[怎样贷款]农商行年报扫描：常熟银行净利增速最高，江阴银行不良率最高

截至4月30日，渝农银行（601077.SH）、青农银行（002958.SZ）、常熟银行（601128.SH）、紫金银行（601860.SH）、张家港行（002839.SZ）、无锡银行（600908.SH）、苏农银行（603323.SH）、江阴银行（002807.SZ）这8家上市农商行的2019年年报均已发布。澎湃新闻通过梳理这8家上市农商行2019年营业收入、净利润、贷款余额、不良贷款率和拨备覆盖率等来分析其业绩、贷款投放和资产质量等情况。

总体来说，8家上市农商行2019年的营业收入和净利润双增长，贷款的规模也在不断扩大，但是贷款的增速相较上一年变缓。截至2019年末，不良贷款率仅有苏农银行一家上升，增长幅度为0.02个百分点；拨备覆盖率方面，8家上市农商行均呈上升趋势。

渝农商行净利润增速最低，常熟银行净利润增速最高
注：“净利润”指“归属母公司股东的净利润”
根据2019年年报，2019年，渝农银行在上市农商行中的营业收入最高，为266.30亿元，但是同比增长幅度最低，增幅仅为1.97%。此外，2019年渝农银行的净利润为97.60亿元，较2018年净利润90.58亿元增幅为7.75%，是上市农商行中净利润增幅最低的。

2019年，上市农商行里营业收入增幅最高的是张家港行，增幅为28.48%。该行解释，这是由于采用智能微贷审批系统，依托移动办公、智能审批、大数据风控和集中出账等系统，单笔微贷审批时间从20分钟缩减到10分钟；推进部分线下业务和线上业务自动化审批，实现线上产品100%自动化审批；在金融服务进一步改善的过程中，经营效益、资产质量稳步提升。

净利润增长方面，常熟银行2019年的净利润增长幅度是最高的，增幅为20.66%。从营收结构来看，利息净收入为常熟银行最主要的利润来源。2019年度，常熟银行实现利息净收入56.9亿元，同比增加5.91亿元，增幅为11.59%，占当期营收的比例约为88.3%。

青农银行贷款增速最高
根据澎湃新闻的统计结果，在贷款投放方面，2019年上市农商行的贷款均呈现上升趋势，但是增速较上一年有所下降，仅有渝农银行和青农银行增速较上一年是增加的。2019年渝农银行的贷款增速是14.37%，比2018年12.32%的贷款增速上升2.05个百分点；2019年青农银行的贷款增速是30.47%，比2018年21.81%的贷款增速上升8.66个百分点。
2019年，青农银行的贷款增速也是上市农商行里最高的。该行解释，这主要因为去年青农银行持续保持个人经营贷款竞争优势的基础上，积极推广线上办贷模式，稳步推进个人住房贷款投放，形成线上线下协同发展的良好态势。截至2019年12月末，个人贷款余额456.68亿元，较2018年末新增79.19亿元。

其他几家农商行2019年的贷款增速分别为：张家港行（18.69%）、常熟银行（18.48%）、紫金银行（17.00%）、苏农银行（14.88%）、无锡银行（12.73%）、江阴银行（11.45%）。

常熟银行不良贷款率最低，为0.96%

资产质量方面，截至2019年末，8家农商行里只有苏农银行的不良贷款率上升了0.02个百分点，为1.33%；其它几家农商行的不良贷款率均成下降趋势，其中常熟银行的不良贷款率最低，为0.96%，较2018年末的0.99%下降0.03个百分点。

常熟银行的不良贷款率已经连续两年保持在1%之下，该行解释，这是由于常熟银行创新推出不良贷款处置竞标制等不良清收新方式，丰富处置手段；开发线上呆账核销回收、垫款核销等功能，科技助力清收，提高管理效率，加速不良资产的处置。

截至2019年末，其他几家农商行的不良贷款率分别为：江阴银行（1.83%）、紫金银行（1.68%）、青农银行（1.46%）、张家港行（1.38%）、渝农银行（1.25%）、无锡银行（1.21%）。

此外，截至2019年末，8家上市农商行的拨备覆盖率均呈增长趋势；其中常熟银行的拨备覆盖率也是上市农商行中最高的，为481.28%；8家上市农商行的拨备覆盖率均超过200%，其中拨备覆盖率最低的是紫金银行，为236.95%。