[无担保个人贷款]公安机关打掉1664个“套路贷”团伙，查封超35亿！

来源 | 网贷之家综合

2月25日，公安部在京召开新闻发布会，通报全国公安机关打击“套路贷”新型黑恶势力犯罪有关情况。

公安部表示，截至目前，全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个，共破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起，抓获犯罪嫌疑人16349名，查获涉案资产35.3亿余元。

据其介绍，“套路贷”就是新型黑恶犯罪的一种，具有很强的欺骗性，一般以民间借贷为幌子，通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务，伪造资金流水等虚假证据，恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账，不断垒高债务，最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力和软暴力手段催讨债务，达到非法侵占受害人钱财的目的。

公安部解释称，犯罪团伙一般采取以下一些手法实施“套路贷”犯罪活动。

一是伪造民间借贷假象。犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、网络借贷平台等名义对外宣传，以低利息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵，通过网络、电话、短信、小广告等渠道招揽生意，吸引被害人来借款，签订虚假的借款合同，并把它包装成普通的民间借贷关系，然后以“增加约束力”、“违约金”、“保证金”、“行业规矩”等各种名目骗取受害人签订虚假借款合同、抵押借款合同或者房产、车辆买卖委托书等明显有失公平的各种法律文件，有的还要求受害人办理公证手续。

二是制造资金流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后，形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据，然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取或变相收取高额的“砍头息”，将转入受害人账户的金额全部或者部分收回，受害人实际获得的只是剩余的部分钱款。

三是故意制造或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其它高利贷等借口，故意制造或肆意认定受害人违约，不仅前期偿还金额全部清零，还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍，甚至数十倍。

四是恶意垒高借款金额。在受害人无力偿还情况下，犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫，安排指定的关联公司、关联人员或者自扮自演，与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”、“以贷还贷”，层层加码垒高债务金额。受害人在压力之下饮鸩止渴，貌似解决了燃眉之急，实际上却掉入了“还不清”的断崖式债务深渊。

比如，在上海公安机关侦办的一起“套路贷”案件中，受害人初始借款1万元，为了还款，在不到一年的时间内，先后又向60余家小额贷款公司借款，债务累积达1650万元。五是软硬兼施侵占财产。当债务垒高到一定金额时，犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员，采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益，滋扰受害人及其近亲属的正常生活，以此施压；或利用虚假合同、欠条、银行转帐记录等证据提起民事诉讼，向法院主张所谓的“合法债权”，进而达到侵占受害人财产的目的。

此外，公安部还列举“套路贷”犯罪主要有以下几种类型：

第一种是“房贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对名下有房产的本地客户，诱骗其贷款，层层设置违约陷 阱，制造银行流水痕迹，通过暴力讨债或法律诉讼，达到强占受害人房产的目的。

第二种是“车贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户，也是故意设置各类陷阱，以没 有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由，恶意造成受害人“违约”，将车辆强行“拖走”或者使用备用钥 匙悄悄开走，迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。

第三种是“现金贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依托，以有消费需 求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，以“无利息、无担保、无抵押 ”进行虚假的宣传，引诱落入“套路贷”陷阱。受害人签订借款合同的时候，除了要提供正常的借款需要 收集的姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息以外，一般还要被要求提供超出正常收集 范围的采集你的个人信息，比如微博认证、手机里面的通讯录、通讯 录，甚至你的手机服务密码 ，拿着你的服务密码就可以调你整个的通讯信息。

一旦发生他认定的所谓的“违约” 这种情形，犯罪团伙就对受害人的近亲属、好友，所有的社会关系人通过、电话等等进行骚扰、辱骂 、威胁、恐吓，甚至刚才介绍的采用发受害人头像PS的丧葬、低俗、淫秽，女性就给你发PS的淫秽照片等手段进行催收。

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