[重庆贷款]重庆农商行2019年业绩解读： 近五成贷款投向县域地区

3月27日，重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称“重庆农商行”，H股代码：03618.HK；A股代码：601077.SH）交出了一份干货满满的年度“成绩单”。

业绩公告显示，2019年，重庆农商行迎来全新突破，资产规模站上万亿高峰，一举成为全国首家万亿农商行、西部首家万亿银行、重庆首家万亿企业，年末资产总额升至10302.30亿元，同比增长8.37%。

2019年，重庆农商行业绩再获稳健增长，全年实现营业收入266.42亿元、净利润99.88亿元，分别同比增长1.95%、8.99%。与此同时，不良贷款率同比下降0.04个百分点至1.25%，拨备覆盖率同比提高32.52个百分点至380.31%，资本充足率同比上升1.36个百分点至14.88%，相关指标均明显优于同期全国农商行平均水平。
重庆农商行坚持为县域客户提供优质高效、安全放心的金融服务，图为该行奉节支行新城分理处一角。
细究重庆农商行的这份年度答卷，不但“总成绩”亮眼，而且“分科目”成绩同样夺目，尤其在重庆市主城以外的县域地区，各项金融业务指标再上新台阶，实现了经济效益和社会效益的“双丰收”。

指标创“新”：县域存贷款增长提速

2019年，重庆农商行存贷款增长再创新高，增量在重庆当地呈领跑之势。

截至2019年末，各项存款余额6734.02亿元，较上年末增长572.36亿元，增幅9.29%，余额和增量均保持重庆第一；各项贷款余额4370.85亿元，较上年末增长559.49亿元，增幅14.68%，增量居重庆第一。

从存款来源及贷款投向看，这家全国农商行龙头——重庆农商行的县域金融业务表现不可小觑。县域，是指重庆市除主城以外的地区，该行县域数据还包括其旗下分布在重庆地区之外的12家村镇银行及云南曲靖分行数据。且来看该行披露的这组数据，截至2019年末——

县域存款余额4668.85亿元，占全行存款余额69.33%，较上年末增加441.60亿元，增幅10.45%，同比多增1.53个百分点；

县域贷款余额2098.98亿元，占全行贷款余额48.02%，较上年末增加341.17亿元，增幅19.41%，同比多增3.11个百分点；

县域金融业务公司类贷款余额912.51亿元，占全行公司类贷款余额的33.20%，较上年末增加149.55亿元，增幅19.60%；

县域金融业务个人类贷款余额1186.47亿元，占全行个人类贷款余额的73.13% ，较上年末增加191.62亿元，增幅19.26%；

前述提到，截至2019年末，重庆农商行各项存款、贷款余额的增幅分别为9.29%、14.68%，对比可见，存贷款业务方面，县域板块增速更快，势头更为强劲。

如果把时间线再拉长一些，可以看到，近年来县域金融业务在重庆农商行整体业务中的比重呈加大之势。从2015年末到2019年末，五年间，该行县域存款余额比重从66.52%增至69.33%，累计上升2.81个百分点；县域贷款余额比重从47.87%增至48.02%，累计上升0.15个百分点。此外，县域资产比重也累计上升了2.64个百分点，从46.73%增至49.37%。

视野放“远”：金融资源向县域地区倾斜

县域，是重庆农商行开展“三农”金融服务的主阵地，县域金融业务是该行长期以来坚持的战略重点，也是该行主要业务收入来源之一。为确保县域地区金融服务得到便捷、及时、有效满足，该行将人员、经费、自助机具等资源向县域分支行倾斜。

渠道建设方面，截至2019年12月末，重庆农商行拥有营业网点1774个，覆盖重庆全部38个行政区县。其中，在重庆县域共设有营业网点1461个，县域网点占比82.4%。此外，该行还在县域地区上线了2987台自动柜员机、622台多媒体查询机，建成并上线运行491个农村便民金融自助服务点，开放5台流动金融服务车，有效打通了农村金融服务“最后一公里”。

