[过桥贷款]过桥资金

　　相关视频　　收藏　　过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。过桥资金和助保贷充分显现了财政资金“四两拨千斤”的杠杆效应和引导作用，已成为企业普遍认可、最直接、最有效的政府服务中小微企业的有力措施。
　　[1]　　中文名　　过桥资金　　解释　　一种短期资金的融通　　期限　　不超过六个月　　类别　　资金　　1　　特点　　2　　典型用途　　3　　优势介绍　　4　　过桥贷款　　5　　国外信息　　6　　作用　　7　　银行贷款利率　　8　　操作流程　　过桥资金有如下几个特点：　　1．期限短，通常不超过六个月。
　　2．含金量高：对于资金运作而言，对使用方相当重要，起支撑和撬动的作用。
　　3．资金回报高：因其重要性，给予资金提供者的回报相当高。
　　4．风险较容易控制：由于过桥资金不是长期占用资金，只是一种临时需要，往往有后续资金来替代，因此风险较易控制。
　　注册资金融资　　注册资金融资在一些大城市已经很普遍.如果你要想注册一家大型的投资公司,注册资金达几千万元,甚至上亿元,你又无法一下从母公司抽出这么多资金,那你只好选择融资去注册。即便是注册1万元注册资金的公司，你因要从银行取出现金，然后存入银行，取现的手续也是相当麻烦。再加上工商、税务、公安、技术监督等部门的手续也相当多，所以，一般人都选择专门从事这一行的中介去操作。可以说，在部分城市8%的公司注册是通过融资来解决。一些社会游资专门从事注册融资这一行业,他们往往与银行、会计师事务所等部门有较好的关系，工商注册的程序驾轻就熟，往往一周之内便可办好所有手续。注册资金的多少，与公司所有人承担的风险大有关系。在贷款、对外融资以及贸易过程中，对方往往看重公司的注册资金。因此，一些注册资金偏小的企业，就会设法增资扩股。这又为注册融资这一行当增加了新的业务渠道。更有一种业务，那便是外资注册资金到位换照。一般的中外合资公司成立后，因外资迟迟不能到位，所以公司无法开展业务。公司的实收资本为零。为了开展业务，就必须想方设法验资换照。有港澳社会游资见有利可图，便专为这类公司打资金。注册资金融资，在法律上讲，有抽逃公司注册资金之嫌。但法律上讲，并不禁止融资注册公司。问题是成立公司之后，注册资金不能抽走，使之成为一个空壳公司。融资注册之后，股东必须尽快将注册资金以现金或相等的资产注入公司，使注册资金“充实”。只有这样，公司才是正规合法。
　　银行保证金业务　　（1）定义　　银行以合法的借贷方式向企业或机构提供承兑汇票的保证金，帮助企业或机构完成与当地银行之间的承兑汇票申请业务，在企业或机构取得承兑汇票同时，以承兑汇票方式偿还银行事先垫付的保证金，期间银行收取一定比例的佣金或相关费用。
　　（2）客户对象　　与当地银行之间有着良好信贷关系的企业或机构。
　　（3）条件　　A.客户在银行申请开具银行承兑汇票,已获得银行的批准;　　B.客户具有贴息能力(出具存款水单);　　C.银行和客户认可银主的操作方法.
