[教师贷款]卡神小组来说说：朋友们知道银行拒批信用卡时的127个理由吗？

对于信用卡申请，真可谓是让人欢喜让人愁。欢喜的时申请通过后可以拿到自己心仪的信用卡，让人愁的就是朋友们申请一家银行的信用卡被拒批，我们能看到的理由通常是这样的：1、抱歉，您在我行系统综合评分不足。2、抱歉，您的申请未能符合我行发卡标准。3、抱歉，您的本次申请未能通过。说真的，卡神小组认为银行的信用卡批卡评估总有那么10％的神经质，很多朋友们被拒批的心情本来就不好，再看到这毫无意义的拒批理由，只能是火上浇油。而银行真正说拒绝的原因则似乎是一个无解的谜题。今天卡神小组就来和朋友们说说朋友们知道银行拒批信用卡时的127个理由吗？朋友们一起往下看看吧。

今天卡神小组就来和朋友们聊一聊127条银行拒批的理由，当然，由于篇幅原因肯定无法每条原因都单独讲解，但重点、核心条目一定不会漏过。让我们一起来了解下银行这个小神经到底是怎么回事情吧。

一、拒批原因的分类

银行通常把拒批原因分类为以下四类：

1、不符合授信（发卡）政策；

2、申请、受理中存在问题；

3、调查发现问题；

4、存在风险信息或不良记录。

上面的看上去有点专业，那卡神小组把它通俗化一点。

1、申请人基本情况不符合发卡政策；

2、申请人提交的申请表、或辅助资料存在问题；

3、审批人员在调查核实过程中发现问题；

4、申请人征信记录、用卡记录存在问题。

这样朋友们是不是更容易理解了？下面进入正题，重点条目解读。

1、基本情况不符合

１）年龄不符：这点常在为长辈申请卡片时遇到，每个银行都对主、副卡申请人有着严格的年龄控制，主卡通常为18-60岁，附卡则稍微宽松，以如招行附属卡最低申请年龄为14岁，工行也将附属卡最高申请年龄调整至65岁。

２）异地申请：住址与工作单位非本地也不能在当地申请信用卡，外地工作者请在单位所在地申请。

３）收入、行业问题：部分流动性较大的行业会被银行视为不稳定工作，会影响审批。此外，例如融资中介公司、小额贷款公司这样的行业也属于被许多银行标记为谨慎发卡的行业。

４）不同意降级申请：部分客户申请高级卡时勾选不同意降级，但用户也许符合降级发卡的标准，就会以该理由拒批。

2、申请资料问题

１）申请表问题：申请表字迹潦草，或填写出格，应该是线下申请被拒批的重点原因之一。其实很多客户不知道，银行由于需要加快审批流程，审批人员并非对着申请表实物来审批。往往是将申请表扫描后，由专人将申请表信息录入进电脑后进行审批。许多客户涂改后，字迹无法辨认或出了扫描区域，录入信息的人员也无权联系客户做修改、补充，就导致了信息缺失、不清晰，从而拒批。另外，必填项目未填（例如两个联系人只填写了一个）也必然会导致拒批。

２）提供资料无效：例如提供了没盖章的收入证明，过于简易的工作证来证明单位，自行打印无盖章的银行流水等。都属于这个资料无效的情况。

3、审批调查发现问题

１）无法联系本人/单位：部分工作如教师等也许无法带手机上班，往往错过银行的核实电话，或是由于陌生来电被屏蔽或拒接，也当然会导致拒批的。

２）通过中介办卡：市面上存在许多不法中介帮客户提供资料办卡，但他们提供的单位信息，地址，联系电话都是一样的，一旦这些信息被银行列入黑名单。直接导致申请人申请被拒，即使申请人本身的资质符合发卡条件。并且想2次申请非常难，因为银行对于拒批原因都是有记录的。

３）信息存在疑点/欺诈：指申请人提供的信息存在逻辑错误，或者提供虚假资料。举例来说：情况1、学历本科，年龄23岁，在某工作单位任职4年。情况2、工作单位与征信报告中查阅到的单位信息不符合。情况3、岗位层级、收入情况与核实情况不相符。

４）疑似套现/经营：首次申请根据征信报告中所提示的他行信用卡用卡情况来分析，非首次申请则根据本行信用卡消费地点、金额、频次分析。总额度高且月均透支比例过高，一般均被视为有套现、经营用卡的行为。近半年每个月都透支10万元以上甚至更高的申请人，在不提供其他辅助资料的情况下，很难让审批人认为是正常的用卡。但许多银行为了发卡量，也未必直接拒绝，从而选择在额度上做一定程度的风险控制。所以，若真有高消费能力的客户申请，请提供已持有信用卡的消费账单明细（能看到消费场所）作为辅助资料。

５）多头授信：征信报告显示，客户在短时间内向多家银行、金融机构申请信用卡、贷款。根据业内人员交流，多家银行都有对近2个月征信查询次数的刚性控制，多数要求查询次数在4次以下，否则系统直接拒批。卡神小组再次建议不要在一个月内申请超过3家银行信用卡，否则可能连锁反应，一家拒家家拒。

６）违规用卡动机：较多是根据客户消费记录分析得出。也有可能是客户近期在申请或刚刚获批发放“经营类”贷款的同时申请信用卡，也有可能被认为有违规用卡动机。

７）总额度达到授信上限：一般来说，各银行对客户信用类授信额度的上限，通常是以该客户的年收入为标准。但是，由于信用卡各行竞争激烈，如果客户没有用卡动机、过往消费模型存在疑点的话，是很少会以这个理由拒批客户。所以这个拒批理由，应该算是审批人员“委婉的拒绝”。

四、征信、用卡记录存在风险

１）征信逾期：大额透支逾期、当前逾期、连续逾期、多次、长期逾期，均会导致被拒批。总有朋友喜欢问，信用卡（贷款）逾期了数百元或1-2天影响很大吗？这里告诉你，审批也是人，会根据实际情况判断的，如果是仅出现一次，当然对实际的信用评定没什么影响。但同时也建议，在还款一个月后再进行信用卡、贷款申请，避免被系统以当前逾期的理由直接拒批。

２）用卡行为评分过低：消费过于集中是影响用卡行为的最重要原因，包括商户类型的集中与时间的集中。部分用信用卡经营的群体往往在还款后数天就用完所有额度，数月后必然被系统风控。毕竟信用卡是否用于真实消费，在银行版征信和审批系统中真的是一目了然。

３）征信禁入关注类客户：嗯，就是我们常说的征信黑名单。一般是贷款断供，大额逾期的恶劣行为才会导致此种情况。顾名思义，就不展开了。

４）灰名单：为了避免反复查询客户征信，所以对拒批的客户会放在一个短期灰名单里。在灰名单中的客户申请将不过征信被自动拒批。所以，不要锲而不舍的申请某行卡，是不推荐的。

卡神小组总结：信用卡的审批和发放都有一套严格的评估审核机制，卡神小组认为，申请信用卡是一种乐趣、也是一种自我挑战。当朋友们能收集完自己所需要的信用卡时，不妨再回头想想，自己的申卡过程和玩卡过程是不是非常有意思？卡神小组对朋友们说，根据卡神小组了解，现在有不少朋友把信用卡当作资金储备池使用，这样的做法也是无可厚非。不过卡神小组要提醒朋友们的是，当你拿信用卡去投资时，一定要做好详细的规划工作，不然因为信用卡出现的资金链断裂，将会让自己在很长一段时间内痛不欲生。只有理性的对待信用卡，才是最好的。希望这个资料对朋友们有所帮助。