[怎样贷款]六大国有银行年赚超1.1万亿，马云和马化腾的银行又赚了多少？

实体行业利润薄如纸，金融行业赚钱如印钞。神秘的罗斯柴尔德家族，就是以银行起家，打造了一个庞大的金融帝国。在金融领域，最赚钱的当属银行业。特别是中国的银行业，更是“旱涝保收”。

六大行年净利润11166.74亿元，日赚超30亿

此前，一直有四大行的说法，分别是工行、建行、中行、农行。如今，交行，邮储银行加入进来，变成了六大国有银行。前段时间，六大行都公布了2019年财报，全年净利润总和11166.74亿元，日赚超30亿。

其中，工行净利润达3133.61亿元，日赚8亿，占比近三分之一。工行被称为“宇宙第一大行”，不仅是是其规模大，而且连续7年位居全球最赚钱银行。

其他几家的净利润分别为：建行2667.33亿元，农行2120.98亿元，中行2019亿元，交行772.81亿元，邮储银行609.33亿元。对比来看，后面两家和前四大行还有不小的差距。

银行为什么这么赚钱？

首先是资金多，银行想多赚钱，就必须有更多的存款。幸运的是中国人特别喜欢存钱，目前，中国储蓄率高达46％，稳居全球第一。居民储蓄存款14万亿元，企业存款10万亿元。

有了这么多钱，才可以拿去“钱生钱”，比如放贷给房地产公司，先赚一笔利息，然后老百姓买房，又从银行贷款，再赚一笔利息。

其次是模式稳定。老百姓存钱，一年的利息没多少钱。即使是大额存单，年化利息也不过是2%左右，而银行贷款利息高达6.6%，稳赚不赔。最重要的是银行一般都只给大企业放贷，而中小微企业因为风险高，一般很难拿到贷款。因此，银行的不良贷款率也不高，工行的也就1.43%。

中国银行业这种稳赚不赔的模式，让其抗风险能力特别强。改革开放以来，只有一家银行破产，那就是海南发展银行。而在美国，2008年金融危机，第四大行雷曼兄弟倒下，还有很多中小银行破产；2020年疫情来袭，美国又一家百年银行倒下。

如此高利润的行业，谁都眼馋，但银行一直是国有的范围。直到2014年，银监会正式批复成立中国首批5家民营银行，金融改革迈出了一大步。

这5家民营银行分别为：微众银行、网商银行、华瑞银行、金城银行、民商银行，其中发展最好的两家是微众银行、网商银行。微众银行的第一大股东是腾讯，网商银行的第一大股东是蚂蚁金服，如今5年过去了，它们发展得怎么样了？

马云不敌马化腾，微众银行的净利润是网商银行的3倍多

微众银行和网商银行都是互联网银行，并没有线下实体网点。

微众银行全称是深圳前海微众银行，于2014年12月创立，是由腾讯发起成立，目前持股30%，是第一大股东。2019年营收148.7亿元，同比增长48%；净利润39.5亿元，同比增长59.66%。

网商银行于2015年6月开业，比微众银行晚了半年左右，由蚂蚁金服发起成立，目前其持股30%，是第一大股东。2019年营收66.28亿元，同比增长5.71%；净利润12.56亿元，同比增长90.8%。

对比来看，网商银行净利润增长特别快，但微众银行是其3倍多。两家银行的发展路线不一样，微众银行专注于个人消费贷，而网商银行主要服务贷款需求100万以下的小微企业群体。

微众银行旗下主要产品是微粒贷，依托和两大社交工具的庞大用户群体，带来了巨大的流量。到2019年底，微众银行个人客户达2亿人，法人客户达90万家。

网商银行主要是给中小企业贷款，截止到2019年末，小微企业和个人经营者数量达到2087万，较去年同比增长70%。同时，网商银行吸收存款788.58亿元，同比大幅增长了83.48%。

微众银行的不良贷款率为1.24%，网商银行为1.3%，对比工行的1.43%，建行的1.42%，农行的1.4%，都还要低。

银行赚这么多真的好吗？

正所谓“此消彼长”，银行越赚得多，那其他企业就越赚的少，因为银行的利润主要是从贷款利息来，而这个利息则是企业的成本。

为什么银行喜欢把大量的资金贷给房地产企业，而不是其他实体企业，原因就是房地产行业有足够的利润，而实体企业利润薄，一旦做不下去了，企业破产倒闭，那银行可能就要增加不良贷款率了。

另外，银行发放的贷款，主要去向了房地产市场，有将近一半都被拿来买房子了。此前，有媒体报道上市公司持有价值1.3万亿的房产，这些企业没有好好做实业，而是把钱拿来炒房，他们才是最大的炒房团。

今年3月，深圳房价大涨，别墅被秒完，乱象丛生。调查发现就是很多企业拿到了银行贷款，并没有投入到公司运营中，而是拿来买房了。

这里的根结在哪里？核心还是在于实体企业成本过高，利润都被其他环节赚走了，比如银行利息。所以，银行利润越高，导致的结果可能是中小企业生存环境更加恶劣。