[邮政银行个人贷款]2019银行年报｜中信银行普惠金融贷款增近50% 制造业贷款继续压降

财联社（北京，记者 李愿）讯，3月27日晚间，中信银行发布年报显示，2019年中信银行实现营业收入、归属于上市公司股东净利润分别为18775.84亿元、480.15亿元，同比增长13.79%、7.87%，净利润增速创近6年来新高。

财报显示，2019年中信银行大力发展普惠金融，余额达2042.6亿元，同比增长近50%，高出各项贷款增速约40个百分点，大幅超出银保监会“两增两控”和央行定向降准最高档考核要求。

资产质量方面，截至2019年末不良贷款余额为为661.17亿元，比上年末增加20.89亿元；不良贷款率1.65%，比上年末下降0.12个百分点；逾期90天和逾期60天以上贷款与不良的比例分别为75.8%、84.4%，均较2018年末大幅下降；贷款及垫款资产减值损失687.93亿元，增长超44%。

普惠金融贷款增长近50%

财报显示，截至2019年末，中信银行总资产和总负债分别达到6.75万亿元和6.22万亿元，分别比上年末增长11.3%和10.8%；贷款及垫款余额近4万亿元，同比增长10.80%；客户存款余额超4万亿元，占负债比例达64.95%，比上年末上升0.5个百分点。

贷款发放上，继续向低风险、低资本消耗的业务倾斜，个人按揭、公司低定价和政府类低风险贷款在新增表内贷款中占比超过60%。数据显示，截至2019年末，中信银行公司类贷款占比降至50%以下至48.91%，个人贷款占比升至43.29%。

公司贷款中，制造业贷款余额继续下降，占比降至13.18%，不再是前两大贷款行业；房地产贷款占比14.78%，比上年末下降1.85个百分点。

普惠金融贷款方面，尽管政策对股份制银行没有硬性考核指标，但得益于将其上升到战略高度。截至2019年末，中信银行普惠金融贷款余额达2042.6亿元，同比增长近50%，高出各项贷款增速约40个百分点；央行定向降准口径的普惠金融贷款余额2252.77亿元，增幅超过50%，占全行新增贷款的20%。大幅超出银保监会“两增两控”和央行定向降准最高档考核要求（即1.5个百分点）。

在增加普惠金融投放的同时还加强风险管控，依托区块链、人脸识别等金融科技手段支撑，研发自动化审批模型和智能化风控系统，加强贷款资金流向监测，明确风险容忍要求。数据显示，截至2019年末，普惠金融贷款部良余额和不良率“双降”，不良率低于全行总体不良率。

“报告期内在20家重点分行成立普惠金融部，持续提高绩效考核权重，完善普惠金融发展模式，组建客户经理等专业队伍，基于真实场景和真实用途，开发一系列标准化产品，构建线上化客户服务渠道体系，依托金融科技支撑。”中信银行在财报中表示。

加强资产质量考核

财报显示，截至2019年末，中信银行不良贷款余额为为661.17亿元，比上年末增加20.89亿元；不良贷款率1.65%，比上年末下降0.12个百分点。

按类型看，公司贷款不良率为2.60%，同比下降0.01个百分点；个人贷款不良率为0.88%，同比下降0.12个百分点；按地区看，主要集中在环渤海、珠三角和西部地区，不良贷款余额共计451.06亿元，占比68.22%；按增量看，珠三角地区增加最多，为 48.20亿元，不良贷款率上升0.69个百分点。

按行业来看，房地产业不良贷款为34.26亿元，较2018年增长超2倍，不良率由0.35%升至1.19%。“受房地产调控影响，部分房地产企业经营下滑，偿债能力下降；与房地产密切相关的建筑施工企业也受到房地产市场影响，出现经营下滑，现金流紧张。”中信银行表示。

“2019年对问题贷款户实施‘名单制’分类管理，积极督导风险化解工作，优化考核指标，突出对逾期贷款、不良贷款、逾期60天以上贷款比值等指标的考核。”中信银行表示。截至2019年末，中信银行逾期90天和逾期60天以上贷款与不良的比例分别为75.8%、84.4%，均较2018年末大幅下降。

财报显示，2019年中信银行持续加快不良处置，处置不良本金806.0亿，为历史最高；清收现金171.6亿元，同比增长30%；已核销资产清收58.7亿元，是上年的2.4倍。

不良处置加快的同时，资产减值损失也大幅增加。2019年中信银行信用及其他资产减值损失为772.5亿元，增长32.67%。其中，贷款及垫款资产减值损失为687.93亿元，增长44.06%；金融投资资产减值损失为42.67亿元，同比增长近3倍。

此外，在理财产品方面，截至2019年末非担险理财产品存续规模11032.92亿元，较上年末上升19.24%，其中净值型产品规模占比达59.47%。“将加大标准化债券类资产配置力度，做好非标投资期限匹配，适度布局权益类和跨境市场业务。”中信银行表示。