[正规银行无抵押贷款]为支持小微复工复产，这家互联网银行拿出了20亿

抗击疫情，靠的是医生和护士的集体逆行。重振经济，需要金融机构大力输血。

在4月18日国家统计局刚刚发布的数据中，经初步核算，一季度国内生产总值20.65万亿元，按可比价格计算，同比下降6.8%。这是中国经济几十年来第一次负增长。

在4月17日的中央政治局会议上，中央提出了保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转的“六保”要求。“六保”中的任何一个，都离不开小微企业的复工复产。

此刻，“救小微”就是”稳大局“。

挽狂澜于既倒、知不可为而为之。在“经济发展面临的挑战前所未有”的危机情况下，中国的商业银行没有、也不会走向惜贷缩贷的合成谬误。本着守住系统性金融风险的底线，他们正在资本金、监管指标的空间之内，想尽一切办法，在力所能及的情况下，给与小微经济最大的资金支持。

4月中旬，全国第三家互联网银行——四川新网银行宣布，将拿出20亿元总额度，推出“新网向蓉”战疫行动，向四川省内的小微企业主、个体工商户、创客等小微客户进行复工复产专项信贷支持，初步预计覆盖1万户。

对于一家成立不到四年的民营互联网银行来说，20亿元的无抵押数字贷款并不是一个小数目。但是，新网银行的创业者们明白，在实体经济的微难之际，金融机构有责任挺身逆行！

一、卖冰粉的老王拿到了首笔授信

蓉城，是成都这座美丽的西南城市的简称，在这个市井生活气息浓重的地方，小微企业和个体工商户在经济和社会中扮演着重要的角色。然而，2020年初的新冠疫情，给一切按下了暂停键。在没有现金流注入、线下客流短期无法恢复的情况下，来自银行的融资就成为了企业“重启”的关键。

在成都市香香巷的巷口开冰粉店的王雷，脸上终于有了久违的笑容。伴随着天气回暖、疫情缓解，2个多月没有开张的冰粉店又慢慢热闹了起来。

“从2月21日放假到3月底才慢慢复工，现在上能慢慢接一些订单了。”王雷说，原本还打算在高新区开个二店的，但因为资金紧张只好暂时搁置，不过4月20日，他通过手机在新网银行申请了“新网向蓉”战疫资金，三分钟就拿到了20万额度，让他开二店的梦想又重新燃了起来，王雷也成为新网银行“新网向蓉”计划授信的首单客户。

王雷从来没有在银行贷过款，“我没得任何可以抵押的东西，银行不得给我批，另外说实话我也不太想跑银行，挺麻烦的。”王雷坦言，以前缺钱的时候习惯找亲戚朋友周转下，但这不是长远之计，亲戚朋友也有不愿意借的那一天。现在搓完冰粉休息的几分钟时间，就拿到了新网银行的贷款，随时随地在手机上支用，真的是快捷又方便。

二、总额度20亿元的数字无抵押贷款

今年2月15日，中国银保监会发布了《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》，明确要求各银行机构加大对普惠金融领域的内部资源倾斜，提高小微企业“首贷率”和信用贷款占比，进一步降低小微企业综合融资成本。

“新网向蓉”，即是对此项计划的响应。据新网银行介绍，此次“新网向蓉”20亿元专项战疫行动，主要面向四川省内小微企业主和个体工商户，无需抵质押和担保，仅凭一部手机、一张身份证，就可以在手机上随时随地地完成线上信贷申请、方便快捷。

值得一提的是，此次专项战疫行动中，新网银行给出的额度最高达到100万，即使从未在其他银行贷过款、没有信用卡、没有工资流水的客户也有机会拿到额度。

这对于疫情中的小微企业来说无疑是雪中送碳。北大光华一份研究报告显示，雇员规模在100人以下的小微企业，职位数目下降超过了30%，该数字是大型企业的3倍。当下小微企业的困境由此可见一斑。

从信贷获取难度来看，国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为，“疫情之后，金融系统不断加大对中小微企业的资金支持，但一般来说，个体工商户、小微企业主这类经济最末端的‘毛细血管’，要等大中型企业获得输血之后才能最后得到资金支持。”

但是，新网银行没有走寻常路，他们探索的，是一条小微企业的数字化运营之路。甚至，他们对小微企业的信贷支持，在“新网向蓉”计划开始前就已经推出。

新网银行董事长江海透露，“疫情一开始，新网银行就迅速启动了无接触式、7*24小时的在线化服务，也对受到疫情影响的五类人群，采取了贷款延期还款、贷款利息罚息减免、征信逾期豁免等措施，还捐赠了200万元设立援鄂医疗队的关爱基金，用于四川赴湖北一线的医务工作者的关爱与救助。”

面对小微客群普遍面临的资金困境，新网银行前期安排了10亿元信贷专项资金，支持与疫情相关的小微企业提款用款。在此基础上， “新网向蓉”计划新增的20亿元专项“战疫”资金，将重点支持四川省及成都市的小微企业、个体工商户复工复产。

三、依靠金融科技努力提升小微“首贷率”

在刚刚过去的2019年，新网银行普惠型小微企业贷款余额较年初增速达94.28%，高于行内各项贷款增速64.63个百分点。2020年一季度，在疫情影响下，小微贷款增速依然高于全行各项贷款增速8.18个百分点，累计服务小微企业客户6.5万户。

和王雷一样，在四川绵阳盐亭县搞生猪代养的黄昌林，年前也拿到了新网银行20万的贷款额度。因为非洲猪瘟疫情管控严格，他吃住都在猪场，新冠疫情后更是被“关在了猪场里”。黄昌林感叹，如今猪场是现代化养殖，一个人可以轻松养1000多头猪，缺资金也是一部手机就解决了，“以前都不敢想，不用到银行去也能贷到款，时代真的不同了。”

王雷、黄昌林这样的客户，只是新网银行服务的两个典型案例，其实这样的案例还有很多，在贵州赤水土城古镇开酸汤鱼馆子的罗迟旺，在绵阳种黄桃的帖明目，在郫都区创业的李翔……这些普通的“小小微”客户，没有抵押、没有担保、没有银行借贷记录、没有工资流水证明，更没有时间奔波往返于银行。然而，借助金融科技，新网银行实现了用技术管控风险，用“数据跑路”代替了“客户跑路”，让那些从来没有得到银行机构金融服务的“小小微”客户，也能得到正规银行服务。

作为全国第三家互联网银行，也是全国第二家获得高新技术企业认证的银行，新网银行运用AI、大数据、云计算等技术能力解决着“融资难”和“融资贵”的难题，成立三年来，新网银行以全在线运营模式累计服务客户超过3100万，发放贷款超过1亿笔，其中99.6%的信贷申请都由机器审批完成。

“疫情过后，生活重启。我们将坚持发挥好以互联网模式运行的民营银行灵活便捷的特点，配合主流金融机构做好小微贷款‘补位者’的角色，让那些‘小小’微客户们也能得到银行的资金支持，提升小微群体首贷率。”新网银行董事长江海表示，依托金融科技力量，新网银行努力扩大小微群体的服务半径，提升服务小微群体的质效，降低融资成本，提供优惠利率和优质金融服务，为支持小微群体复工复产做出力所能及的贡献。

新网向蓉、经济向荣！