人员配置方面，截至2019年12月末，重庆农商行在职员工共计15371名，其中有10940名员工分布在主城区以外地区，占比超过70%。

伴随着县域业务布局的推进，重庆农商行的县域个人金融业务增势喜人。

作为重庆唯一办理城乡居民社会养老保险的银行，该行已在全市所有区县开展了城乡居民社会养老保险代理业务，覆盖人口超过1120万人，客户基础十分广泛。同时，通过加大县域地区电子渠道建设力度，积极营销江渝卡、江渝乡情卡、福农卡、信用卡、个人网银、手机银行，各项业务显著增长。来看这组截至2019年12月末的县域获客数据——

发行1742.29万张借记卡，占发行借记卡的78.16% ，较上年末增加168.14万张；

发行信用卡77.84万张，占发行信用卡的76.75% ，较上年末增加26.15万张；

开通个人网银客户225.51万户，占个人网银开户数的71.20% ，较上年末增加13.86万户；

开通手机银行客户763.26万户，占手机银行开户数的80.01% ，较上年末增加104.10万户。

通过深耕县域，重庆农商行以不可复制的资源和优势在零售市场进一步扎牢根基，“零售立行”战略成效显著。业绩公告显示，2019年，该行实现零售业务收入99.29亿元，占营业收入的37.27% ，连续三年位居该行营业收入占比首位；零售业务带来的营业利润达到52.99亿元，占营业利润的43.32% ，亦位居该行营业利润首位，

定位准“守”：坚持服务“三农”不动摇

一串串经营数据的背后，透露出的其实是重庆农商行对“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”市场定位的坚守。

重庆，地域广阔，人口众多。统计数据显示，2019年，重庆全市共有3124.32万常住人口，其中乡村常住人口数量为1037.33万。为全力支持“三农”发展，助推乡村振兴战略实施，重庆农商行提出，在干部配备上优先考虑、在资源配置上优先满足、在资金投入上优先保障、在金融服务上优先安排。

截至2019年12月末，重庆农商行董事会下设八个专门委员会，其中就有三农金融服务委员会。这样的高配置，无疑为重庆农商行强化三农金融服务战略部署、稳步推进“三农”金融服务机制建设、持续加大“三农”金融服务供给加上了一块“压舱石”。

2019年，重庆农商行依托县域，瞄准该地区新产业、新业态、新主体，积极推进银政、银担等合作模式，打造覆盖面广、形式多样的产品线，推出“产业兴旺”“创业掘金”“生态宜居”三类信贷服务，包括农村一二三产业融合贷款、农村建设用地复垦项目贷款、农家乐经营贷款、美丽乡村住房贷款等多种产品，涵盖从农户到农村各类市场主体的客户。

同时，该行加快云计算、大数据、人工智能等新技术运用，强化“互联网+”金融服务，创新推出多款电子金融产品，以满足乡村振兴各领域群体多层次、多样化的金融服务需求。截至2019年末，重庆农商行涉农贷款余额达到1607.59亿元，较年初增加57.03亿元。

一笔涉农贷款究竟有多大的力量？以重庆农商行2019年社会责任报告中披露的一个例子来观察，该行以“银行+公司+基地+贫困户”的模式，向中益乡泽泰中药材专业合作社联合社共计贷款1000万元，支持该合作社在中益乡建设中药材基地3210亩，带动该乡1112户农户加入中药材种植项目，其中带动贫困户349户、贫困人口1052人。截至2019年12月末，泽泰专业合作社已成功带动中益乡325户贫困户脱贫增收。

此外，重庆农商行还积极以金融服务助力美丽乡村建设，继续大力支持农村建设用地复垦工作。截至2019年12月末，该行对复垦项目累计授信158.4亿元，累计发放贷款100.22亿元，贷款余额5.43亿元，较上年末新增3.08亿元，累计支持18.22万亩农村建设用地复垦。

来源：重庆农商行

责任编辑：张尘园