[工商银行贷款利率]为什么有些银行，存款利率比贷款利率高？这样揽储银行不想赚钱吗

文/龙小林

在大多数人看来，银行存款的利率都是比较低的，从央行公布的存款基准利率来看确实不错。不过，各银行在存款利率上也有一定自主调整空间。而我国这么多银行中，总会有一些很缺存款的银行，这些银行为了揽储，就可能把存款利率上调的很高。所以市场中也经常会出现一些高利率的存款。

存款利率到底多高才算高，并没有一个具体的分界线，高与不高只是相对的，主要看当时的市场利率高低。比如现在的1年期的基准存款利率只有1.5%，如果存款利率能达到4%以上就算高了，可在基准利率为5%的时候，4%的利率可以说是很低。

虽然以当前的利率水平，1年期存款利率想要达到4%以上都不容易，但也不是完全不可能。近日某三方理财平台上线了一批银行存款产品，就有多款的利率都达到了4%以上，其中一款期限为一年的存款产品，利率甚至达到了4.88%，这几乎可以胜过大部分有稳健收益的理财产品了。而且这样的存款产品也不是才有的，过去一段时间经常都会有那么几款在售。

为什么存款利率也能这么高？银行愿意高息揽储，无非就一个原因：太缺钱。存款是我国银行的最主要资金来源，而且银行的利润也主要依赖于存款。因为我国银行的利率主要还是靠存贷利息差，没有存款就没钱放贷，也就没有收入，没收入又哪来利润？然而，银行以这么高的利率揽储，真的可以赚到钱吗？

目前我国1年的贷款市场报价利率只有4.05%，5年期的贷款市场报价利率也只有4.75%，4.88%的存款利率，明显要比目前贷款市场报价利率高。如果按照这样的利率吸收存款和发放贷款，银行毫无疑问是要亏钱的。那为什么银行还要以这么高的利率揽储呢？

首先，银行以高利率揽储，并不一定就会亏钱。目前公布的贷款市场报价利率只是一个参考利率，银行并不一定会按这个利率发放贷款，而实际的贷款利率可能会要高不少。比如目前全国首套房的平均房贷利率就达到了5.5%，二套房的平均房贷利率甚至达到了5.8%，比贷款市场报价利率高。此时就算揽储的成本高，银行还是有钱赚。

其次，银行以高息揽储，并不一定是为了赚钱。虽然赚钱是银行揽储的第一目的，但也要分是什么时候。当银行急缺资金，需要救急的时候，此时银行更多地是要防止出现流动性风险，因为相比赚钱，生存才是更重要的。所以为了解决短期流动性紧张，银行也可能会以较高的利息获得足够资金，用于解决短期资金紧张问题。

此外，部分存款的揽储成本高，对银行整体的利润影响可能也不大。一般银行在进行高息揽储时，都会有一定限额，达到额度即停止。这就可以把高息揽储的不利控制在一定范围内，只要控制到位，对银行的利率影响也就有限。

审核：李闰

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