[无抵押信用贷款]上海推“大数据+担保+银行”信贷模式，助中小企业复工复产

上海助力中小企业复工复产又出新招。

3月13日下午，上海市大数据中心、上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心（以下简称市担保中心）与建设银行上海市分行、上海银行等15家银行签署协议，共同发布“大数据普惠金融担保合作方案”，通过“大数据+担保+银行”的模式，支持银行扩大信贷投放，帮助中小企业复工复产。

据了解，此次参与的15家银行分别为建行上海市分行、交行上海市分行、上海银行、浦发银行上海分行、上海农商银行、工行上海市分行、农行上海市分行、中行上海市分行、邮储银行上海分行、兴业银行上海分行、民生银行上海分行、光大银行上海分行、招商银行上海分行、平安银行上海分行、中信银行上海分行。

在“大数据普惠担保合作方案”中，银行在企业授权后，通过市大数据中心的大数据普惠金融应用获取公共数据，经过运用金融科技手段综合评价后形成拟授信客户名单，再由市担保基金对名单中客户予以担保，支持银行加大信贷投放，特别是重点支持前期经营正常而受疫情影响遇到暂时困难的中小微企业。

据上海市担保中心相关负责人介绍，新冠肺炎疫情发生以来，市担保中心推出一系列支持举措，新增政策性融资担保贷款规模30亿元，对相关企业融资担保费率降至0.5%/年，再担保费减半收取，开发创新“无还本续贷”融资担保产品等，加大对本市防疫重点行业企业和受疫情影响中小微企业的融资担保力度。

上海市金融工作局金融合作处副处长赵焕介绍，这些数据涵盖银行比较关心的社保、公积金、纳税，高新技术企业认定等等，只要企业授权，银行就可以获得这些数据，银行拿到数据以后给企业做一个画像，企业不需要抵押就可以获得融资服务。2019年12月23日建设银行、交通银行、上海银行、浦发银行率先上线这个应用，上线2个月来已给600多家企业服务，为4.3亿信贷投放提供数据支撑。新冠疫情发生以来，更多的中小企业有融资需要，更多的银行有数据需求，所以今天又将更多的银行纳入这个系统。

平安银行上海分行副行长许红辉在接受采访时表示，银行给中小企业贷款，主要有四个方面的成本——资金成本、运营成本、风险成本和合理利润。通过大数据对接，银行能够获得更广、更全面、更多维度的数据信息，同时有效识别和筛选客户，解决信息不对称问题，降低风险成本。目前在资金层面上，国家已经出台一系列政策，降低银行扶持中小企业的资金成本。通过线上数据对接，能够省去线下调研了解企业的人力、财力、物力，从而降低银行的运营成本。而对于利润方面，银行不会把中小企业作为主要盈利点，在维持正常经营的情况下，更多的是承担一种社会责任。

上海兆启新能源科技有限公司总经理吴发财告诉澎湃新闻，大数据普惠担保合作方案上线后，他们公司已经拿到了500万元无抵押信用贷款，一趟都没有往银行跑，全程线上对接，很快捷。后续，他们还将在有需要时申请更多的融资服务。