[用公积金贷款]公积金贷款占20%，为啥不取消

4月29日晚，董明珠在接受新京报的采访中，就“取消公积金”一事发表了自己的看法，董明珠说“我赞同黄奇帆的观点，取消公积金。”，并且还明确表示，今年的人代会议，她作为代表也会提出公积金的相关内容。

取消公积金，这是中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆先生，在《新冠肺炎疫情下对经济发展和制造业复工几点建议》一书中的建议。

新冠疫情对我国的经济影响很大。2020年第一季度GDP增速下降6.8%，这可是破天荒的经济发展水平。为恢复经济发展，加快复工复产，如黄先生的建议，取消公积金制度，尽管也有不少的反对声音，但是，我以为从减轻企业负担角度，的确可以实施。

格力总裁董明珠女士的说法，那是因为格力电器近几年发展快效益好，企业有足够的经济实力来保障人力资源的价值。比如说，要给所有员工一人一套房。甚至，目前已经建成了3700多套。话虽然如此说，只是格力电器在公积金制度方面，肯定也是必须遵守的。

因为，公积金制度在90年代末建立，就是为了解决员工住房困难的。1998年，我国实施商品房政策以后，仿效新加坡建立了职工公积金制度。通过企业和个人，分别筹措资金，来确保职工住房贷款的需要。就如黄奇帆先生所言，公积金制度增加了企业12%的成本。但是，却通过制度的规定，让企业与职工各自交出一笔钱，由公积金管理中心托管，用于职工的住房贷款。

尤其是，这笔公积金贷款，按照国家规定，利率相当的低。比如说吧，目前五年期的利率3.25%，要比商业房贷低1.65到2个百分点。据央行公布，2019年底，个人住房贷款余额30.07万亿元，同比增长16.7%，如果按照商业购房贷款平均5.3%的年利率来计算，中国购房者每年仅偿还房贷就高达1.6万元。很显然，这公积金贷款极大的减轻了职工的利息支出。

不过，同样的是按照资料，我却看到，公积金贷款仅仅只占商业房贷的20%。那么，就是说，其它将近80%的住房贷款，为啥只能是高利率的商业贷款，而不能享受低利率的公积金贷款呢？

想想也能理解。目前社会上，我国有96%的商品房都是自有住房，而75%的住房都有贷款。但是，现实中，能够申请到公积金贷款的人并不多。或许，有人会说，可是缴纳公积金的人也不多嘛。缴纳公积金，这是法律规定的，只是缴纳的数额有多有少。多，有明确的封顶数额，而少，则并无一定之规。

从某种程度上来说，反对取消公积金制度的人，基本都是公积金制度的既得利益者。或许就是，那些享受低利率公积金贷款的20%者吧。如果一项制度，仅仅只能是20%的少数人能够享受，而80%以上的人无法享受，只能接受高的商业贷款利率的话，那么，这样的制度有存在的必要吗？

20%这是在住建部等公布的《全国住房公积金2018年年度报告》显示的。从金额来看，截至2018年末个人住房贷款余额49845.78亿元，同期中国个人住房贷款余额25.75万亿元，公积金个人住房贷款在整个贷款余额中占比近20%。

同样的，这将近五万元亿资金，存在在公积金管理中心的账上，难道不是浪费吗？报告中显示，2018年末，累计发放个人住房贷款3334.82万笔、85821.32亿元，分别比上年末增长8.18%和13.52%；个人住房贷款余额49845.78亿元。

4.98万亿的资金，这可是企业和员工缴纳的部分。这笔资金，要是释放出来，无论是员工个人，还是对企业来说，都非常重要。对员工来说，这笔钱可以改善生活，可以用于消费，可以增加社会商品零售总额。而对企业来说，起码可以切切实实的减轻企业的成本负担。很显然，盘活这笔将近5万亿的资金，至少在当下来说，是很有必要的。

或许有人说，商业贷款利率有点高，公积金也能解决了普通人的住房难题。这不是理由，取消公积金之后，个人可以按照经济情况采取不同的购房策略。经济条件差，可以申请廉租房；经济条件好，可以购买商品房。如此，并不会因为公积金而影响到“穷人”住房的需要。

总之，我以为住房公积金制度应该取消。不能因为国有企事业单位本来就“旱涝保收”，就继续享受到利率低的公积金贷款。而其它80%的购房者，却只能接受高一点利率的商业贷款。且，取消公积金，能够直接减轻企业人力成本，也让员工薪酬提高。并，马上盘活五万亿的公积金，刺激消费可以立竿见影。何况，专门成立公积金中心，数万人来管理发放，若取消的话，完全就可以节省这些费用嘛。

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