[个人综合消费贷款]【银保监会年内开出4108份罚单 严查银行资金违规流入楼市股市】

今年以来，银保监会严查银行资金违规进入楼市、股市等违法违规行为。《证券日报》记者根据银保监会官网数据不完全统计，截至12月26日，银保监会系统对银行机构、保险机构等合计开出4108份罚单(按照公布日期计算)，其中，银保监会机关开出罚单16份，银保监局本级开出罚单1560份，银保监分局本级开出罚单2532份。

据记者梳理，从银行机构收到的罚单来看，有的银行因违规开展信贷业务被罚，有的因流动资金贷款挪用入房地产企业被罚；还有的因理财资金违规用于支付土地出让金、个人住房按揭贷款业务严重不审慎、个人综合消费贷款流入股市的违法行为等被罚。

巨丰投顾投资顾问总监郭一鸣对《证券日报》记者表示，防止发生系统性金融风险是监管部门的监管底线，这也是监管部门整治市场违规行为的核心因素之一。从企业角度，处罚并不是目的，给其他金融机构以警示，敦促金融机构合法合规经营，促进银行业健康平稳发展，提升金融机构竞争能力才是目的。

值得注意的是，今年以来，严查违规涉房贷款是银保监部门的工作重点之一。例如，12月26日，中国工商银行浙江分行因贷前调查不尽职，流动资金贷款挪用入房地产企业；投后管理不到位，理财资金违规用于支付土地出让金等行为，银保监会浙江监管局对其罚款100万元；12月21日，江西银行赣州分行因发放虚假商业用房按揭贷款问题，赣州监管分局对其给予警告；12月20日，中国邮政储蓄银行台州市分行因个人住房按揭贷款业务严重不审慎，银保监会台州监管分局对其罚款30万元。

中国银保监会副主席梁涛12月21日在“2019中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会”上表示，近一段时期以来，监管部门高度重视改善金融体系的供给质量和效率，取得了阶段性成效。其中，严防金融资源向低效领域过度集中。逐步压缩退出“僵尸企业”，清理无效、低效占用的信贷资源。对全国30余个热点城市开展房地产信贷专项检查，遏制金融资金违规进入房地产领域。

诸葛找房市场研究员姜国君对《证券日报》记者表示，当前银行资金违规流入房地产的现象时有发生，这方面的监管不容放松。监管部门的导向一直都是十分明确的，那就是加大对实体经济、小微企业等领域的扶持力度，降低这些企业的融资成本，而对房地产信贷的态度仍然是以收紧和审慎为主导的。

姜国君表示，处罚违规发放房贷的银行，对银行、开发商、购房者三方都具有警示作用，特别是开发商与银行之间的业务对接更要坚持“房住不炒”的原则，打消违规操作的念头。

与此同时，多家银行因资金违规进入股市被罚。12月24日，中国农业银行南昌县支行因存在贷后管理不到位，个人综合消费贷款流入股市的违法行为，银保监会江西监管局对其罚款40万元；12月17日，农业银行安康分行因个人消费性贷款流入股市等资本市场的行为，安康银保监分局对其罚款25万元，并对其直接负责人作出警告。

事实上，监管层一直严禁信贷资金违规流入股市。今年9月份，浙江银保监局发布《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》，要求银行机构加强个人消费贷款用途管控，确保用途与合同约定一致，严禁贷款资金违规流入股市、债市、金市、期市等交易市场。

专家认为，一方面，银行资金违规进入股市、楼市会影响宏观调控效果，另一方面，银行贷款发放必须用于满足实体经济的有效信贷需求，因此需要坚决防止信贷资金违规流入股市、楼市等领域。