　　（4）任务　　A、在事先充分沟通的基础上，银行与企业或机构之间达成合法的资金拆借协议，明确在操作过程中双方的责任权利等具体事项；　　B、银行通过一定的方式了解企业或机构对银主的佣金或费用的支付能力；　　C、银行协同相关人员直接到达企业或机构所在地，完成正式协议的签署手续，在当地银行（关系银行）开设临时账号，并以电子汇兑方式将企业或机构所需的保证金如数汇入当地银行银主的临时账号；　　D、在银行资金到达前述临时账号的同时，收取企业或机构1%的信誉金（定金性质）；　　E、企业或机构应在协议规定的时间内，在当地银行办理完毕承兑汇票申请手续，与此同时，双方在银行完成以下相关交割手续：　　a)银行将临时账号的资金划入企业或机构保证金账号；　　b)企业或机构以承兑汇票方式全额偿还银行垫付的保证金；　　c)企业或机构向银行支付协议约定的佣金或相关费用。
　　资金拆借业务　　简介　　如今，在资金市场上有一种特殊的业务，叫做”还旧借新”资金拆借．这种业务，专为解决企业在银行贷款到期需续期，但自己又没有资金归还，因此，必须临时拆借资金，归还老贷款，再贷出新贷款，用以归还临时拆借的资金。原来商业银行对这种情况，往往采取展期的办法；但鉴于人民银行贷款管理办法对于贷款展期的规定，展期原则上不能超过原贷款期限的一半。因此，商业银行在企业贷款到期后往往要求企业归还原贷款，再贷出新贷款，让企业继续使用资金．如此，企业在无足额资金情况下，就不得不去资金市场高息拆借一笔资金来周转一下。做”还旧借新”资金拆借，风险很大，因此，收益也高．通常都要收取1%的手续费．风险点在于银行很可能收回贷款后，不再发放新的贷款．那样拆借资金有去无回，陷入一场无休止的追索讨债中。
　　操作方法　　操作”还旧借新”资金拆借业务通常有以下几种方法：　　（1）贷款银行出具承诺书，保证拆借资金方（银行）的资金归还借款方在该行借款后，必须发放等额的新贷款，用以归还拆借资金的拆借资金；　　（2）同台交割．所谓”同台交割”，指拆借资金方（银行）开出支票交给银行的同时，银行将拆借方还款的支票回单盖好银行转讫章交给拆借资金方（银行）．　　（3）拆借资金方（银行）出具承诺书．拆借资金方（银行）在贷款银行开立账户，转入还贷资金，向银行出具承诺书，承诺此笔资金用以归还拆借方的贷款，银行可以动用，并将一张空白或印鉴少一个章的支票交给银行，银行据以转账；在银行发放新的贷款，归还银主所拆借资金后，银主保证补齐转账支票印鉴，完成整个操作过程．做此类业务，先要调查企业的贷款情况，是抵押或是担保，企业信誉情况如何．如果企业经营情况良好，又是抵押贷款，那操作的可能性就很大；如果银行只是想收回贷款，让借款去拆借，那就无操作的可能性．这种业务现在越来越多，甚至有的公司专门从事”还旧借新”来牟利．所谓有利必有风险，把握不当，就会出现大的问题，好自为之吧．　　”过桥资金速度快，利率低，从企业提出申请到资金到位，仅需2-3天。”市经贸委中小企业发展局融资指导处处长胡淑桂告诉记者,”这一办法调动了政府、企业和银行的积极性，充分提高了过桥资金的使用效率，把资金效应放大到几百倍。切实帮助了企业产供销资金的均衡分布，维护了企业正常生产经营。同时资金封闭运行的流程设计也能够有效规避风险。真正做到了通过有限的财政资金来撬动国有投融资机构，通过财政资金的放大作用使更多的中小企业受益。”　　过桥贷款（bridgeloan）又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。从一般意义上讲，过桥贷款是一种短期贷款（short－termloan），其是一种过渡性的贷款。过桥贷款是使购买时机直接资本化的一种有效工具，回收速度快是过桥贷款的最大优点。过桥贷款的期限较短，最长不超过一年，利率相对较高，以一些抵押品诸如房地产或存货来作抵押。因此，过桥贷款也称为“过桥融资”（bridgefinancing）、“过渡期融资”（interimfinancing）、“缺口融资”（gapfinancing）或“回转贷款”（swingloan）。
　　过桥贷款在国外通常是指中介机构在安排较为复杂的中长期贷款前，为满足其服务公司正常运营的资金需要而提供的短期融资。对我国证券公司来说，过桥贷款是专指由承销商推荐并提供担保，由银行向预上市公司或上市公司提供的流动资金贷款，也就是说，预上市公司发行新股或上市公司配股、增发的方案已得到国家有关证券监管部门批准，因募集资金尚不到位，为解决临时性的正常资金需要向银行申请并由具有法人资格的承销商提供担保的流动资金贷款。此外，过桥贷款还可以用于满足并购方实施并购前的短期融资需求。
　　在房地产金融领域，过桥贷款机制也被广泛运用于开发商融资。由于开发商在拍卖获取地块后，尚未完全付清土地出让金，就无法取得国有土地使用权证，进而无法通过抵押土地向商业银行融资。因此，利用金融领域过桥贷款机制，开发商通过向非银行的金融机构进行资金借贷，以此借款付清土地出让款，并利用随后将土地抵押给商业银行的贷款偿付这部分过桥贷款，形成“拆东墙补西墙”的格局，避免资金链的断裂。
　　212年6月8日中国人民银行决定，自212年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别下调.25个百分点，住房公积金存贷款利率也同步下调。
　　211年7月6日中国人民银行决定，自211年7月7日起银行贷款利息上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调.25个百分点，住房公积金存贷款利率也同步上调。
　　211年4月5日中国人民银行决定，自211年4月6日起银行贷款利息上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调.25个百分点。
