应业（占比21%）等。

某大行一位华东分行人士表示，2月份贷款投放肯定会下降，而且逾期贷款会上升，特别是个人客户、小微企业；3月份估计还会小幅下降或持平；4月会有所回升。

虽然实体需求未恢复，政策层面仍在实施逆周期调节措施。

3月1日，银保监会等五部门发布《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》，对于1月25日以来到期的困难中小微企业（含小微企业主、个体工商户）贷款本金，以及1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息，银行业金融机构应根据企业申请，给予企业一定期限的临时性延期还本付息安排。还本付息日期最长可延至6月30日，免收罚息。

对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好的中小微企业，银行业金融机构可根据实际情况与企业协商确定另外的延期安排。

3月2日，商务部披露，对于符合条件的高质量共建“一带一路”项目和企业，国家开发银行将通过提供低成本融资、外汇专项流动资金贷款，合理设置还款宽限期，开辟信贷“绿色通道”和提供多样化本外币融资服务等方式给予支持。