[贷款申请]小心！上了征信黑名单，你的贷款申请可能打水漂

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为加强新冠肺炎疫情防控，全国多地纷纷借力征信手段。如北京地区对所有境外进京人员，转至集中观察点进行14天的隔离观察，同时对于虚报信息，隐瞒病情，造成疫情传播人员也将依法依规追究责任，并纳入信用体系。再如上海、深圳、浙江、安徽等地均明文规定：“如个人隐瞒疫情史，将纳入征信黑名单，并采取惩戒措施。”这些举措获得众多网友的力挺。根据此前中国青年报社会调查中心联合中青报官方微博发起的投票，“你支持把隐瞒接触者纳入征信黑名单吗？”，其中8.6万名微博用户参与投票，调查显示，91%的受访者明确支持把隐瞒接触者纳入征信黑名单。由此可见，将隐瞒疫情纳入征信黑名单不仅是人心所向的好举措，更凸显征信手段在维护社会生活秩序中扮演的愈加重要的角色。

不文明行为入征信

贯彻了“诚实信用”原则

《中华人民共和国民法总则》第七条规定：“民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。”将公共生活过程出现的不文明现象与个人征信挂钩，恰恰与民法上的“诚实信用”原则相契合。以此次新冠肺炎疫情为例，在当前的防控背景及要求下，参与社会生活的主体均要符合相关健康标准才能有效防范疫情传播，而隐瞒自身的接触史无疑会增加他人的健康风险、损害社会正常管理秩序。作为参与公共生活的一员，从某种程度上说是与公共社会签署过“契约”的，若不能诚实告知自己的真实情况，无疑是违背“诚信”原则，应当被纳入“失信黑名单”。

随着社会融合度不断提高，个人参与公共服务内容愈加深入，所以在参与公共服务过程中个体均应贯彻“诚实信用”原则，才能有效维护社会生活秩序。

以案释法

身处当今的信用时代，任何人都应确保征信“无忧”。无论何因，只要个人征信记录出现不良记录，便可能导致申请信用卡、办理房贷、出国旅游、留学等事项上被说“不”，导致生活处处受限。通过以下案例，我们可以了解到征信的“威力”及被误上征信后如何自救。

●案例一

频繁被记录不良征信

法院认定银行有权拒贷

2017年5月，张某为给孩子上学购房，向某银行申请贷款，递交《购房贷款申请》及《自愿查询个人征信声明》后，经银行查询征信后发现张某存在多项不良信用记录，银行贷款风控部门评估决定拒绝张某的贷款申请。贷款未能获批导致张某在履行《房屋买卖合同》中违约并需赔付违约金。张某不服银行对于自身信用认定，将银行诉讼至法院，要求银行赔偿损失。法院经审理认定，银行在贷款发放的过程中有权对贷款人的个人资信进行审核、确认，如贷款人确有不良征信记录且存在较高的贷款风险，银行有权拒绝向申请人发放贷款，最终法院判决驳回了张某的诉讼请求。

● 案例二

信息被他人冒用办理信用卡

逾期且入征信后如何维权？

2018年2月，李某做生意因资金不足到某银行贷款，经查询发现个人征信系统中存在不良信用记录从而被拒绝放贷。后李某多次查询得知，由于之前丢失过身份证且未挂失，在不知情的情况下被他人冒用身份信息办理了信用卡消费且逾期。李某前往开卡行声明涉案信用卡并非其本人办理，但开卡行坚持认定信用卡为李某本人办理。

无奈之下，李某只能将开卡行起诉至法院，申请对信用卡申请表进行笔迹鉴定，最终依据《鉴定意见书》，李某并未在开卡申请表和领用合约签字，法院认定涉案信用卡并非李某本人开立，且开卡行亦未提交证据证明李某领取了涉案信用卡并消费。故法院认为，银行作为专业的金融机构，办理开卡业务时应当严格审核申请人身份，核实银行卡申请资料的真实性和有效性，确保银行卡申请为本人真实意思表示，本案中的开卡行虽核实了“李某”的身份证件真实性，但其并未发现申领人系冒用他人身份信息开立涉案信用卡，其办理诉争开卡业务时并未尽到谨慎审查义务，开卡行就此存在过错，故就涉案信用卡产生的逾期金额不应由李某承担，且开卡行应及时协助李某将征信不良纪录进行消除。

京小槌提示

1

在参与社会公共生活过程中，应有公共意识和“规矩”意识。在疫情期间，不隐瞒自己的实际情况、不传谣、不造谣；在日常生活中，坚持“诚实信用”原则，参与公共生活中不做不文明行为，做合格守信公民；

2

妥善保管自身身份资料，避免他人冒用而导致的信用损失。在日常使用过程中，不随意出借自己的身份证件及复印件，当证件遗失，应及时办理挂失手续；

3

要结合自身经济能力，理性参与经济生活。如申办了贷款或信用消费后，应积极履约，按时还款，切勿逾期；不轻易为他人提供保证担保或承担共同还款责任，贸然增加自身信用风险；

4

可合理定期查询自身征信报告。如发现征信展示内容有误，本人可以直接向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。若是他人原因导致自身的信用受损，还可通过仲裁或诉讼解决，维护自身信用权益。

来源：京法网事公众号

编辑：郜蕾