　　211年2月8日中国人民银行决定，自211年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。
　　21年12月25日中国人民银行决定，自21年12月26日起银行贷款利息上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。
　　21年1月19日自21年1月2日起银行贷款利息上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.5%;一年期贷款基准利率上调.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%;其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。
　　28年11月27日从28年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.8个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现等利率。
　　28年1月29日从28年1月3日起，一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.6%，下调.27个百分点;一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%，下调.27个百分点;其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。
　　28年1月8日从28年1月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各.27个百分点;从28年1月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率.5个百分点。
　　28年9月15日从28年9月16日起，下调一年期人民币贷款基准利率.27个百分点;从28年9月25日起，存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点。
　　27年12月2日一年期存款基准利率上调.27个百分点;一年期贷款基准利率上调.18个百分点。
　　27年9月15日上调金融机构人民币存贷款基准利率.27个百分点。
　　27年8月22日上调金融机构人民币存贷款基准利率.27个百分点。
　　27年7月2日上调金融机构人民币存贷款基准利率.27个百分点。
　　27年5月19日一年期存款基准利率上调.27个百分点;一年期贷款基准利率上调.18个百分点。
　　27年3月18日上调金融机构人民币存贷款基准利率.27个百分点。
　　26年8月19日一年期存、贷款基准利率均上调.27%。
　　26年4月28日金融机构贷款利率上调.27%，提高到5.85%。
　　25年3月17日提高了住房贷款利率。
　　24年1月29日一年期存、贷款利率均上调.27%。
　　1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上调到1.98%。
　　1993年5月15日各档次定期存款年利率平均提高2.18%，各项贷款利率平均提高.82%。
　　一、基本流程　　递交申请→受理审查→项目评估→核查审批→发放贷款→资料归档→贷后管理→收贷撤保　　二、借款人资格　　借款人申请房地产开发过桥贷款必须具备4证——《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程开工证》。
　　三、申请贷款资料　　在申请房地产开发贷款时，开发商必须提供如下资料：　　⑴单位资料包括各种证照、公司章程、会计报表、注册资料、税务资料、房地产经营资质证书、贷款申请报告、公司最高权力机构授权书、公司主要领导资料、保证人的相关材料。
　　⑵项目资料包括项目立项批文、可行性研究报告及项目预算报告；建设用地规划许可证；建筑工程规划许可证；土地出让合同及规划红线图、国有土地使用证；地价缴交凭证复印件；施工许可证；房地产预售许可证；合作项目需提交合作开发合同或有权部门批准合作开发的批件。
　　四、房地产开发过桥贷款调查　　1.对借款人资格的核查　　⑴调查借款人的基本情况；　　⑵了解企业经营班子真实情况；　　⑶审查企业的财务管理制度及相关财务信息；　　⑷了解借款人的诚意和过往的合作情况。
　　2.调查核实项目情况　　⑴详细掌握项目的基本情况；　　⑵了解项目的前期准备工作，特别是“4证”是否齐全；　　⑶审查项目的可行性及抗风险能力；　　⑷审查贷款项目工程预算报告是否合理、真实；　　⑸项目市场前景及经济效益预测与敏感性分析。
　　3.核实确定担保方式　　担保者是否真实、承诺是否真实可信，抵押物是否真实，质押物是否具备质押条件，担保者的资信是否真实、有效……等等。
　　五、核定信用等级，提出审查意见　　贷款调查部门经实地调查并严格按照相关程序进行分析后，编写和提交调查报告，由贷款审查部门进一步的审查核实，最后由公司决策部门作出决定。
　　六、房地产开发贷款的审查　　贷款审查的主要内容：　　⑴审查调查部门提供的数据、资料是否完整。
　　⑵审查贷款投向是否符合规定。
　　⑶审查项目的评估情况。
　　⑷审查贷款是否合法、合理，借款人是否可靠。
　　参考资料　　1.
　　濮阳市：过桥资金和助保贷助企业破解融资难题　　．河南省人民政府门户网[引用日期217-11-3]　　词条标签：
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