[零首付汽车贷款]车没到手却背上一身债，“零首付”购车套路多到数不过来！

作者：许尚进

来源：独角金融

现在，分期付款购车的方式十分盛行，汽车金融的模式一方面可以满足许多人提前消费的快感，另一方面也可以缓解资金压力。但随着汽车金融的盛行，各种坑害消费者的“套路”也越来越猖獗。

近年来，在各种公开场合经常能看到“零首付”买新车、“一分钱不花，爱车开回家”等宣传广告。但这背后，其实暗藏诸多套路。近日，央视新闻曝光了一个利用“零首付”购车贷款为幌子的骗局，安徽合肥警方也已经成功捣毁该诈骗团伙。

据警方初步调查，这个团伙在全国23个省作案20多起，已经确认的受害人有26名，涉案金额达500多万元。

“零首付”成骗局噱头

据央视新闻报道，该“零首付”购车贷款的骗局一开始很难识别出来，受害人“小周”是在背上18万元金融贷款后才忽然意识到问题。

“零首付”购车，顾名思义，就是车款首付不需要购车人出，由他人或机构代替支付，从而实现顺利从银行或汽车金融公司获得贷款的行为。

诈骗团伙首先会在网上大量发帖，宣传可以提供“零首付”购车，之后还可以用车辆进行抵押贷款获得资金。一分钱不花，还能套现获得大额资金，听起来确实像一门“好生意”。

小周也因此陷入骗局。该诈骗团伙先是帮他垫付车辆的10万元首付款，并与其签订了车辆质押的借款合同和债权转让协议，剩余的18万元由小周进行贷款。此外对方还承诺，会用这辆车作抵押帮助小周申请一笔商业贷款。也就是说，如果在一定期限内小周能还上对方垫付的首付款，车辆就会归还给小周，如果还不上，车辆就归对方支配。

令小周意想不到的是，当他准备要归还这10万元首付款的时候，对方一直失联。直到合同上规定的还款时间到了之后，对方才来告知其违约，要对车辆进行处置。没拿到车，反而还要背上18万元的贷款，小周这才意识到，这是场骗局。

经过合肥警方调查后发现，这就是一个陷阱。因为有质押合同在手，在小周购车后的第二天，该诈骗团伙就迅速卖掉了这辆车，获利的部分已经超过了他们垫付的首付款，所以他们才要刻意让小周违约。

目前，合肥市瑶海区人民检察院以涉嫌诈骗罪对该团伙的5名犯罪嫌疑人提起公诉。

天下没有免费的午餐，其实很多零首付购车都是商家坑钱的套路，这只是他们宣传的噱头。羊毛出在羊身上，最终买单的还是消费者自己。

还有这些套路你要知道

为什么现在零首付购车的产品这么多？

2004年发布的《汽车贷款管理办法》（下称：《办法》）规定，“贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%”，明确了自用车的首付款比例不低于20％。

但后来，《办法》在2017年进行修订，对首付款比例不再有具体的数字规定。易观汽车出行团队分析师孙乃悦对独角金融分析，“汽车贷款零首付是不违规的。之前规定的首付不低于20%是针对传统的零售信贷的要求，零首付属于融资租赁范畴，不在该政策的影响范围内。”

融资租赁是近几年逐渐兴起的一种汽车金融模式，以弹个车、毛豆新车等为代表，但目前，这些汽车融资租赁品牌大都至少需要一成首付，零首付的情况已经很少出现。

有业内人士向独角金融分析，零首付是4S店玩的一个数字游戏，只是把首付的钱摊到购车月供里。此外，还要收取各种按揭手续费，还得在4S店里买全额保险。虽然明面上好像不用花什么钱，但其实在其他项目上已经让消费者多掏了钱。

独角金融总结发现，除了央视新闻曝光的套路之外，零首付购车还存在着不少陷阱。

一是抬高车价，将滞销或库存车型高价卖出。比如一辆车的裸车价为8万元，30%的首付为2.4万元，但商家却将车价提高到10万元，且把库存车当新车卖。车价抬高，意味着车辆购置税、保险费等各类附加费用也要相应提高。所以，消费者看似是零首付购车，但实际上，购车款跟原车的真实售价相差无几。

二是虚增发票金额。还是一辆8万元的车，4S店为了让消费者增加贷款金额，把发票开成15万元，这样就能贷款10万元左右。原车价加上购置税、保费等各类附加费用也差不多10万元，正好可以还给4S店垫付的首付款，但是这样做的后果会导致各项税费以及后期还款利息提高，对于消费者来说，购车款反而增加了。

三是套路贷。据深圳龙岗警方，有市民在某汽车销售服务公司签订了“0首付”购车协议，在该汽车销售服务公司的协助下，到某贷款公司贷款两笔，该市民企图用贷款到账的钱偿还汽车销售服务公司垫付的首付款，可该贷款公司还有8万多元迟迟不放款。

后来，当市民自行补齐尾款联系该公司提车时，该公司办公地点却已更换，公司联系人也已失联。经过调查发现，贷款公司与汽车销售服务公司幕后老板系同一人，是一个涉及贷款买车套取贷款利息和违约金的“套路贷”犯罪团伙。

类似的套路花样繁多，层出不穷，消费者一不留神就会落入万丈深渊，背上一身债。

独角金融发现，目前市面上还活跃着很多宣传“零首付”的汽车交易商，需要提醒的是，消费者们要睁大眼睛了，不要让期望变成失望。

除了“零首付”外，购车的套路还有很多，例如，对于最近轰动各大网络的“西安奔驰女车主维权”事件。对于这些，你有什么看法？欢迎在下方留言区聊一聊。